자산 보호 신탁: 노인을 위한 도움

자산 보호 신탁은 지속적인 간호가 필요한 노인이 상당한 비용을 지불하도록 도울 수 있습니다. 생활 지원 또는 숙련된 간호 시설 및 재택 지원. 2019년 Genworth 설문조사에 따르면 평균 일일 요양원 비용은 $247를 초과하며 특정 대도시 지역에서는 훨씬 더 높을 수 있습니다.

메디케어, 65세 이상 노인을 위한 연방 의료 프로그램은 단기 재활 시설에 들어갈 때만 요양원 비용을 부담합니다. 메디케이드, 연방 및 주 공동 프로그램으로 잔액을 충당할 수 있습니다.그러나 후자의 자격을 얻으려면 은행 계좌에 있는 현금을 포함한 개인의 총 가산 자산, 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권과 같은 투자에 더하여 - $2,000에서 $3,000를 초과할 수 없습니다. 상태.

사람들은 종종 Medicaid가 시작되기 전에 평생 저축을 소진하여 유산을 남기거나 생존하는 부양 가족을 부양하기가 어렵습니다. 자산을 돌이킬 수 없는 신뢰, 개인은 사랑하는 사람을 위해 재산의 일부를 보존하면서 Medicaid 자격이 될 수 있습니다.

신탁은 노인의 자산을 보호하는 데 어떻게 도움이 됩니까?

두 가지 기본 유형의 트러스트는 다음과 같습니다. 취소할 수 있는 그리고 취소할 수 없습니다. 이름에서 알 수 있듯이 취소 가능한 신탁은 취소될 수 있습니다. Medicaid는 그러한 신탁의 자산을 설립한 사람이 여전히 소유하고 있는 것으로 간주합니다. 그리고 그 금액이 계산 가능한 자산 한도를 초과하면 지원을 받을 자격이 없습니다.

반면에 취소불능신탁은 한 사람이 자신의 돈에 대한 통제권을 다른 사람에게 효과적으로 이전할 수 보관 위원, Medicaid 자격을 부여합니다.Medicaid의 현재 5년 "돌아보기" ​​기간으로 인해 지연 시간이 있음을 유의하십시오. Medicaid를 신청하기 5년 전에 신탁으로 자금을 이체하면 혜택 자격이 지연될 수 있습니다. "벌금 기간"으로 알려진 지연 기간은 이전된 자금의 가치를 지정된 지역의 요양원 케어에 대한 Medicaid의 "지역 요율"로 나누어 결정됩니다.

예를 들어 지역 요금이 월 $10,000인 지역에서 개인이 $100,000를 송금하는 경우 요양원에 들어가기 전의 신탁은 총 10개월간의 Medicaid 지원 자격이 없습니다. 이 경우 누군가(일반적으로 가족 구성원)가 요양원 비용을 지불해야 합니다. Medicaid는 청구서를 커버하기 시작했으며, 이는 100,000달러를 연금에 넣는 이점을 효과적으로 없애버렸습니다. 신뢰하다. 또는 해당 개인이 자산을 5년 이상 이전한 경우 즉시 지원 자격을 얻을 수 있습니다.

신탁의 세금 혜택

신탁은 또한 세금 혜택을 제공합니다. 신탁의 자산은 다음으로부터 이익을 얻습니다. 기반으로 한 승격이는 상속인에게 상당한 세금 절감을 의미할 수 있습니다. 대조적으로, 소유자의 생애 동안 단순히 양도된 자산은 일반적으로 원래의 자산을 보유합니다. 비용 기준.

다음 예를 고려하십시오. 처음 구입했을 때 $5,000인 주식의 가치가 $10,000였다고 가정해 봅시다. 수익자 트러스트가 그들을 상속합니다. 이 경우 해당 주식의 베이시스는 $10,000입니다. 원래 소유자가 살아있을 때 동일한 수혜자가 선물로 받은 경우 기본 금액은 $5,000입니다. 나중에 주식이 $12,000에 매각되면 신탁에서 상속받은 사람은 $2,000의 이익에 대해 세금을 내야 하고, 주식을 받은 사람은 $7,000의 이익에 대해 세금을 내야 합니다. 간단히 말해서, 신탁에서 받은 자산에 대한 세금 결과가 크게 줄어듭니다.

올바른 수탁자 선택의 중요성

적절하게 뽑은 신탁은 개인의 자산을 보존할 뿐만 아니라 수탁자에게 수혜자에게 돈을 분배할 재량권 혜택. 이러한 이유로 신뢰할 수 있는 사람을 수탁자로 지정하는 것이 필수적입니다.

결론

Medicaid의 재정 지원이 필요한 사람들은 지원 자격을 얻기 위해 평생 저축을 소진할 필요가 없습니다. 적절하게 작성된 취소 불가능한 신탁은 자산의 적어도 일부를 자신과 상속인의 이익을 위해 보호할 수 있습니다.