사망 후 은행 계좌는 어떻게 됩니까?

사망한 후에는 보유하고 있는 계좌 유형, 사망하기 전에 계좌를 설정한 방법, 유언장 또는 신탁을 설정했는지 여부에 따라 은행 계좌에 여러 가지 일이 발생할 수 있습니다. 통과 후 가능한 한 간단하게 계정을 설정할 수 있는 일반적인 방법과 사전에 설정하지 않으면 어떻게 되는지 알아보십시오.

주요 내용

귀하의 계정에 POD(Payable on Death) 수혜자를 추가하는 것은 귀하의 상속인이 귀하의 사망 후 귀하의 계정에 쉽게 액세스할 수 있도록 하는 가장 쉽고 저렴한 방법입니다.
유언장이나 신탁을 설정하면 상속인이 사망한 후 돈에 접근하는 데 도움이 될 수 있지만 여전히 검인 절차를 밟을 수 있습니다.
생존권이 있는 공동 계정 소유자를 추가하면 통과 후 일이 더 간단해 지지만 생존하는 동안 합병증을 유발할 수 있습니다.
아무것도 하지 않으면 생존자들이 상황을 더 복잡하게 만들고 스트레스를 받을 수 있으므로 생존자들을 위해 준비할 것이 있는지 확인하십시오.

이름 수혜자

귀하가 사망한 후 은행 계좌를 상속인에게 이전하는 가장 쉬운 방법은 귀하의 이름을 확인하는 것입니다. 사망시 지급금(POD) 계정의 수혜자. POD 수혜자는 표준과 다릅니다. 수혜자 아주 독특한 방식으로. 유언장 없이 통과하면 유산이 신고됩니다. 유언 없는 사망자 그리고 갈 것이다 유언 검인 대신 귀하의 수혜자에게 직접. 가장 간단하고 빠르며 스트레스가 적은 방법으로 생존자에게 돈을 보내려면 가능한 한 검인을 피하는 것이 좋습니다.

사망 시 지급 수혜자를 지정하면 그들은 귀하의 돈에 직접 접근할 수 없습니다. 통과할 때까지 그리고 언제라도 지명된 사망 지불 수혜자를 변경할 수 있는 능력을 계속 유지합니다. 시각. 이 옵션은 본질적으로 역할을 하기 때문에 종종 "가난한 사람의 신뢰"라고 합니다. 신뢰하다 지정한 사람에게 쉽게 송금할 수 있도록 언제든지 변경할 수 있으며 변호사를 통해 값비싼 신탁을 설정하고 원할 때마다 수수료를 지불해야 합니다. 변경.

누군가를 귀하의 계정에 POD 수혜자로 나열한 경우 통과한 후 필요한 모든 것 계좌의 자금에 접근하기 위해 해야 할 일은 유효한 정부 신분증과 사망 사본을 제시하는 것입니다. 자격증.

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뜻을 품다

유언장이 있는 경우 상속인이 유언 검인을 피할 필요는 없지만 최소한 자산을 받는 사람에 대한 지침은 마련할 수 있습니다. 검인 절차는 매우 길 수 있으며 상속인은 거주지에 따라 값비싼 검인 변호사를 고용해야 할 수 있습니다. 귀하의 유언장은 사망 후 대중에게 알려지며 유언장을 통해 전달된 자산은 여전히 법적 구속을 받을 수 있습니다. 유산세.

트러스트 설정

잘 설정된 신탁은 유언 검인을 피하고 상속인에 대한 납세 의무를 줄일 수 있습니다. 불행히도 모든 트러스트가 동일하지 않으며 항상 완벽하게 설정되는 것도 아닙니다. 신탁을 설정하고 유지하는 데 비용이 많이 들 수 있으며, 자산이 거의 없는 단순한 부동산 그리고 소수의 잠재적 상속인.

계정 소유자 추가

은행 계좌에 계좌 소유자를 추가하면 상속인이 사망한 후 일을 더 쉽게 처리할 수 있지만 살아있는 동안에는 단점이 있을 수 있습니다. 대부분의 공동 계정 소유자는 생존권이 있는 공동 임차인(JTWROS), 이는 계정 소유자가 사망할 때 계정이 생존자(들)에게 전달됨을 의미합니다. 계정 상태가 확실하지 않은 경우 은행에 문의하세요.

살아 있는 동안 여러 명의 계정 소유자가 있는 것은 복잡할 수 있습니다. 귀하의 계정에 이름이 지정된 다른 사람들은 증여세가 부과될 수 있으며 귀하가 원하든 원하지 않든 계좌에서 자금을 인출할 수 있습니다. 또한 계정의 자산은 정부 프로그램에 대한 자격을 갖추기 위한 목적으로 또는 해당 자산에 대해 판결을 받은 채권자가 있는 경우 법적으로 자산으로 간주됩니다. 계정에서 이름을 지정하는 사람들을 신뢰하는지 확인하고 그렇게 하기 전에 가능한 결과에 대해 생각하십시오.

아무것도 설정하지 않으면 어떻게 됩니까?

통과하기 전에 아무 것도 설정하지 않으면 계정이 검인 절차를 거쳐 해당 주의 법률에 따라 배포됩니다. 대부분의 주에서 유언집행인은 고인의 채권자에게 상환할 책임이 있습니다. 나머지 돈은 고인의 배우자와 자녀에게 분배됩니다. 고인에게 생존자, 유언장이나 신탁, 수혜자 또는 공동 계좌 보유자가 없는 경우 대부분의 경우 유산의 자금이 주정부에 귀속됩니다.

어떻게 검인을 피할 수 있습니까?

은행 계좌 외에 자산이 없는 단순한 유산이 있는 경우 사망 시 지급 수혜자를 귀하의 계좌에 추가하는 것이 검인을 피하는 가장 쉬운 방법입니다. 재산이 복잡하거나 상속인이 여러 명인 경우 유언 검인을 피하기 위해 신탁이 최선의 선택이 될 수 있습니다.

상속인은 내 계좌에 있는 돈에 대해 세금을 내야 합니까?

때에 따라 다르지. 유산세 상대적으로 높은 임계값(2022년 1,260만 달러)이 있습니다. 증여세 이에 비해 상속인에게 $16,000 이상을 "선물"하면 효과가 나타납니다. 일반적인 전략은 귀하의 주요 목표가 증여세를 피하고 귀하의 재산을 상속받는 것이라면 상속인에게 연간 최대 증여세 제외 금액을 증여하는 것입니다. 재산이 충분히 작아서 귀하가 재정적 필요가 있을 경우 다시 증여할 사람들에게 대부분을 증여할 수 있습니다. 통과.

결론

귀하의 은행 계좌에 있는 돈을 상속인에게 전달하는 가장 쉬운 방법은 상속인을 귀하의 계좌에 사망 시 지급 수혜자로 지정하는 것입니다. 유언장이나 신탁을 설정하는 것은 부동산 계획의 중요한 부분 그러나 상속인이 귀하의 돈에 빨리 접근할 수 있다는 보장은 없습니다. 계정 소유자를 추가하면 통과 후 일이 더 쉬워지지만 살아있는 동안 그렇게 하는 위험을 이해해야 합니다. 어떤 선택을 하시든 생존자들이 슬퍼하는 동안 그들의 삶을 더 쉽게 만들어 줄 수 있는 일을 하십시오.