주택 가치가 하락하면 HELOC는 어떻게 됩니까?

ㅏ 주택 담보 대출 한도(HELOC) 당신이 당신의 주택 자산— 귀하가 이미 소유하고 있는 귀하의 집 가치의 백분율— 집을 다음 용도로 사용 서로 나란한. HELOC는 보수를 위한 현금에 쉽게 접근할 수 있다는 점에서 매력적입니다. 부채 통합, 의료비 및 기타 비용. 그러나 함정이 있습니다. HELOC는 주택 자산에 묶여 있기 때문에 귀하의 대출 기관은 귀하의 자산 가치가 하락할 경우 귀하의 신용 한도를 동결하거나 축소할 수 있습니다.

주요 내용

주택 담보 대출 한도(HELOC)는 주택에서 담보하는 회전 신용 한도입니다.
대출 기관은 주택 자산, 신용 점수, 소득 대비 부채 비율(DTI)을 기준으로 대출 금액을 결정합니다.
HELOC에는 일반적으로 인출 기간과 상환 기간의 두 단계가 있습니다.
집 가치가 크게 떨어지면 대출 기관이 신용 한도를 제한하거나 동결할 수 있습니다.

주택 자산 신용 한도(HELOC)란 무엇입니까?

HELOC는 회전식 신용 한도 집을 제외하고는 신용 카드와 매우 유사합니다. 확보 그것. 주택이 담보로 사용되기 때문에 HELOC 이자율은—고정되지 않은 가변적인 것-신용카드나 개인 대출보다 유리한 경향이 있습니다.

대출 기관은 주택 자산을 기준으로 일정 금액의 신용을 승인합니다. 신용 점수, 소득 대비 부채 비율(DTI), 및 기타 요인. 신용 한도 이하로 유지하는 한 돈이 필요할 때마다 빌릴 수 있습니다. 온라인 송금, 지역 은행 지점에서 현금 인출 또는 은행에 연결된 수표, ATM 카드 또는 신용 카드 계정.

HELOC와 주택 담보 대출을 통해 주택을 담보로 돈을 빌릴 수 있지만 작동 방식은 다릅니다. HELOC는 회전 신용 한도이며 주택 담보 대출은 선불 일시불 지불을 제공합니다. 두 대출 모두 이자와 수수료가 포함됩니다.

HELOC를 어떻게 상환합니까?

HELOC에는 일반적으로 두 단계가 있습니다. 추첨 기간 그리고 반환 기간.

추첨 기간은 일반적으로 10년이며, 이 기간 동안 최대 100만원까지 빌릴 수 있습니다. 신용 한도, 갚고 원하는 만큼 자주 다시 빌리십시오. 이 단계에서 지불합니다.

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관심 대출 금액에 대해 또는 최소 월별 지불(대출 계약에 따라). 대출금을 상환할 수도 있습니다. 주요한, 대출 기관이 허용합니다.

인출 기간이 끝나면 HELOC가 닫히고 더 이상 돈을 인출할 수 없으며 상환 기간으로 전환됩니다. 일반적으로 20년에 걸쳐 원금과 이자를 갚기 위해 매월 지불하게 됩니다. 지불 금액은 추첨 기간 종료 시의 미지불 잔액과 일반적인 이자율에 따라 달라집니다. 일부 HELOC에는 풍선 지불, 즉 전체 대출 금액과 이자가 인출 기간 종료 시 즉시 지급됩니다.

HELOC는 일반적으로 변동 이자율을 가지므로 시간이 지남에 따라 지불액이 오르거나 내릴 수 있습니다.

HELOC 및 주택 가치 하락

위에서 언급한 바와 같이 HELOC 신용 한도는 주택 가치와 관련이 있습니다. 귀하의 대출 기관은 귀하가 HELOC를 신청할 때 귀하의 주택 가치를 고려하는 동안 귀하의 신용 한도 및 전체 대출 기간 동안 지불 능력을 평가합니다. 대출을 확보한 후 무언가 크게 변경된 경우 대출 기관은 HELOC를 줄이거나 동결할 수 있습니다.

