Cigna 생명 보험 검토

장점 설명

• 대부분의 정책에는 건강 검진이 필요하지 않습니다. 고용주를 통해 Cigna 그룹 생명 보험을 구입하면 문제 보장 보장 자격을 얻을 수 있습니다. 보장 금액이 정해진 한도 미만인 경우 건강 질문에 답하거나 건강 검진을 받지 않고 보험에 가입할 수 있습니다.
• 급여 공제를 통해 보험료를 지불할 수 있습니다. 그룹 라이프 정책의 장점 중 하나는 급여 공제를 통해 보험료를 지불할 수 있다는 것입니다. 이 지불 방법을 사용하면 지불을 놓칠 가능성이 줄어들고 마음 속으로 돈을 쓰기도 전에 급여에서 돈이 빠져나갑니다.
• 가족 구성원에 대한 보장을 받을 수 있습니다. Cigna 그룹 생명 보험으로 배우자와 자녀를 위한 보험도 구입할 수 있습니다.

단점 설명

• 최대 보장 범위는 귀하의 급여를 기준으로 합니다. Cigna의 그룹 정책에는 사용 가능한 보장에 대한 제한이 있습니다. 고용주에 따라 급여의 1~5배에 해당하는 혜택을 구입할 수 있습니다. 구매할 수 있는 최대 보장 금액은 $500,000입니다.
• 더 큰 정책에는 건강 검진이 필요합니다. 고용주가 제공하는 보험 외에 자발적 또는 추가 생명 보험을 선택하는 경우 신청서를 제출하고 건강 검진을 받아야 합니다.
• 제한된 플랜 옵션: 일부 보험 회사에는 선택할 수 있는 여러 보험 정책이 있지만 Cigna의 제안은 더 제한적입니다. 종신보험은 단체보험, 단체종신보험, 개인종신보험 이렇게 3가지뿐이다.

사용 가능한 계획

Cigna는 주로 그룹에 중점을 둡니다. 생명 보험 정책. 고용주가 직원을 위한 보상 패키지의 일부로 Cigna 생명 보험을 제공하는 경우에만 이러한 플랜에 가입할 수 있습니다. 그러나 Cigna에는 직접 구매할 수 있는 개별 정책이 하나 있습니다.

Cigna는 다음 정책 유형을 발급합니다.

그룹 임기

기간 보장은 일시적이며 보험 기간 동안에만 혜택을 제공합니다. 특정 시간 동안만 커버하기 때문에, 정기 생명 보험 다른 형태의 생명 보험보다 저렴한 경향이 있습니다.

Cigna 그룹 정기 생명 보험으로 귀하의 보장은 귀하의 고용 기간 동안 지속됩니다. 귀하가 받을 수 있는 보장 범위는 귀하의 고용주에 따라 다릅니다. 일반적으로 최대 $500,000까지 급여의 일정 비율에 해당하는 혜택을 받을 수 있습니다.

그룹 유니버설 라이프

그룹과 함께 유니버설 생명 보험 Cigna의 정책에 따라 영구적인 보장을 받을 수 있습니다. 또한 귀하의 정책은 과세 유예 이자를 받는 현금 가치를 구축할 수 있습니다. 현금 가치에 대해 인출하거나 대출을 받아 주요 비용을 지불하거나 은퇴 비용의 일부를 지불할 수 있습니다.

개인의 평생

Cigna는 그룹 정책을 전문으로 하지만 개인 종신 보험도 판매합니다. 인생 보장은 영구적이며 평생 동안 지속됩니다. 시간이 지남에 따라 종신 보험은 현금 가치를 축적할 수 있으며 나중에 활용할 수 있습니다.

Cigna의 종신 플랜은 상대적으로 작으며 귀하의 최종 비용을 충당하도록 설계되었습니다. 정책 혜택 범위는 $2,000에서 $25,000입니다.

사용 가능한 라이더

다른 회사와 마찬가지로 Cigna는 다양한 선택적 보증 또는 보험 라이더 정책에 추가하여 적용 범위를 조정하고 맞춤화할 수 있습니다. 라이더는 보험료를 인상할 수 있지만 추가 보장을 구매할 수 있습니다.

Cigna는 다음 라이더를 제공합니다.

선지급 사망 보험금

귀하 또는 귀하의 배우자가 불치병 진단을 받고 남은 12개월 미만인 경우, 선지급 사망 보험금 특약을 사용하면 보험금의 일부를 사용할 수 있습니다. 생활.

사고사 혜택

개별 종신보험에 적용되는 사고사 사망 보험금은 보험 적용 사고로 사망한 경우 수혜자에게 추가 사망 보험금을 제공합니다.

어린이 학기

단체 정기 생명 보장을 구매하면 자녀에 대한 정기 보장도 받을 수 있습니다. 자녀가 받을 수 있는 최대 보장 금액은 $10,000입니다.

보험료 면제

60세가 되기 전에 장애인이 되면 Cigna는 귀하의 월 보험료를 면제하고 귀하의 정책은 계속 유효합니다.

배우자 임기

기혼자이고 단체 생활 보험이 있는 경우 배우자를 위해 최대 $50,000의 정기 보험을 구매할 수 있습니다.

고객 서비스

개인종신보험을 제외한 모든 보험에 가입하려면 고용주의 인사부를 거쳐야 합니다. 개인 종신 보장을 신청하려면 견적을 받고 Cigna 웹사이트를 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다.

