Wells Fargo 기업 대출 검토: 2023년 7월
웰스파고
우리의 테이크
Wells Fargo는 최근 몇 년 동안 몇 가지 어려움을 겪었지만 여전히 미국에서 가장 크고 오래가는 금융 기관 중 하나입니다. 따라서 Wells Fargo와 은행 관계를 맺고 있고 전통적인 소기업 대출 경험을 찾고 있다면 신용 한도 옵션을 살펴볼 가치가 있습니다. 요구 사항이 다른 대출 기관보다 조금 더 엄격하다는 것을 알 수 있지만 수수료와 요율은 경쟁력이 있습니다. 그러나 기간 대출의 경우 다른 곳을 살펴봐야 합니다.
- 장점과 단점
- 주요 테이크 아웃
- 회사 개요
장점과 단점
신용 한도에서 보상 받기
모든 수준의 비즈니스를 위한 신용 한도 옵션
대면 지원을 선호하는 경우 좋은 선택
Wells Fargo 사업 기간 대출은 더 이상 사용할 수 없습니다.
온라인 신청이 제한됩니다.
학점 요건이 상대적으로 까다롭습니다.
주요 테이크 아웃
- Wells Fargo는 대출 상품을 찾는 소기업을 위해 세 가지 신용 한도 및 SBA 대출을 제공합니다.
- Wells Fargo를 사용하면 전화 또는 대면 통신이 포함된 전통적인 비즈니스 대출 경험을 더 많이 기대할 수 있으며 디지털 대출 기관이 제공할 수 있는 것보다 느린 프로세스를 기대할 수 있습니다.
- 기간 대출을 찾고 있다면 Wells Fargo는 SBA 파이낸싱을 제공합니다.
- 대부분의 Wells Fargo 비즈니스 대출 상품에 대한 자격을 얻으려면 좋은 신용, 확립된 비즈니스 및 개인 보증이 필요합니다.
회사 개요
Wells Fargo는 오랜 역사를 가지고 있습니다. 1852년 Henry Wells와 William G. 샌프란시스코의 파고. 오늘날 이 은행은 약 4,700개의 은행 지점과 약 1조 9000억 달러의 자산을 보유한 미국에서 4번째로 큰 은행입니다. 웰스파고 당좌 예금 및 저축 계좌에서 신용 카드, 모기지 및 대출에 이르기까지 개인 및 기업 금융 서비스의 전체 제품군을 제공합니다. 2010년대에 금융 스캔들과 소송에 연루된 후 회사는 명성을 회복하고 고객 서비스를 개선하기 위해 노력하고 있습니다.
- 4월 범위 프라임 + 1.75%에서 프라임 + 9.75%
- 대출 금액 무담보 신용 한도의 경우 $5,000–$150,000; $100,000–$1,000,000의 보안 신용 한도.
- 대출 조건 비공개.
- 연회비 라인 금액에 따라 비즈니스 신용 라인의 경우 $95 또는 $175; 첫해를 포기했습니다.
- 권장 최소 신용 점수 680.
- 개시 수수료 안전한 신용 한도를 위한 0.50% 개설 수수료.
- 지각 벌금 $25–$50.
장점 설명
- 신용 한도에서 보상 받기: Wells Fargo의 무담보 비즈니스 신용 한도는 보상 신용 카드에서 찾을 수 있는 것과 유사한 보상 프로그램을 제공합니다. 신용 한도에서 구매할 수 있는 마스터카드 액세스 카드를 받고 $1 지출할 때마다 1포인트를 적립하여 여행, 기프트 카드 및 기타 항목에 사용할 수 있습니다. 또한 매월 $1,000 이상의 적격 구매에 대해 1,000 보너스 포인트를 받을 수 있으며 온라인으로 사용할 때 10% 포인트 크레딧(사용 가치의 10%)을 받을 수 있습니다.
- 모든 수준의 비즈니스를 위한 신용 한도 옵션: 신규 사업자, 2년 이상 사업을 운영한 사업자 또는 매출이 2백만 달러 이상인 대규모 조직을 위해 Wells Fargo는 그에 맞는 신용 한도 상품을 제공합니다.
- 대면 지원을 선호하는 경우 좋은 선택: 미국 전역에 여러 지점을 둔 전통적인 은행으로서 Wells Fargo는 보다 인간적인 서비스를 제공할 수 있습니다. 보다 디지털에 초점을 맞춘 온라인 대출 기관에서 찾을 수 있는 것보다 비즈니스 대출에 대한 접근 방식 경험.
