401(k) 관리자가 되는 방법

401(k) 계획에 적용되는 규칙에 따라 계획 후원자는 일상적인 운영을 감독할 계획 관리자를 두어야 합니다. 일부 대기업은 전문 401(k) 관리자 또는 전체 팀을 고용하여 작업을 처리합니다. 다른 회사는 제3자 관리자(TPA)에 의존하거나 401(k) 관리 서비스와 계약을 맺습니다.

영세 기업 및 자영업자의 경우 플랜 스폰서와 관리자가 동일인일 수 있습니다. 401(k) 관리자가 되고 싶거나 관리자를 고용해야 하는 경우 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

401(k) 관리자의 역할

그만큼 직원 퇴직 소득 보장법(ERISA)401(k) s를 관장하는 기본 연방법은 계획 문서가 관리자를 지정하도록 요구합니다. 또한 그 사람의 의무를 명시합니다. 문서에 관리자의 이름이 구체적으로 지정되어 있지 않으면 계획 후원자(일반적으로 고용주)가 그 역할을 맡게 됩니다. 많은 중소기업 직원을 위한 저축 인센티브 매치 플랜(SIMPLE) 401(k) 플랜 그리고 자영업자들은 솔로 401(k) 관리자 역할을 맡습니다.

계획 관리 많은 책임을 수반. 이러한 작업 중 일부는 퇴직 계획 규칙에 대한 전문 지식과 복잡한 기록 보관 시스템 사용이 필요합니다. 규칙은 또한 플랜 관리자가 정기적으로 플랜 참가자, 수혜자 및 관련 정부 기관에 정보를 제공하도록 요구합니다.

이러한 이유로 플랜 관리자는 Vanguard 또는 Fidelity와 같은 금융 서비스 회사와 같이 이러한 영역에 대한 경험이 있는 타사 플랜 제공자에게 많은 작업을 아웃소싱하는 경우가 많습니다.

401(k) 계획 관리자가 고려됩니다. 수탁자 법에 따라. 따라서 이들은 플랜 참여자와 수혜자의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다.

401(k) 관리자 되기

401(k) 계획에 적용되는 규칙은 복잡하고 자주 변경될 수 있으며 관리자가 법률 변경 사항에 지속적으로 주의를 기울여야 합니다. 관리자는 401(k) 계획 회사가 법률을 준수하고 플랜 참여자와 수혜자의 이익을 보호하도록 보장합니다.

자원이 제한된 소기업은 계획 관리에 대한 전문 지식이 거의 없는 신뢰할 수 있는 직원을 지정할 수 있습니다. 그러나 계획에 참여자가 적지 않은 경우 회사는 종종 전문가를 고용하거나 아웃소싱 계획 관리 의무의 측면. 이는 회사에서 지불하거나 계획 참가자가 지불하는 관리 수수료를 통해 지불됩니다.

따라서 본질적으로 401(k)가 되기 위한 두 가지 주요 경로가 있습니다. 계획 관리자:

1. 소규모 회사에서 근무하는 경우 401(k) 플랜에 ​​대한 전문 지식이 없어도 플랜 관리자로 지명될 수 있습니다.
2. 전문 401(k) 계획 관리자가 되어 회사 직원으로 일할 수 있습니다. 자체 401(k) 계획이 있거나 다른 회사에 관리 서비스를 제공하는 조직을 위해 401(k) s.

계획 관리와 관련된 복잡성에도 불구하고 401(k) 계획 관리자에 대한 공식적인 교육 요구 사항이나 인증 프로세스는 없습니다. 많은 새로운 관리자는 단순히 업무에서 배워야 합니다.

그러나 도움이 될 수 있는 몇 가지 교육 프로그램이 있습니다. National Association of Plan에서 제공하는 401(k) Practice Builder 인증 프로그램 Advisors는 에 대한 소개를 찾는 사람들을 위한 상당히 짧고 상대적으로 저렴한 옵션입니다. 주제. 동일한 조직은 또한 CPFA(Certified Plan Fiduciary Advisor) 자격 증명으로 이어지는 보다 심층적인 프로그램을 제공합니다.

결론

401(k) 계획에 적용되는 규칙은 각 계획에 관리자가 있어야 매일 계획을 감독하고 관리할 뿐만 아니라 변경되는 법률을 준수하도록 유지해야 한다고 규정합니다. 일부 소규모 회사는 401(k) 계획을 스스로 관리하도록 선택할 수 있지만 많은 회사가 관리자 역할의 대부분을 아웃소싱합니다. 401(k) 계획 관리자에 대한 공식 교육이나 인증 요구 사항은 없지만 교육 자원을 제공할 수 있는 교육 과정이 있습니다.