2023년 7월 스타트업을 위한 최고의 SBA 대출

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Erin Gobler는 개인 금융 코치이자 10년 이상의 경험을 가진 작가입니다. 그녀는 투자, 암호화폐, 주식 등에 관한 글쓰기를 전문으로 합니다. 그녀의 작품은 Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar 등 주요 금융 웹사이트에 게시되었습니다.

에 의해 확인된 사실 라스 피터슨

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거의 15년 동안 개인 금융 및 중소기업 분야의 작가이자 편집자로 활동한 Lars는 Peterson은 The Balance, Wise Bread, US News, Amex OPENForum 등을 위해 글을 쓰고 편집했습니다. 편집자이자 작가로 20년 이상 책 출판, 마케팅, 테크니컬 라이팅, 여행 및 개인 금융 분야에서 일했습니다. Lars Peterson은 The Balance에서 편집자로 4년을 보낸 후 2023년에 Investopedia에 합류했습니다.

최종 평결

신생 기업은 SBA 대출을 검색할 때 다양한 옵션을 제공합니다. 우리 목록에 있는 각 대출 기관은 나머지 대출 기관과 차별화되는 무언가를 제공합니다. Huntington Bank와 Live Oak Bank는 각각 대출 건수와 총 달러 금액 측면에서 두 개의 가장 큰 SBA 대출 기관입니다. Live Oak Bank는 또한 최고의 평균 이자율을 갖는 추가 이점이 있습니다.

대출 절차가 가장 중요하다면 온라인 신청이 가능한 Funding Circle과 같은 회사와 협력하는 것을 선호할 수 있습니다. 절차 또는 Live Oak Bank 또는 TD Bank와 같은 대출 기관은 SBA 우선 대출 프로그램의 일부이므로 보다 간소화된 대출을 제공합니다. 프로세스.

스타트업을 위한 최고의 SBA 대출 비교

평균 대출 금액	2022년 대출 건수	최대 상환 조건
헌팅턴 은행	$175,818	5,675	비공개
라이브오크뱅크	$1,469,634	588	25 년
웰스파고	$176,448	1,165	25 년
펀딩 서클	비공개	비공개	20 년
TD 은행	$115,969	1,741	25 년

스타트업을 위한 최고의 SBA 대출 선택 가이드

스타트업을 위한 SBA 대출을 받을 때 고려해야 할 요소

SBA 대출 신청을 준비할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

• 신용 점수: 귀하의 신용 점수는 거의 모든 대출 자격에 중요한 요소이며 SBA 대출도 예외는 아닙니다. SBA 대출을 신청할 때 개인 및 비즈니스 신용 기록이 모두 고려되며 각 대출 기관마다 최소 신용 점수 요건이 있을 수 있습니다.
• 대출 금액: SBA 대출의 최대 금액은 500만 달러이지만 각 대출 기관은 자체 대출 최소 금액을 설정할 수 있습니다. Huntington Bank에서는 최소 $1,000를 빌릴 수 있지만 일부 은행의 최소 금액은 상당히 높습니다.
• 사업의 종류: 특정 산업은 이러한 대출을 받을 수 없기 때문에 귀하가 소유한 사업 유형에 따라 대출 자격 여부가 결정될 수 있습니다. 또한 개별 대출 기관은 대출할 산업을 제한할 수 있습니다.
• 사업 이력: 대출 기관은 종종 특정 기간 동안 비즈니스를 가동하고 운영할 것을 요구합니다. 또한 대출 기관은 귀하의 비즈니스에 일정 금액의 월별 또는 연간 수익을 요구할 수 있습니다.
• 이용약관: 많은 대출 기관이 SBA 대출을 제공하지만 각 대출 기관은 자체 대출 조건을 부과할 수 있습니다. SBA 대출을 선택할 때 이용 가능한 이자율, 청구 수수료 및 상환 옵션과 같은 요소를 반드시 고려하십시오.

SBA 대출을 받는 방법

신생 기업을 성장시키기 위해 SBA 대출을 받는 방법은 다음과 같습니다.