질문이 있는 경우 고객 서비스(855-373-8005)로 전화할 수 있습니다. 고객 지원은 월요일부터 금요일까지 오전 8시 30분부터 오후 8시 30분까지 이용 가능합니다. 동부 표준시.

불만 지수

NAIC(National Association of Insurance Commissioner)는 소비자가 보험사의 고객 서비스를 비교할 수 있도록 회사 불만 비율을 공개합니다. 비율은 시장의 특정 부문에 대한 보험 회사의 점유율과 관련하여 보험 회사에 대해 제출된 불만 건수를 반영하는 숫자입니다.

업계 표준은 1.0입니다. 이상적으로 회사는 일반적인 것보다 적은 불만을 받고 그 비율은 1.0 미만입니다.

2021년 Cigna의 불만 비율은 0.80으로 전국 불만 지수보다 약간 높았습니다.

제3자 등급

에이엠베스트는 보험회사의 재무건전성에 대한 의견을 제시하는 신용평가기관이다.

2022년 AM Best는 Cigna의 A(우수) 등급을 확인했습니다. 그것은 회사의 대차대조표 건전성과 운영 실적을 인정했습니다.

Cigna는 2021년 J.D. Power 미국 개인 생명 보험 연구에 포함되지 않았지만 Cigna의 모회사인 New York Life는 21개 회사 중 9위에 올랐습니다. 이 연구는 제품, 가격 및 고객과의 커뮤니케이션을 기준으로 기업을 평가했습니다.

취소 정책

다른 보험사와 마찬가지로 Cigna는 고객에게 일반적으로 10일 동안 무료 보기 기간을 제공하지만 일부 주에서는 더 오래 걸릴 수 있습니다. 무료 보기 기간 동안 보험을 취소하고 지불한 모든 보험료와 수수료를 전액 환불받을 수 있습니다.

무료 보기 기간 이후 취소 정책은 보유한 보장 유형에 따라 다릅니다. 정기 생명 보험 가입자는 언제든지 취소할 수 있지만 환불은 받을 수 없습니다. 그룹 전체 또는 유니버설 생명 보험이 있는 경우 플랜의 현금 가치를 포기할 자격이 있을 수 있습니다.

보장을 취소하려면 인사 부서에 문의하십시오. 개인종신보험을 구매한 경우 Cigna(855-373-8005)로 전화하십시오.

가격

Cigna를 사용하면 개별 종신 보험에 대한 견적을 온라인으로 받을 수 있지만 기간 또는 보편적 종신 보험에 대해서는 해당 기능을 제공하지 않습니다.

개인종신보험의 가격은 월 $28부터 시작합니다. 그러나 귀하와 귀하의 배우자가 동시에 Cigna 개인 종신 보험을 구매하는 경우 5% 배우자 보험료 할인을 받을 수 있습니다.

기간제 및 범용 정책의 경우 요금은 연령에 따라 달라집니다. 다음 5세 연령층으로 진입하면 보험료가 인상됩니다.

다른 보험 회사와 마찬가지로 Cigna는 생명 보험을 신청할 때 "남성" 또는 "여성"을 선택하도록 요구합니다. 하는 동안 논바이너리가 생명 보험에 가입할 자격이 없는 것은 아닙니다., 대부분의 보험 회사는 성별 문제에 대한 현재 인식을 반영하기 위해 인수 프로세스를 업데이트하지 않았습니다.

경쟁

Cigna를 사용하면 보장된 문제 정책을 구매하고 건강 검진을 건너뛸 수 있습니다. 그러나 대부분의 보험에 대한 자격을 얻으려면 참여 고용주를 위해 일해야 하며 이용 가능한 개별 보험은 보장 한도가 낮습니다.

직접 구매할 수 있는 보장을 찾고 있다면 다음을 고려하십시오. 기풍, 웹사이트를 통해 소비자에게 직접 생명보험을 판매하는 회사. Ethos는 기간 및 종신 보험만 제공합니다. Cigna와 마찬가지로 종신 옵션은 소액 보장 발행 정책이므로 병력에 따라 거부할 수 없습니다.

Ethos를 통해 최대 200만 달러의 정기 생명 보험을 구입할 수 있으며 이는 Cigna가 제공하는 것보다 훨씬 높은 혜택입니다.

Ethos는 편의성과 혜택 금액에서 Cigna를 능가하지만 고객 서비스에서는 Cigna보다 뒤처집니다. Ethos의 정책은 다른 회사에서 인수하며 일부 회사는 불만 비율이 매우 높습니다.

시그나	기풍
시장 점유율	해당 없음	해당 없음
플랜 수	3	3
2020년 배당금	해당 없음	해당 없음
웰빙 프로그램 할인/금연 인센티브	해당 없음	해당 없음
서비스 방법	고용주(단체), 전화	온라인, 전화, 이메일
AM 최고 평점	우수	A 이상 (보험약관을 인수한 회사 기준)
가격 순위	사용 불가	사용 불가
불만 동향	0.80	0.37 ~ 3.72 (보험가입회사 기준)

방법론

생명 보험 회사에 대한 우리의 검토는 양적 방법론 각 보험사의 안정성과 신뢰성, 고객 서비스, 클레임 경험, 상품 라인의 다양성, 비용을 분석합니다. 이용 가능한 보장 금액, 선택적 특약, 보험료 지불 옵션을 포함하여 제공되는 각 유형의 보험 약관을 다른 주요 생명 보험 회사의 약관과 비교합니다. 마지막으로 회사의 신뢰성과 전반적인 명성을 결정하기 위해 타사 조직에서 회사를 평가하는 방법을 살펴봅니다.