단점 설명
- Wells Fargo 사업 기간 대출은 더 이상 사용할 수 없습니다.: 은행은 4가지 다른 서비스를 제공했습니다. 기업 대출 (Equipment Express Loan, Wells Fargo BusinessLoan Term Loan, FastFlex Small Business Loan, Advancing Term Loan) 등이 있지만 중단되었습니다. 그러나 Wells Fargo에 SBA 기간 대출을 신청할 수 있습니다.
- 온라인 신청이 제한됩니다.: 온라인으로 신청하려면 최소 1년 동안 Wells Fargo 은행 고객이어야 합니다. 또한 $100,000 이상의 크레딧 한도를 목표로 하는 경우 지점에 전화하여 약속을 잡아야 합니다.
- 학점 요건이 상대적으로 까다롭습니다.: Wells Fargo에서 차용인이 가져야 할 신용 점수인 680점은 "양호" 신용 범위에 속합니다. 이것은 개인 신용에 문제가 있을 수 있는 사업주를 배제합니다. 또한 대출에 대한 보증인은 누구에게나 동일한 기준이 적용됩니다.
Wells Fargo에서 제공하는 기업 대출 유형
Wells Fargo는 세 가지 비즈니스 라인의 신용 상품과 SBA 대출을 제공합니다.
무담보 신용 한도
Wells Fargo 비즈니스라인
이 신용 한도는 최소 2년 동안 운영된 사업체를 위한 것입니다. Prime + 1.75%에서 시작하는 이율로 $10,000 ~ $150,000 회전 신용 한도를 받을 수 있습니다. 연회비가 있지만 첫해는 면제됩니다.
Wells Fargo 소기업 이점
사업 경력이 2년 미만인 경우 신용 한도가 $5,000에서 $50,000인 이 제품이 적합합니다. 연회비는 없지만 더 높은 요금을 지불하게 됩니다(Prime + 4.50%에서 시작).
보안 신용 한도
프라임 신용 한도
연간 매출이 200만 달러 이상이고 더 큰 차입이 필요한 기업은 $100,000에서 $1,000,000까지 이 보안 신용 한도를 신청할 수 있습니다. 미수금, 재고 또는 장비와 같은 자산으로 뒷받침되며 계좌 개설 시 및 매년 0.50%의 개설 수수료를 지불하게 됩니다.
Prime Line of Credit을 선택하면 현재와 미래의 모든 자산에 우선 순위가 설정됩니다. 미수금, 재고, 장비, 일반 무형 자산 및 기타 특정 비현금 개인 재산. 즉, Wells Fargo는 필요한 경우 담보로 상환해야 하는 첫 번째 채무자입니다.
SBA 대출
Wells Fargo는 SBA 7(a) 및 SBA 504 대출을 제공합니다. 이것들 소기업 대출 순자산이 1,500만 달러 미만이고 평균 순이익이 500만 달러 미만인 기업을 대상으로 합니다.
기금 수령 시간
Wells Fargo 비즈니스 신용 한도는 처리하는 데 약간의 시간이 걸립니다. 보안되지 않은 회선의 경우 승인 여부와 금액을 확인하려면 Wells Fargo의 서면 통지를 기다려야 합니다. Wells Fargo Prime Line of Credit의 경우 필요한 모든 문서를 제출한 후 언더라이팅에 최대 2주가 소요될 것으로 예상합니다.
차용자 요구 사항
- 최소 권장 신용 점수: 680
- 사업 기간: Wells Fargo BusinessLine 신용 한도에는 최소 2년의 사업 기간이 필요합니다. 신생 기업은 Wells Fargo Small Business Advantage 라인을 신청할 수 있습니다. 후자의 경우 가계 개인 유동 자산이 $500,000 미만인 SBA 요건도 충족해야 합니다.
- 소유권이 25% 이상인 소유자는 개인 보증이 필요합니다. Small Business Advantage 라인은 소유권이 20% 이상인 소유주에게도 동일하게 적용되어야 합니다.
- Prime Line of Credit은 사업체가 연간 매출이 200만 달러에서 1000만 달러에 이르도록 요구합니다.
Wells Fargo 비즈니스 대출 기능
보안 신용 한도 이용 가능: Wells Fargo Prime Line of Credit은 미수금, 재고 또는 장비를 포함한 담보를 활용합니다.