이 경우 신용 한도의 총액(또는 동결의 경우 일부)을 인출할 수 없습니다. 그러나 월 이자 지불을 포함하여 대출 계약을 이행해야 합니다. 대출 기관이 귀하의 신용 한도를 줄이거나 동결할 수 있는 가장 일반적인 이유는 다음과 같습니다.

신용 등급 떨어졌다
고용 또는 소득 상태가 변경됨
전체 부채 부담이 증가했습니다.
결혼 상태가 변경되었습니다.
집값이 많이 떨어졌다

대출 기관은 HELOC를 줄이거나 동결한 후 영업일 기준 3일 이내에 서면 통지를 보내야 합니다. 대출 기관의 논리가 이해가 되지 않는다면 자세한 설명을 요청하고 신용 한도를 회복하기 위해 할 수 있는 일이 있는지 물어보십시오.

대출 기관이 실수를 했다고 생각하는 경우 결정에 항소할 수 있습니다. 예를 들어, 최근에 상당한 개선을 이루었기 때문에 주택이 대출 기관이 인식하는 것보다 더 가치가 있습니다. 물론 대출 기관은 업데이트된 주택을 기대할 것입니다. 값 매김 재산 가치에 따라 항소하려는 경우. 그러나 평가 수수료는 귀하의 책임이며, 더 중요한 것은 업데이트된 평가가 대출 기관이 귀하의 이의 제기를 승인할 것이라고 보장하지 않는다는 점입니다.

대출 기관이 HELOC를 복원하지 않으면 다른 대출 기관에 확인하여 제공 사항을 확인할 수 있습니다. 새로운 HELOC를 개설하고 자금의 일부를 사용하여 원래 신용 한도를 상환할 수 있습니다.

주택 담보 대출 한도(HELOC)를 사용하여 원하는 모든 비용을 지불할 수 있습니까?

주택 담보 대출 한도(HELOC)에서 인출하면 그 돈을 사용하는 방법은 대출 기관이 아닌 귀하에게 달려 있습니다. 현명한 사용에는 주택 개조, 부채 정리, 주택과 같은 고액 구매, 새로운 사업 또는 의료비 청구서가 포함될 수 있습니다.

물론 HELOC를 사용하여 숨기는 것을 피하는 것이 중요합니다. 당신이 가질 수있는 재정적 문제, 불필요한 지출에 신용 카드를 최대한 활용하는 것과 같은. 다시 말해, HELOC를 사용하여 더 큰 재정적 구멍을 파헤쳐서는 안 됩니다. 대신, 처음부터 곤경에 처하게 한 요인을 해결하기 위해 노력하고 HELOC를 사용하여 재정 상황을 개선하는 데 도움을 받으십시오.

감정 비용은 얼마입니까?

Fixr.com에 따르면 단독 주택 평가의 평균 가격은 $375~$450이며, 이는 주택 리모델링, 설치 및 수리에 대한 비용 안내, 비교 및 정보 제공 프로젝트.

HELOC 이자를 공제할 수 있습니까?

HELOC의 담보 역할을 하는 주택을 "구입, 건설 또는 실질적으로 개선"하는 데 돈을 사용하는 경우에만 HELOC에 대해 지불하는 이자를 공제할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 표준 공제 아래에서 증가 세금 감면 및 고용법, 따라서 세금 신고서에 HELOC 이자를 항목화하여 앞서 나가지 못할 수도 있습니다.

결론

부동산 가치는 시간이 지남에 따라 상승하는 경향이 있습니다. 그러나 모기지 이자율 상승, 공급 증가, 수요 감소, 경기 침체 및 기타 사건으로 인해 가격이 낮아질 수 있습니다. 주택 가치가 약간 하락하더라도 약간의 시장 변동은 정상이므로 대출 기관이 HELOC를 줄이거 나 동결하지 않을 것입니다. 대출 기관이 주택 가치를 제한하기 위해 조치를 취할 수 있는 것은 주택 가치가 크게 변할 때입니다. 위험.