간편해진 연금의 주요 유형

연금 일반적으로 매월 정기적으로, 종종 평생 동안 구매자에게 미래의 지불금을 약속하는 보험 회사에서 판매하는 계약입니다. 그러나 그 넓은 정의 내에서 다양한 목적을 위해 설계된 다양한 유형의 연금이 있습니다. 주요 유형은 고정 및 변동 연금과 즉시 및 이연 연금입니다.

연금의 목적

사람들은 일반적으로 연금 및 사회 보장과 같은 기타 퇴직 소득을 보충하기 위해 연금을 구입합니다. 평생 소득을 보장하는 연금은 다른 자산이 고갈되더라도 추가 소득이 계속 들어올 것임을 보장합니다.

고정 대 변동 연금

연금은 고정 또는 가변일 수 있습니다. 각 유형에는 장단점이 있습니다.

고정 연금

와 고정 연금, 보험 회사는 향후 수십 년 후 또는 즉각적인 연금의 경우 즉시 지급할 수 있는 미래의 특정 날짜에 구매자에게 특정 지불을 보장합니다. 그 수익을 제공하기 위해 보험사는 다음과 같은 안전한 차량에 돈을 투자합니다. 미국 재무부 증권 그리고 높은 평가 회사채.

이러한 투자는 안전하고 예측 가능하지만 놀라운 수익도 제공합니다.게다가, 고정 연금에 대한 지불금은 구매자가 추가 비용을 지불하지 않는 한 인플레이션으로 인해 수년 동안 구매력을 잃을 수 있습니다. 인플레이션을 고려한 연금. 그럼에도 불구하고 고정 연금은 위험에 대한 내성이 낮고 정기적인 월 지불금으로 기회를 잡고 싶지 않은 사람들에게 적합할 수 있습니다.

변동 연금

와 가변 연금, 보험사는 구매자가 선택한 뮤추얼 펀드 포트폴리오에 투자합니다. 이러한 자금의 실적은 계정이 어떻게 성장하고 구매자가 궁극적으로 받게 될 지불금 규모를 결정합니다. 변동 연금 지급액은 고정되거나 계정 실적에 따라 달라질 수 있습니다.

변동 연금을 선택하는 사람들은 더 큰 수익을 창출하기 위해 어느 정도 위험을 감수할 용의가 있습니다. 변동 연금은 일반적으로 다양한 유형의 뮤추얼 펀드와 관련된 위험에 대해 잘 알고 있는 경험 많은 투자자에게 가장 좋습니다.

즉시 대 이연 연금

연금은 다음 중 하나일 수도 있습니다. 즉각적인 또는 연기, 지불을 시작하는 시점. 구매자가 고려해야 할 기본적인 질문은 현재 또는 미래의 일정한 수입을 원하는지 여부입니다.

고정 및 변동 연금과 마찬가지로 몇 가지 절충점이 있습니다.

후불은 계좌에 있는 돈이 더 성장할 수 있도록 합니다. 그리고 아주 좋아 401(k) 또는 IRA, 연금은 돈을 인출할 때까지 면세 소득을 계속 누적합니다.시간이 지남에 따라 상당한 금액이 누적되어 더 많은 지불액이 발생할 수 있습니다. 연금 전문 용어로 이를 적립 단계 또는 적립 기간.

즉시 연금은 말그대로입니다. 지불은 구매자가 보험 회사에 일시불로 지불하는 즉시 시작됩니다.

이연 연금과 즉시 연금은 모두 고정 또는 가변일 수 있습니다.

추가 고려 사항

귀하의 상황에 따라 연금을 구매할 때 다른 중요한 결정을 내려야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 지불 기간. 구매자는 10년 또는 15년 동안 또는 평생 동안 지불할 수 있습니다. 기간이 짧을수록 월납입금이 많아지지만 어느 시점에서 수입이 중단된다는 의미이기도 합니다. 예를 들어, 투자자가 모기지 마지막 해를 상환하는 동안 소득 증대가 필요한 경우에 의미가 있을 수 있습니다.
• 배우자 보장. 연금 구매자가 기혼인 경우 남은 생애 또는 배우자의 남은 생애 중 더 긴 기간 동안 지불하는 연금을 선택할 수 있습니다. 후자는 종종 공동 및 생존자 연금. 공동 및 생존자 옵션을 선택하면 일반적으로 지불액이 다소 낮아지지만 어떤 일이 일어나더라도 두 파트너를 모두 보호합니다.