머니 마켓 계정 정의 및 장단점

머니 마켓 계정이란 무엇입니까?

머니 마켓 계좌는 은행이나 신용 조합의 이자가 붙는 계좌입니다. 머니 마켓 뮤추얼 펀드. MMDA(머니마켓예금계좌)라고도 하는 MMA(머니마켓계좌)에는 다른 유형의 계좌에는 없는 몇 가지 기능이 있습니다. 대부분의 머니 마켓 계좌는 일반 통장 저축 계좌보다 높은 이자율을 지불하며 종종 수표 쓰기 및 직불 카드 혜택이 포함됩니다. 또한 일반 당좌 예금 계좌보다 유연성이 떨어지는 제한 사항이 있습니다. 그들은 계산에 중요합니다 유형 순자산.

머니 마켓 계정 이해하기

머니 마켓 계좌는 기존 은행 및 온라인 은행에서 제공됩니다. 신용 조합. 그들은 다른 유형의 계정에 비해 장점과 단점을 모두 가지고 있습니다. 그들의 장점은 더 높은 이자율, 보험 보호, 수표 쓰기 및 직불 카드 특권을 포함합니다. 은행과 신용 조합은 일반적으로 고객에게 일정 금액을 은행에 예치하도록 요구합니다. 계좌를 개설하다 계정 잔액을 일정 수준 이상으로 유지합니다. 잔액이 최소값 미만으로 떨어지면 많은 사람들이 월별 요금을 부과합니다.

머니 마켓 예금 계좌도 제공합니다. 연방 보험 보호. 머니 마켓 뮤추얼 펀드는 일반적으로 그렇지 않습니다. 은행의 머니 마켓 계좌는 연방 정부의 독립 기관인 FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)에서 보장합니다. FDIC는 MMA를 포함한 특정 유형의 계좌를 은행당 예금자당 최대 $250,000까지 보장합니다. 예금자가 같은 은행에 다른 보험에 가입할 수 있는 계좌(수표, 저축, 예금 증명서)를 가지고 있는 경우, 모두 $250,000 보험 한도에 포함됩니다.

공동 계정 $500,000에 보험에 가입되어 있습니다. 신용협동조합 계좌의 경우 NCUA(National Credit Union Administration)도 유사한 보험을 제공합니다(신협당 회원당 $250,000, 공동 계좌의 경우 $500,000). $250,000 이상을 보장하려는 예금자의 경우 이를 달성하는 가장 쉬운 방법은 둘 이상의 은행이나 신용 조합에서 계좌를 개설하는 것입니다.

잠재적인 단점으로는 제한된 거래, 수수료 및 최소 잔액 요구 사항이 있습니다. 다음은 개요입니다.

머니 마켓 계정 vs. 저축 계좌

머니마켓 계좌의 매력 중 하나는 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공한다는 것입니다. 예를 들어 2020년 7월 평균 이자율은 0.08%, 저축예금은 0.06%였다. 가장 높은 머니마켓 계좌 이율은 1.50%였고, 가장 높은 저축 계좌 이율은 1.15%였습니다.

1980년대, 1990년대, 2000년대의 대부분과 같이 전반적인 금리가 높을수록 두 유형의 계좌 사이의 격차가 더 커질 것입니다. 머니마켓 계좌는 투자가 허용되기 때문에 더 높은 이자율을 제공할 수 있습니다. 예금증서(CD), 국채, 상업어음 등은 저축예금으로 할 수 없다. 하다.

단기 금융 계좌의 이자율은 가변적이므로 인플레이션. 그 관심이 어떻게 복합예를 들어, 연간, 월간 또는 매일은 예금자의 수익에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

저축 계좌와 달리 많은 머니 마켓 계좌는 수표 작성 권한을 제공하고 일반 당좌 예금 계좌와 마찬가지로 계좌에 직불 카드도 제공합니다.

머니 마켓 대 계정 확인

당좌예금에 비해 머니마켓 계좌의 한 가지 잠재적인 단점은 연방 준비 제도 이사회 규정 D 예금자는 한 달에 총 6번의 이체 및 전자 지불로 제한됩니다. 영향을 받는 이체 유형은 사전 승인된 이체(초과 대월 보호 포함), 전화 송금, 전자 송금, 제3자에 대한 수표 또는 직불 카드 지불, ACH 거래 및 전신 전송. 한도를 초과하는 예금자는 벌금이 부과될 수 있습니다. 계속하면 은행은 이체 권한을 취소하거나 일반 당좌로 옮기거나 계좌를 폐쇄해야 합니다.

그러나 예금자는 직접 방문(은행), 우편, 메신저 또는 ATM에서 횟수에 제한 없이 이체할 수 있습니다. 그들은 또한 그들이 원하는 만큼 많은 예금을 만들 수 있습니다.

