지금 CD를 사기 위해 주식을 팔아야 할까요?

예금 증서(CD)가 제공하고 있습니다. 약 5%의 흥미진진한 비율, 하지만 그렇다고 해서 CD에 뛰어들기 위해 주식을 파는 것은 아닙니다. 고문은 투자자들에게 장기적인 재정 상태를 고수하라고 경고합니다. 투자를 하기 전에 자금 잠금 및 조기 인출 페널티와 같은 CD의 한계를 계획하고 고려하십시오. 결정.

현재 시장은 주식보다 CD를 선호합니까?

CD 금리는 연방준비제도이사회(Fed)가 정한 연방 기금 금리에서 힌트를 얻었으며 항상 매력적이지는 않았습니다. 수년간의 저금리로 인해 다른 투자 상품이 더 나은 제안을 받았기 때문에 현재의 투자자 보고.

그러나 인플레이션을 막기 위한 연준의 금리 인상은 CD를 투자자들에게 주목. 또한 인플레이션이 점차 하락하는 추세에 따라 일부 CD는 인플레이션을 능가하는 금리를 제공하고 있습니다..

그 동안 지역 은행의 혼란은 더 안전한 투자 방법을 찾기 시작한 주식 투자자들을 뒤흔들었습니다.

의 붕괴 실리콘 밸리 은행 3월에 Signature Bank는 지역 은행 시스템에 파문을 일으켰습니다. FDIC가 해당 은행의 예금자에게 상환했지만 실패한 은행의 주주는 투자를 잃었습니다.

그러나 주식 시장에 대한 단기적인 관점은 투자 결정에 도달하는 이상적인 방법이 아닐 수 있습니다.

"사람들은 오늘날 더 많은 돈을 지불하고 있다는 이유만으로 주식에서 빠져나와 CD에 빠져서는 안 됩니다. 올해 지금까지 S&P 500을 보십시오. 그것은 12%의 수익을 냈습니다. "장기 계획이기 때문에 투자 계획을 고수해야 하며 주식은 장기간에 걸쳐 더 많은 수익을 얻습니다."

CD는 주식보다 안전합니까?

CD는 최대 $250,000까지 보험에 가입되어 있습니다. 연방예금보험공사 (FDIC). 여러 장의 CD를 보유한 투자자는 공급자가 FDIC 회원인 경우 여러 금융 기관에서 안전하게 보관할 수 있습니다. 투자자들은 투자 후 자금에 대해 걱정했습니다. 지역 은행 혼란 2023년 3월의 일이지만 CD 계좌에 돈이 안전하다는 것을 안심할 수 있습니다.

"더 위험한 투자보다 현금 및 등가물 보유를 선호하는 저축자와 포트폴리오의 고정 수입 할당에서 다각화를 찾는 투자자 매사추세츠주 콩코드에 본사를 둔 Monument의 CFP 겸 수석 자산 고문인 John Corron은 이제 이자부 투자의 혼합에 CD를 포함하는 것을 진지하게 고려할 수 있습니다. 재산.

그러나 그는 주식과 CD는 투자자의 포트폴리오에서 서로 다른 용도로 사용되기 때문에 하나를 다른 것으로 바꾸는 것은 좋은 생각이 아닐 수 있다고 강조합니다.

지금 CD를 사기 위해 주식을 팔아야 할까요?

짧은 대답은 '아니오'입니다. 그리고 여기에 그 이유가 있습니다.

더 낮은 위험, 더 낮은 수익

주식은 CD보다 더 위험한 투자이지만 그 위험 때문에 더 큰 수익 잠재력을 제공합니다.

예를 들어 작년 12월 말(올해 3월 만기)에 3개월짜리 CD를 구입했다면 대략 3~4%의 이율을 받았을 것입니다. 시장의 엄청난 혼란에도 불구하고 S&P 500은 올해 1분기에 7%를 조금 넘는 수익률을 기록했습니다. 장기적으로 수익의 차이는 훨씬 더 극명할 수 있습니다.

Corron은 "보통 또는 공격적인 위험 허용 범위를 가진 장기 투자자의 경우 CD는 그들이 원하거나 기대하는 수익 잠재력을 제공하지 않을 수 있으므로 전환이 의미가 없을 수 있습니다."라고 말했습니다.

유연성 및 재투자 위험

대부분의 기존 CD는 계약 기간 동안 자금을 고정해야 합니다. 조기 인출은 일반적으로 페널티. 즉, 투자자는 투자 기간 동안 가치를 창출하기 위해 현금이 필요하지 않을 것임을 확신해야 합니다.

구입하여 해결할 수 있습니다. 중개 CD 2차 시장에서 거래될 수 있지만 고유한 위험이 따릅니다. 주식은 포지션을 쉽게 들어오고 나갈 수 있는 유연성을 제공하며 포트폴리오의 유동성을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

염두에 두어야 할 또 다른 요소는 금리가 오르는 동안 CD가 매력적이라는 것입니다. CD 만기가 도래했지만 금리 환경이 바뀌면 어떻게 될까요?

Corron은 "가장 높은 수익률은 6-12개월 만기 범위에 있습니다."라고 말했습니다. "CD가 만기가 되면 비슷한 수익률로 투자할 수 있다는 보장이 없습니다. 수익률은 현재 매력적이며, 이 금리 환경은 그리 멀지 않은 미래에 의미 있게 다를 수 있습니다. 미래."

기타 안전한 투자

안전과 보장된 수익을 찾고 있다면 특히 장기 투자에 있어 CD가 유일한 옵션은 아닙니다.

"CD는 장기적으로 투자하지 않습니다. 나는 고객에게 포트폴리오의 채권 부분을 연간 5.0~5.5%의 수익을 올리는 미국 국채에 투자하라고 말합니다. 단기 채권은 매우 안전하고 높은 이율을 지불하며 계속 그렇게 할 것입니다.

요율 징수 방법 공개

영업일마다 Investopedia는 200개 이상의 은행과 신용 조합의 금리 데이터를 추적합니다. CD를 전국 고객에게 발송하고, 전공별 고액 증명서 ​​일일 순위 결정 용어. 목록에 포함되려면 기관이 연방 보험에 가입해야 합니다(FDIC 은행, NCUA 신용협동조합의 경우), CD의 최소 초기 예치금은 $25,000를 초과할 수 없습니다.

은행은 최소 40개 주에서 사용할 수 있어야 합니다. 일부 신용 조합에서는 다른 자격을 충족하지 못하는 경우 회원이 되기 위해 특정 자선 단체나 협회에 기부하도록 요구합니다. 기준(예: 특정 지역에 거주하지 않거나 특정 종류의 직업에 종사하지 않는 경우) 기부 요건이 $40 또는 더. 최적의 요금을 선택하는 방법에 대한 자세한 내용은 전체 방법론 읽기.