주택 자산을 사용하여 사업 시작하기

미국은 많은 가장 성공적인 기업가 매달 꾸준히 새로운 비즈니스와 기업가를 만들어 내고 있습니다. 에 따르면 미국 인구 조사국, 신규 사업에 대한 지원은 2022년 4월에만 총 420,000건 이상입니다.

그러나 많은 기업가들이 말하듯이 자기 고용 매우 도전적일 수 있습니다. 새로운 기업가가 직면하는 많은 문제 중 하나는 사업 자금을 조달하기 위해 자금을 조달하는 방법입니다. 전통적인 옵션에는 소기업 대출, 개인 저축 또는 친구 및 가족의 대출이 포함됩니다. 그러나 최근 몇 년 동안 집값이 크게 오르면서 많은 기업가들이 주택 자산 사업 자금 조달의 원천으로.

사업 자금 조달을 위한 주택 자산 활용

미국 주택의 평균 가격은 첫 번째보다 거의 80% 상승했습니다. 4분의 1 2012년 1분기부터 2022년 1분기까지 홈 에퀴티는 현재의 차액과 같기 때문에 시장 가격 집과 그 뛰어난 모기지 부채, 많은 미국인들은 이러한 주택 가격 상승과 함께 주택 자산이 증가하는 것을 보았습니다. 이러한 유리한 위치에 있는 주택 소유자의 경우 주택 자산을 현금의 원천으로 사용할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.

주택 자산에서 현금을 조달하는 가장 간단한 방법은 물론 주택을 매각하는 것입니다. 이 접근 방식을 취하면 판매 수익은 주택 자산에서 적용 가능한 모든 금액을 뺀 금액과 거의 같습니다. 세금 및 마감 비용. 반면에 주택 소유권을 유지하면서 주택 자산에서 현금을 추출하는 방법도 있습니다. 예를 들어 현금으로 재융자하거나 다음 중 하나를 취득할 수 있습니다. 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도(HELOC).

현금 인출 재융자

그 이름에서 알 수 있듯, 현금 인출 재융자 모기지 재융자 거래의 한 유형입니다. 일시불 현금. 일반적으로 첫 번째 모기지 이후 주택 자산이 증가했을 때 모기지를 새 모기지로 교체하는 방식으로 작동합니다. 이 시나리오에서 주택 소유자는 새 모기지로 원래 모기지를 상환하고 차액을 챙길 수 있습니다.

예를 들어, $200,000에 집을 구입하고 집 가격의 80%인 $160,000에 모기지를 확보한 시나리오를 생각해 보십시오. 몇 년 후, 집 감사합니다 가치는 $300,000입니다. 이 시나리오에서 은행은 현재 시장 가격의 80% 또는 $240,000에 해당하는 새 모기지를 사용하여 재융자를 허용할 수 있습니다. 이 시나리오에서는 이전 모기지를 갚고 현금으로 $80,000만 남게 됩니다. 실제로는 마감 비용을 충당해야 하므로 실제 현금 수익은 이보다 적습니다. 또한 귀하의 소득과 신용도 여전히 새로운 모기지를 받을 자격이 있어야 합니다.

주택 담보 대출 및 HELOC

재융자가 가능하지 않거나 매력적인 옵션이 아닌 경우 다른 접근 방식은 전통적인 주택 담보 대출. 현금 재융자처럼 주택 담보 대출은 일시불 현금을 제공하며 일반적으로 비교적 저렴한 비용으로 제공됩니다. 고정 금리 그리고 고정 상각 일정. 그들은 집에 의해 보호되므로 지불을 놓치지 않는 것이 매우 중요합니다.

또 다른 옵션은 주택 담보 대출 한도(HELOC). 이 대출은 회전 신용 한도로 작동하므로 한 번에 모든 대출 금액을 받는 대신 선택한 일정에 따라 자금을 인출할 수 있습니다. HELOC는 또한 귀하가 관심 대출에 대한 월별 지불을 최소화할 수 있습니다.

전통적인 주택 담보 대출은 고정 이자율을 제공하지만 HELOC는 변동금리에 더 많이 노출되어 있음을 의미합니다. 금리 위험. HELOC는 초기에 높은 수준의 유연성을 허용하지만 자동으로 예정된 교장을 요구하기 시작합니다. 상환 초기 기간(종종 5년에서 10년 이내로 설정됨)이 종료된 후 추첨 기간.

장점과 단점

대부분의 금융 분야와 마찬가지로 이러한 접근 방식에는 각각 장단점이 있습니다. 사업을 시작하기 위해 주택 자산을 사용하는 주요 이점은 더 낮은 이자 비용을 제공하면서 훨씬 더 쉽게 접근할 수 있다는 것입니다. 많은 대출 기관이 아직 검증되지 않은 벤처에 자본을 확장하는 것을 꺼리기 때문에 전통적인 소기업 대출을 신청하는 것은 종종 어려울 수 있습니다. “은행은 비가 오지 않을 때만 우산을 팔고 싶다”는 기업가들의 속담입니다. ~ 안에 다시 말해서, 그들은 당신의 사업 자금을 기꺼이 빌려주지만, 그것이 이미 성공적이었고 필요하지 않은 경우에만 자금.

주택 담보 대출에 의존하는 것이 이 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있지만 위험. 결국 은행이 신규 사업에 돈을 빌려주기를 꺼리는 데는 그만한 이유가 있습니다. 신규 비즈니스의 약 20%가 첫해에 실패하고 65%가 첫 10년 동안 실패하므로 신용 위험 참여합니다. 그리고 주택 자산에 의존한다는 것은 자신의 주택을 위험에 빠뜨리는 것을 의미하므로 기업가는 기꺼이 그 위험을 감수할지 여부를 신중하게 고려해야 합니다. 간단히 말해서, 주택 자산을 사용하여 사업을 시작한다는 것은 사업이 실패하면 잠재적으로 주택도 잃을 수 있음을 의미합니다.

결론

이러한 위험에도 불구하고 주택 자산을 사용하는 것이 여전히 최선의 선택이라고 생각한다면 신규 기업가가 위험 관리를 위해 취할 수 있는 몇 가지 추가 조치가 있습니다.

• 첫째, 일반적으로 말해서 모든 비즈니스 벤처가 똑같이 위험한 것은 아니라는 점을 고려하십시오. 해당 지역의 산업 및 기업가를 조사하여 특정 유형의 비즈니스가 다른 유형보다 생존 가능성이 더 높다는 것을 결정할 수 있습니다.
• 또한 특정 비즈니스 내에서 일부 사용 수도 남들보다 더 위험할 수 있습니다. 예를 들어, 목록 중복 위험이 있거나 손상될 수 있는 자산은 손상 또는 손상 위험이 제한적이며 가치를 무기한으로 유지하는 재고에 비해 더 많은 위험을 수반할 수 있습니다. 감가 상각.

새로운 비즈니스에 자금을 조달하기로 선택하는 방법에 관계없이 일반적으로 광범위한 실사 업계 및 경쟁업체에 대해 알아보고 현금을 계획하고 보존할 수 있는 상세한 예산을 준비하십시오. 해당 지역 또는 선택한 업계의 경험 많은 기업가와 같은 신뢰할 수 있는 조언자의 의견을 구하는 것도 성공 가능성을 극대화하는 데 도움이 될 수 있습니다.