상호 보험 교환: 정의, 작동 방식, 예
상호 보험 교환이란 무엇입니까?
역수 보험 교환은 개인과 기업이 보험 계약을 교환하고 해당 계약과 관련된 위험을 서로 분산시키는 보험 조직의 한 형태입니다. 상호보험거래소의 보험계약자를 가입자라고 합니다.
주요 시사점
- 상호 보험 교환은 개인과 기업이 보험 계약을 교환하는 일종의 조직입니다.
- AIF(변호사)와 상호적인 보험 간 교환이라는 두 개의 별도 개체를 포함하는 이 교환은 보험 계약의 위험을 낮추는 데 사용됩니다.
- 가입자는 AIF를 사용하여 정책을 교환하며, AIF는 교환의 일상적인 운영도 실행합니다.
- 상호 보험 거래소는 무엇보다도 AIF 모니터링 및 요율 승인을 담당하는 이사회에서 관리합니다.
- 상호 보험 회사는 평가 가능한 정책과 평가 불가능한 정책을 모두 발행할 수 있습니다.
상호 보험 교환의 작동 방식
상호 보험 교환은 상호 보험 간 교환과 상호 보험 교환이라는 두 개의 별도 개체를 통합하여 구성됩니다. 변호사 (AIF). 상호 보험간 교환은 가입자가 변호사를 통해 보험 증권을 교환할 수 있도록 하여 위험을 분산시킬 수 있도록 하는 데 사용됩니다. 승인된 상호보험사는 국내 상호보험사와 별도로 명시적으로 제정된 입법 조항의 적용을 받는 경우가 많습니다.
변호사는 다른 법인(이 경우 상호 보험 회사)을 대신하여 비즈니스 거래를 수행할 권한이 있습니다. AIF는 상호의 일상적인 운영을 운영하며 위임장 상호에 의한 상태. AIF는 상호가 소유할 수도 있고(전유적 상호), 제3자와 계약을 맺을 수도(비독점 상호)도 있습니다.
가장 큰 상호 보험 회사로는 USAA(United Services Automobile Association), State Farm Mutual Automobile Insurance Company 및 Nationwide가 있습니다.
상호보험거래소의 장점과 단점
상호보험거래소의 장점
기업이 상호적인 보험 교환 구조를 추구하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 상호 보험 거래소는 보험 계약자에게 저렴한 보험 혜택을 제공한다는 목표로 비영리 기반으로 운영될 수 있으며 종종 운영됩니다. 일반 보험에 비해 보험 계약자가 위험과 비용을 공유하기 때문에 보험료가 더 낮을 수 있습니다.
보험 계약자가 위험을 최소화하고 손실을 최소화할 수 있도록 돕기 위해 거래소는 손실 통제 프로그램, 안전 교육, 위험 평가와 같은 위험 관리 서비스를 제공할 수 있습니다. 또한 이러한 관계를 통해 의사소통의 직접성, 약관에 대한 이해도 향상, 질문이나 불만 사항의 신속한 해결 등이 모두 가능해집니다.
상호보험거래소가 흑자를 창출하는 경우, 보험계약자에게 다음과 같은 형태로 수익을 반환할 수 있습니다. 배당금 또는 프리미엄 크레딧. 이러한 잠재적인 조직 구조로 인해 상호 보험 교환은 일반적으로 장기적인 안정성과 지속 가능성을 유지하는 데 더 중점을 둡니다.
상호 보험 거래소의 단점
상호 보험 교환은 특정 산업이나 직업을 대상으로 하는 경우가 많기 때문에 해당 틈새 시장 외부의 사람이나 조직은 이에 접근하거나 사용하지 못할 수 있습니다. 또한 사전에 충족해야 하는 전제 조건이나 요구 사항이 있을 수도 있습니다. 결과적으로 모든 사람이 특정 거래소에 참여할 자격이 있는 것은 아닙니다.
전통적인 보험 회사와 마찬가지로 상호 보험 거래소의 재정적 지속 가능성과 생존 가능성은 보험 계약자의 기여금과 보험료의 결합에 따라 크게 달라집니다. 회원. 또한 더 적은 수의 리소스, 더 적은 수의 직원 또는 더 작은 네트워크로 운영되는 경우가 많습니다. 따라서 상호 보험 교환은 종종 더 큰 재정적 위험을 안고 운영됩니다.
일반적인 보험 플랜과 달리 상호 보험 거래소에서 제공하는 보장은 다른 보험사로 이전하기 어려울 수 있습니다. 보험사를 옮기거나 보험 적용 범위를 변경하려는 경우 유연성이 떨어질 수 있습니다.
마지막으로, 상호 보험 교환은 보험 계약자가 공유하는 위험 풀링 개념에 의존하기 때문입니다. 위험과 금전적 의무, 이는 또한 보험 계약자가 다른 회원의 위험을 간접적으로 부담한다는 것을 의미합니다. 주장. 소수의 보험계약자에게 큰 손실이나 부채가 발생할 경우 거래소의 전반적인 생존가능성과 용해력. 이는 잠재적으로 모든 회원의 보험료 인상으로 이어질 수 있습니다.