1. 대출 기관 선택: SBA 대출을 신청하기 전에 적합한 대출 기관을 결정해야 합니다. 최고의 대출 기관을 찾기 위해 직접 조사하거나 다음을 사용할 수 있습니다. SBA의 대출 기관 일치 도구, 귀하의 필요에 따라 대출 기관과 연결됩니다.
2. 서류를 모으십시오: SBA 대출을 신청하려면 많은 서류가 필요합니다. 대출자 정보 양식, 재무 제표, 소유권 및 소속 정보, 비즈니스 면허, 대출 신청 내역, 세금 환급, 교장의 이력서, 사업 개요 및 내역, 귀하의 사업 임대.
3. 신청서를 작성하십시오: 서류를 모았다면 신청서를 제출할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 온라인으로 프로세스를 시작할 수 있도록 허용하는 반면 다른 대출 기관은 신청을 시작하려면 대출 전문가와 연결해야 합니다.
4. 승인 절차를 진행합니다. SBA 대출 승인 절차는 몇 주가 걸릴 수 있습니다. 이 시간 동안 귀하의 대출 고문이 귀하의 대출 승인에 필요한 추가 정보나 서류 작업을 위해 연락할 수 있습니다.
5. 대출 자금 받기: 대출이 승인되면 자금을 받게 됩니다. 각 대출 기관은 대출 자금 분배를 위한 일정과 프로세스가 다릅니다.

SBA 대출의 대안

SBA 대출은 신생 기업이 이용할 수 있는 자금 조달 옵션 중 하나일 뿐이지 만 유일한 것은 아닙니다. 스타트업이 사업을 성장시키기 위해 자본을 조달할 수 있는 몇 가지 다른 방법은 다음과 같습니다.

• 비 SBA 대출: 에 대한 많은 옵션이 있습니다. 기업 대출 SBA 대출 외. 다양한 금액, 상환 조건, 이자율 등의 기업 대출을 찾을 수 있습니다. 이러한 대출은 여러 측면에서 SBA 대출과 유사하지만 SBA가 대출 금액을 보장하지 않기 때문에 대출 기관이 더 까다로울 수 있습니다.
• 신용 한도: ㅏ 비즈니스 신용 한도 신용 카드와 유사하게 대출자가 반복해서 사용할 수 있는 일종의 회전 신용입니다. 기업 대출을 제공하는 많은 대출 기관도 신용 한도를 제공합니다.
• 신용 카드: 적은 양의 운전 자본만 필요한 스타트업의 경우, 비즈니스 신용 카드 좋은 선택이 될 수도 있습니다. 신용 카드는 대출보다 이자율이 높은 경향이 있지만 대출보다 신청하고 받기가 더 쉽습니다.

• 보조금: 특정 조직 및 정부 기관은 소기업에 보조금을 제공합니다. 이러한 보조금은 특정 규모의 기업, 특정 산업 분야의 기업 또는 다른 기준을 충족하는 기업에만 제공될 수 있습니다. 다른 유형의 자금 조달에 비해 보조금의 이점은 상환할 필요가 없다는 것입니다.
• 벤처 캐피털: 많은 스타트업이 활용 벤처 캐피털, 그들은 금융 투자의 대가로 사업 지분을 얻는 개인 투자자를 맡습니다. 벤처 캐피탈은 종종 회사의 일부 소유권을 포기하는 것을 의미하지만 자본 유입을 위해 가치가 있을 수 있습니다.
• 크라우드 펀딩: 스타트업은 주식 기반 또는 보상 기반을 사용할 수 있습니다. 크라우드 펀딩 그들의 사업을 위해 돈을 모으기 위해. 보상 기반 크라우드 펀딩은 기여한 사람에게 보상을 제공하는 반면 주식 기반 크라우드 펀딩은 투자자에게 주식을 매수했을 때 얻게 되는 것과 유사한 소유권 지분을 제공합니다. 회사.

방법론

Investopedia는 독자들에게 편파적이지 않고 포괄적인 리뷰를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 스타트업을 위한 SBA 대출을 평가하기 위해 대출 금액, 대출 건수, 이자율 세부 정보 및 기타 요인을 포함하여 가장 활동적인 SBA 대출 기관 10곳에 대한 데이터를 수집했습니다.