머니 마켓 계정 vs. 뮤추얼 펀드

위에서 설명한 다양한 은행 및 신용 조합 계좌와 달리 중개 회사 및 뮤추얼 펀드 회사에서 제공하는 단기 시장 뮤추얼 펀드는 FDIC 또는 NCUA에 의해 보장되지 않습니다. (은행도 뮤추얼 펀드를 제공할 수 있지만 보험에 들지 않습니다.) CD, 국채, 상업어음 등 단기 차량은 매우 낮은 수준으로 평가 위험.

머니 마켓 계좌와 머니 마켓 뮤추얼 펀드 모두 예금자의 현금에 빠르게 접근할 수 있습니다. 머니 마켓 계좌에는 앞서 언급한 정부의 월 6회 거래 제한이 있지만 머니마켓 뮤추얼 펀드에는 없습니다. 그러나 이를 제공하는 회사는 예금자가 주식을 상환할 수 있는 빈도에 제한을 두거나 특정 금액을 초과하는 수표를 발행하도록 요구할 수 있습니다. 머니마켓 뮤추얼 펀드의 수익률은 머니마켓 계좌의 수익률보다 높은 경향이 있습니다.

아래 표는 머니 마켓 계좌와 다른 유형의 예금 계좌에서 볼 수 있는 몇 가지 일반적인 기능을 비교한 것입니다. 이자율 및 기타 조항은 금융 기관마다 다를 수 있으므로 둘러볼 가치가 있습니다.

머니 마켓 계정 vs. 네 가지 대안
머니 마켓 계좌	저금	확인 중	CD	머니 마켓 뮤추얼 펀드
관심 유형	변하기 쉬운	변하기 쉬운	변수(또는 없음)	결정된	변하기 쉬운
연방 보험	예	예	예	예	아니요
체크 무늬	제한된	아니요	제한 없는	아니요	제한된
직불 카드	예	아니요	예	아니요	때때로
월간 거래	육	육	제한 없는	영	제한 없는

출처: Investopedia

머니 마켓 계좌의 간략한 역사

1980년대 초까지 연방 정부는 은행과 신용 조합이 고객의 저축 계좌에 제공할 수 있는 이자 금액에 한도 또는 한도를 설정했습니다.많은 기관에서 다른 인센티브와 함께 소형 가전제품(토스터, 와플아이언 등)을 나눠주고, 예금을 유치하기 위해 이자에 관해서는 단기 시장 뮤추얼 펀드와 경쟁 할 수 없었기 때문에 요금.

1970년대에 도입된 머니마켓 뮤추얼 펀드는 증권사와 뮤추얼 펀드 회사에서 판매합니다.은행 업계의 압력으로 의회는 통과 Garn-St. 독일예탁기관법 1982년에 은행과 신용 조합이 이전 상한 금리보다 높은 "화폐 시장" 금리를 지불하는 단기 금융 시장 계좌를 제공할 수 있게 되었습니다.

머니 마켓 계좌의 대안

은행과 신용협동조합은 다양한 유형의 계좌를 제공하며, 일부는 금융시장 계좌와 경쟁하거나 우월할 수 있는 기능을 갖추고 있습니다.

통장 저축 계좌

머니 마켓 계좌와 달리 일반 저축 계좌에는 일반적으로 초기 예치금이나 최소 잔고 요건이 없습니다. 그들은 또한 일반적으로 머니 마켓 계좌만큼 많지는 않지만 이자를 지불합니다. 머니 마켓 계좌와 마찬가지로 통장 저축 계좌는 FDIC 또는 NCUA에 의해 보장됩니다.또한 둘 다 특정 예외를 제외하고 예금자가 한 달에 6번 이체하도록 제한합니다.

고수익 저축 계좌

많은 은행과 신용 조합은 또한 고수익 저축 계좌를 제공하며 기관에 따라 이자율이 단기 금융 시장 계좌보다 더 좋을 수 있습니다. 고수익 저축 계좌는 FDIC 또는 NCUA에도 보장됩니다. 머니 마켓 계좌와 비교할 때 잠재적인 단점은 계좌 입금 요구와 같은 더 많은 규칙이 있을 수 있다는 것입니다.

정기 당좌예금

당좌 예금 계좌는 수표, ATM 인출, 전신환 송금 등을 포함한 무제한 거래라는 머니 마켓 사촌보다 한 가지 큰 이점이 있습니다. 그들은 또한 FDIC 또는 NCUA 보험에 가입되어 있습니다. 그들의 주요 단점은 매우 낮은(종종 0) 이자율을 지불한다는 것입니다.