기존 고객은 온라인 신청 가능: 이미 1년 이상 Wells Fargo 은행 계좌 보유자였다면 비즈니스 신용 한도 신청서를 온라인으로 작성할 수 있습니다.
고객 서비스
고객 서비스는 전화로 주 7일 이용 가능합니다. 온라인 채팅은 제공되지 않지만, 고객 서비스 페이지 모든 관련 연락처 정보가 있습니다.
고객 만족
Wells Fargo는 금융 스캔들, 소송 지불금, Better Business Bureau의 낮은 등급 등 평판 문제를 겪었습니다. 또한 J.D. Power의 2022 Small Business Banking Satisfaction 연구에서도 꼴찌를 기록했습니다.
Wells Fargo는 주택 대출 부서와 관련하여 현재 정부 조치를 기다리고 있습니다. 소비자 금융으로 인해 2022년에 벌금 37억 달러를 지불한 후입니다. 자동차 대출, 모기지 및 예금 관리 부실을 주장한 보호국(CFPB) 조치 계정.
Wells Fargo 사업 대출 신청
대부분의 Wells Fargo 비즈니스 신용 한도 신청에는 대출 전문가와 통화하기 위해 전화를 걸거나 지점을 방문하는 것이 포함됩니다. 그러나 은행 고객인 경우 온라인으로 프로세스를 시작할 수 있습니다.
사업을 시작한 날짜, 사업세 ID, 소유주 수, 총 연간 수익을 포함한 일반적인 사업 정보를 제공해야 합니다. 각 소유자는 개인 연락처 정보 및 연간 가계 소득과 함께 개인 보증을 제공해야 합니다.
Wells Fargo Prime Line of Credit을 신청하는 경우 2년간의 개인 및 사업세 신고서, 개인 재무제표, 회사에서 준비한 2년의 연말 재무제표 성명.
모든 정보가 제출되면 처리하는 데 몇 주가 소요될 수 있습니다.
대체 사업 대출 기관
| 카피투스 | 온덱 | 블루바인 | |
|---|---|---|---|
| LOC 금액 | 최대 $250,000 | 최대 $250,000 | 최대 $250,000 |
| 대출 조건 | 3-18개월 | 최대 24개월 | 6-12개월 |
| 권장 최소 신용 점수 | 650 | 625 | 625 |
최종 평결
Wells Fargo는 대면 뱅킹 관계를 선호하는 기존 비즈니스에 비즈니스 대출 상품을 제공합니다. 특히 신용 한도를 찾고 있다면 대부분의 비즈니스 요구 사항을 충족하는 세 가지 옵션이 있습니다. 그러나 정기 대출의 경우 Wells Fargo는 SBA 대출만 제공합니다. 대출 요건을 충족하면 유리한 이율과 조건을 받을 수 있습니다. 문제가 발생하면 Wells Fargo의 고객 서비스 평판이 기껏해야 흔들리는 것으로 보고되므로 문제를 파악하고 모든 것을 문서화하십시오.
Wells Fargo는 어떤 유형의 비즈니스 대출을 제공합니까?
웰스파고 제공 SBA 사업 융자 비즈니스 신용 한도.
Wells Fargo는 우선 SBA 대출 기관입니까?
예, Wells Fargo는 선호하는 SBA 대출 기관, SBA 7(a) 및 SBA 504 대출을 제공합니다. 우선 대출 기관인 Wells Fargo는 비우선 대출 기관보다 더 신속하게 대출 신청을 승인하고 처리할 수 있습니다.
Wells Fargo는 신용 불량으로 사업 대출을 제공합니까?
Wells Fargo는 일반적으로 신용 점수가 680점 이상인 대출자에게 비즈니스 신용 한도를 제공합니다. 신용 불량 사업 대출. SBA 대출은 또한 세부 사항이 공개되지 않았지만 좋은 신용 점수 요건을 갖는 경향이 있습니다.
Wells Fargo에서 비즈니스 대출을 받을 수 있는 자격은 어떻게 됩니까?
각 Wells Fargo 비즈니스 대출 상품에는 고유한 요구 사항이 있지만 자격을 갖추다, 대출자는 일반적으로 신용 점수가 680 이상이어야 합니다. 또한 Wells Fargo BusinessLine 신용 한도를 신청하거나 Prime 신용 한도의 연간 매출이 200만 달러 이상인 경우 사업에 2년이 있어야 합니다.