보험 계약자가 더 많은 의사 결정 과정에 직접 발언권을 갖게 될 수 있습니다.
일반적으로 맞춤형 보장을 받을 수 있습니다.
보유자 간에 위험이 공유되므로 비용 효율적일 수 있습니다.
이익분배로 이어질 수도
보험업자에게 직접 접근할 수 있음
특정 업종에는 적용되지 않을 수 있으므로 특정 업종을 제외할 수 있습니다.
충족해야 하는 회원 자격 요건이 있는 경우가 많습니다.
법인의 건강을 위한 회원 기여에 따라 결정됨(다른 모든 형태의 보험과 마찬가지로)
휴대성이 부족한 경우가 많습니다
다른 회원의 청구로 인한 위험을 간접적으로 부담할 수 있음
특별 고려사항
ㅏ 총재 보드 상호보험회사를 운영하고 있습니다. 이사회는 실제로 변호사를 선택 및 모니터링하고 요율을 승인하며 상호 운영에 대한 감독을 제공할 책임이 있습니다. 보험료의 잉여금은 특정 목적을 위해 별도의 잉여금 계정에 보관되지만 해당 계정을 혼합하여 보험금 청구액을 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
상호 보험 회사는 두 가지 모두를 발행할 수 있습니다. 평가할 수 있는 평가 불가능한 정책이 있으며, 후자가 가장 일반적으로 발행되는 정책입니다. 평가 불가능한 보험은 상호 운영 비용이 예상보다 높은 경우 보험 계약자에게 추가 금액이 청구되는 것을 방지합니다. 이는 보험 계약자의 금융 부채가 보험 비용으로 제한됨을 의미합니다.
상호 보험 거래소는 개인과 개인이 가입하는 상호 보험 회사와 다릅니다. 의사와 같이 유사한 보험 요구 사항을 가진 기업이 함께 모여 위험을 공유하고 더 나은 보험 혜택을 얻습니다. 요금.
상호보험교환의 예
상호 보험 교환은 1881년 뉴욕의 건조식품 상인 6명이 보험 회사에 대한 불만을 공유하여 서로를 배상하기로 합의하면서 시작되었습니다.
이 그룹의 구성원들은 모두 우수한 건축의 건물을 갖고 있었고, 잘 관리되어 있었지만, 유사한 상업의 잠재적 손실에 해당하지 않는 보험료가 모두 부과되었습니다. 건물.
당시 보험 회사는 위험 분류에 광범위한 조치를 적용했습니다. 현대적인 요율 설정 기술은 아직 개발되지 않았습니다. 특정 손실을 흡수할 수 있는 상인들은 비용을 낮추기 위해 "자가 보험"을 할 수 있는 인센티브와 능력을 가졌습니다.
상호 보험 거래소와 상호 보험 거래소의 차이점은 무엇입니까?
상호보험 거래소는 보험에 가입한 보험 계약자가 소유하고 관리하는 반면, 상호 보험 거래소는 반드시 보험에 가입하지 않은 보험 계약자가 소유합니다. 상호 교환에서는 보험 계약자가 위험과 보험료를 직접 공유하는 반면, 상호 교환에서는 보험 계약자가 회사 운영을 감독할 이사회를 선출합니다.
상호 보험 거래소는 누구의 소유입니까?
상호 보험 거래소는 보험에 가입된 보험 계약자가 소유합니다.
상호보험 청구 절차는 무엇입니까?
보험 계약자는 상호 보험 청구 프로세스의 일부로 청구를 기록하고 거래소에 적절한 증거를 제공합니다. 손해사정사는 손해배상청구의 타당성과 범위를 평가하고, 보장범위를 조사하고, 손실가치를 계산합니다. 합의금은 상호보험거래소에 의해 결정되며, 상호보험거래소도 보험계약자에게 적절한 금액을 지급합니다. 청구가 해결되면 절차가 종료되므로 당사자 간의 효과적인 의사소통이 필수적입니다. 거래소별 절차는 다를 수 있으므로 보험 계약자는 완전한 설명을 위해 해당 보험 지침을 참조해야 합니다.
결론
상호 보험 거래소로 알려진 상호 보험 회사를 통해 보험 계약자는 위험과 재정적 의무를 공동으로 관리할 수 있습니다. 보험 계약자이기도 한 소유자는 개인화된 보장, 저렴한 비용 및 보험사와의 직접적인 접촉을 통해 이익을 얻습니다. 거래소는 사용자의 복지와 장기적인 안정성에 중점을 두고 비영리 기반으로 운영됩니다. 가입자 간 공동체 의식을 고취하고, 업종별 맞춤형 보험 솔루션을 제공합니다.