고수익/고금리 당좌예금

고수익 저축 계좌와 마찬가지로 이러한 계좌는 머니 마켓 계좌의 이자율과 맞먹는 이자율을 제공합니다. 그들은 또한 고수익 저축 계좌의 주요 약점을 공유하는데, 이는 매월 최소 차변 거래 수와 같은 더 복잡한 요구 사항이 있을 수 있다는 것입니다. 종종 그들은 높은 이율이 적용되지 않는 한도(예: $5,000)를 부과합니다. 다른 측면에서 고수익 수표는 무제한 수표, 직불 카드, ATM 액세스, FDIC 또는 NCUA 보험이 포함된 정기 수표와 같습니다. 

보상 확인 계정

이 유형의 당좌 예금 계좌는 가입 보너스 및 높은 수익률, ATM 수수료 환급, 항공사 마일리지 또는 캐쉬백과 같은 기타 보상을 제공할 수 있습니다. 주요 단점은 고수익 체킹과 유사합니다. 예금자가 기관마다 다른 모든 규칙을 충족하지 않는 한 높은 수수료입니다. 그렇지 않으면 보상 확인은 FDIC 또는 NCUA 보험을 포함한 일반 당좌 예금 계좌와 같은 기능을 합니다. 

예금 증명서

예금 증명서(CD)는 3개월, 6개월, 9개월 또는 12개월 또는 최대 10년까지 기간이 고정된 저축 계좌와 같습니다. 그 기간 동안 돈을 예치하는 대가로 예금자들은 일반적으로 일반 저축 계좌보다 더 높은 이자를 받습니다. 그러나 그들이 돈(또는 그 일부)을 조기에 인출하면 일반적으로 손실된 이자의 형태로 벌금을 지불하게 됩니다. 일부 CD(리퀴드 CD)는 조기 인출에 대해 예금자에게 불이익을 주지 않지만 더 낮은 이율을 지불합니다. CD는 FDIC 또는 NCUA 보험이지만 일반적으로 수표 작성, 직불 카드로 자금 인출 또는 초기 구매 후 잔액에 추가하는 조항을 제공하지 않습니다. 

자주 묻는 질문

금융시장계좌(MMA)는 안전한가요?

은행의 머니 마켓 계좌는 연방 정부의 독립 기관인 FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)에서 보장합니다. FDIC는 MMA를 포함한 특정 유형의 계좌를 은행당 예금자당 최대 $250,000까지 보장합니다. 예금자가 같은 은행에 다른 보험에 가입할 수 있는 계좌(수표, 저축, 예금 증명서)를 가지고 있는 경우, 모두 $250,000 보험 한도에 포함됩니다. $250,000 이상을 보장하려는 예금자의 경우 이를 달성하는 가장 쉬운 방법은 두 개 이상의 은행에서 계좌를 개설하는 것입니다. 또는 신용 조합. 공동 계정은 $500,000에 대해 보험에 가입되어 있습니다.

머니 마켓 계좌의 이점은 무엇입니까?

MMA는 높은 이자율, 보험 보호, 수표 쓰기 및 직불 카드 혜택을 비롯한 많은 이점을 제공합니다. 저축성 예금보다 높은 금리의 유혹은 MMA의 주요 매력 중 하나입니다. 더 높은 금리를 제공할 수 있습니다. 예금 계좌(CD), 국채 및 상업 어음에 대한 투자가 허용되기 때문에 저축 계좌로는 투자할 수 없습니다. 하다. MMA는 또한 자금에 쉽게 접근할 수 있을 뿐만 아니라 동일한 기관의 여러 계정 간에 자금을 이체할 수 있는 유연성을 제공합니다. 저축 계좌, 많은 머니 마켓 계좌는 일부 수표 작성 권한을 제공하고 일반 수표와 마찬가지로 계좌에 직불 카드도 제공합니다. 계정.

MMA의 단점은 무엇입니까?

잠재적인 단점으로는 제한된 거래, 수수료, 출금 제한 및 최소 잔액 요건이 있습니다. 연방 규정은 MMA 예금을 월 총 6번의 이체 및 전자 지불로 제한합니다. 은행과 신용 조합은 일반적으로 고객이 계좌를 개설하고 계좌 잔고를 일정 수준 이상으로 유지하기 위해 일정 금액의 돈을 예치하도록 요구합니다. 잔액이 최소값 미만으로 떨어지면 많은 사람들이 월별 요금을 부과합니다. 일부 MMA는 매력적인 요금을 제공하지만 대부분은 다른 고수익 대안과 경쟁할 수 없습니다. 은행과 신용협동조합은 다양한 유형의 계좌를 제공하며, 일부는 금융시장 계좌와 경쟁하거나 우월할 수 있는 기능을 갖추고 있습니다.