항소 법원은 CFPB 자금 지원이 위헌이라고 규정합니다.

소비자 금융 보호국(CFPB)의 자금 지원 메커니즘이 미국 제5순회 항소 법원에서 위헌 판결을 받았습니다. 세출입법을 통해 의회로부터 직접 자금을 지원받는 대신 소비자 감시 기관은 연방준비은행으로부터 자금을 지원받습니다.

이번 판결은 특정 소비자 보호를 제공한 2017년 급여일 대출 규정 이후 연방 기관을 상대로 소송을 제기한 급여일 대출 그룹의 승리입니다.

금융 산업이 큰 승리를 거두다

CFPB는 도드-프랭크 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법을 통해 2010년에 창설되었습니다. 연방 기관이 정치적 압력을 받는 것을 방지하기 위해 법안을 작성한 민주당 정책 입안자들은 해당 기관이 의회를 통하지 않고 연방준비은행으로부터 자금을 지원받을 수 있는 방법을 확립했습니다. 예산.

10여년 후 항소법원은 이 합의가 창립 문서의 구조적 권력분립을 위반하기 때문에 위헌이라고 판결했습니다.

2020년에 대법원은 기관 구조의 또 다른 영역이 위헌이라고 판결했습니다. 특히 법원은 대통령이 자유 의지가 아닌 정당한 사유에 의해서만 CFPB 이사를 해임할 수 있으며 이는 헌법의 권력분립 조항을 위반했다고 판단했습니다.

CFPB를 상대로 한 최초의 소송은 2019년 CFPB의 최종 급여일 대출 규칙에 따라 급여일 대출 그룹이 제기한 것입니다. 2017년에는 급여일 대출 기관이 고객이 대출을 승인하기 전에 대출금을 상환할 능력이 있는지 확인해야 했습니다. 것들.

2020년에 기관은 "지불 능력" 요건을 폐지했지만 여전히 대출을 금지하는 또 다른 조항을 남겨 두었습니다. 두 번의 인출 실패 후 고객이 다른 인출에 동의하지 않는 한 고객 계정에서 세 번째 인출을 시도할 수 없습니다. 시도.

최근 미국 제5항소법원의 판결로 급여일 대출 규정 전체가 무효화되었습니다.

CFPB의 다음 단계

수년 동안 금융 업계와 공화당 의원들은 CFPB에 책임이 부족하다고 주장하면서 CFPB의 감독을 제한하기 위해 노력해 왔습니다. 자금 구조는 단지 하나의 초점 영역일 뿐입니다. 그러나 CFPB 대변인은 다른 금융 규제 기관과 전체 연방 준비 제도가 의회 지출 법안 밖에서 자금을 조달하고 있다고 지적했습니다.

기관은 소규모 패널이 아닌 항소 법원의 모든 판사가 사건을 심리할 수 있도록 결정에 대한 일괄 검토를 모색할 것으로 예상됩니다. 그러나 CFPB는 그러한 조치에 대한 확인을 거부했습니다. 이 사건은 어느 시점에 대법원에서 검토될 수도 있습니다.

그러나 명확한 다음 단계가 없기 때문에 이번 결정은 해당 기관과 그 임무에 큰 타격을 주고 규제 권한에 대한 불확실한 미래를 만들어냅니다.