위험 기반 예금 보험 정의

위험 기반 예금 보험이란 무엇입니까?

위험기반예금보험은 보험 ~와 함께 보험료 이는 은행이 고객의 예금을 투자할 때 얼마나 신중하게 행동하는지를 반영합니다.

생각은 정액 예금 보험이 은행을 실제 수준에서 보호한다는 것입니다. 위험- 잘못된 의사결정을 받아들이고 장려하며, 도덕적 해이. 반면에 위험 기반 예금 보험의 경우 은행은 더 많은 위험을 감수하는 사람들이 더 높은 보험료를 지불해야 하기 때문에 무모하게 행동하는 것에 대해 두 번 생각할 수 있습니다.

위험 기반 예금 보험의 이해

위험성 예금 보험은 1991년 연방예금보험공사(FDIC) 개선법. 시 저축과 대출 위기, 1980년과 1990년 사이에 저축 및 대출 조합의 수가 28% 감소하여 규제 기관이 전술을 변경하고 전환하도록 촉구했습니다. 전 은행에 걸쳐 일정한 요율로 보험료를 책정하는 정기예금보험에서 위험기반 평가로 준비.

NS FDIC, 주요 목적이 반복되는 것을 방지하는 것인 독립적인 연방 기관 은행에서 실행 대공황 동안 혼란을 야기한 시나리오는 은행에서 징수한 예금 보험료를 사용하여 연방 예금 보험 프로그램에 자금을 지원합니다. 이 프로그램은 다음과 같은 경우 회원 은행에 최대 $250,000의 예금을 보장하여 소비자를 보호합니다. 불합격.

당좌예금, 저축예금, 예금 증명서

(CD) 및 단기 금융 시장 계좌는 일반적으로 FDIC가 100% 커버하며, 파산 은행에서 발행한 캐셔스 수표 및 우편환도 마찬가지입니다. 적용 범위는 신탁 계정 및 개인 퇴직금 계좌 (IRA)도 있지만 이전에 나열된 계정 유형에 맞는 부분에만 적용됩니다.

FDIC 보험에 의해 보호되지 않는 제품에는 다음이 포함됩니다. 뮤추얼 펀드, 연금, 생명보험, 주식, 채권, 금고의 내용물.

위험 기반 예금 보험의 이점

위험 기반 예금 보험은 무분별한 은행 업무를 근절하고 모럴 해저드(모럴 해저드)를 막기 위해 고안되었습니다. 합의가 위험한 행동에 관여하거나 상대방이 그로 인한 결과를 부담한다는 사실을 알고 있기 때문에 선의로 행동하지 않는 경우 행동.

보험 회사는 제공함으로써 걱정합니다. 지불금 사고로 인한 손실을 방지하기 위해 실제로 위험 감수를 조장할 수 있으며 결과적으로 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 주장. 위험 기반 프리미엄은 은행이 실제 위험 비용에 직면하도록 하여 그러한 행동을 억제해야 했습니다.

위험성 예금 보험의 한계

위험 기반 예금 보험이 반드시 모럴 해저드를 완화하기 위한 완벽한 솔루션은 아닙니다. 그 효과는 은행 투자의 위험 특성을 완전히 관찰하고 이해하는 예금 보험사의 능력에 달려 있습니다. 포트폴리오, 종종 도전으로 가득 찬 작업.

외부인이 은행의 모든 ​​활동을 적절하게 평가하는 데 어려움을 겪을 수 있다고 가정하는 것이 합리적입니다. 더 복잡한 문제와 관련된 위험을 감수하고 파악하고 있습니다. 제품. 이 경우 부과된 보험료는 은행이 감수하는 위험을 적절하게 반영하지 못할 수 있습니다. 에, 잠재적으로 위험 기반 예금 보험이 도덕성을 통제하는 임무를 실패하도록 이끌 것입니다. 위험.