클로징 비용이 없는 재융자 설명

모기지 재융자는 다양한 이유로 매력적일 수 있습니다. 주택 소유자는 종종 현재 지불하고 있는 것보다 이자율이 낮을 때 재융자를 통해 돈을 절약합니다. NS 현금 인출 재융자 주택 수리비를 지불하거나 부채를 통합하기 위해 주택 자산을 활용할 수 있습니다. 또는 변동금리 모기지에서 보다 예측 가능한 고정금리 모기지로 전환하기를 원할 수도 있습니다. 동기가 무엇이든 다음을 고려하는 것이 중요합니다. 마감 비용, 클로징 비용이 없는 재융자가 올바른 선택이 될 수 있는지 여부를 포함합니다.

클로징 비용이 없는 재융자란 무엇입니까?

모기지 재융자는 처음부터 모기지를 받는 것과 다르지 않습니다. 예를 들어, 차용인은 대출에 대한 마감 비용을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 정부 녹음 수수료
• 감정 수수료
• 신용 보고 수수료
• 발신 수수료
• 설문조사 수수료
• 세금 서비스 수수료
• 변호사 비용
• 인수 수수료

Freddie Mac에 따르면 재융자는 일반적으로 약 $5,000의 마감 비용을 포함합니다. 다른 주택 융자와 마찬가지로 이러한 마감 비용은 일반적으로 새 융자를 완료하기 위한 서류에 서명할 때 지불해야 합니다.

클로징 비용이 없는 재융자는 이러한 수수료를 부담하지 않아도 됩니다. 하지만 그렇다고 해서 클로징 비용이 전혀 없는 것은 아닙니다. 대부업체는 대출 마감 시 비용을 지불하는 대신 다음 두 가지 방법 중 하나로 이러한 비용을 징수할 수 있습니다.

• 새로운 대출에 더 높은 이자율 부과
• 마감 비용을 새 대출로 롤링 주요한

두 옵션 모두 새 모기지에 대해 지불하는 총 비용에 영향을 미칩니다.

클로징 비용이 없는 재융자 방식

대출 기관이 클로징 비용이 없는 리파이낸싱을 제공하는 경우 더 높은 이자율을 지불하거나 클로징 비용을 새 대출에 포함시킬 수 있습니다. 다음은 각각의 작동 방식과 비용에 미치는 영향입니다.

옵션 1: 더 높은 이자율 지불

더 높은 이자율로 클로징 비용이 없는 대출을 선택하면 더 많은 월 상환금을 지불하게 될 뿐만 아니라 대출 기간 동안 지불하게 될 총 금액에도 영향을 미칩니다.

예를 들어, 30년, 4.2%의 모기지에 25년이 남아 있고 현재 $250,000의 빚을 지고 있다고 가정해 보겠습니다. 월 지불액을 줄이고 싶기 때문에 3.2%의 새로운 30년 대출로 재융자하기로 결정합니다. 클로징 비용은 $5,000로 추정되며 귀하는 이를 현금으로 지불하기로 결정했습니다. 새로운 대출로 현재 월 지불액이 $1,222에서 $1,081로 $141 감소합니다.

이제 귀하가 클로징 비용을 지불할 수 없거나 지불하고 싶지 않고 대신 3.7%의 이자율에 동의한다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 지불액은 이전 모기지보다 한 달에 $49만 적습니다.

옵션 2: 마감 비용을 대출에 반영

마감 비용을 새 대출에 합산한다는 것은 대출 원금에 추가하는 것을 의미합니다. 대출 기관은 귀하가 클로징 비용을 지불하는 것과 동일한 이자율을 제공할 수 있지만 이 옵션은 여전히 ​​월 지불액을 늘리고 총 저축액을 낮춥니다.

위와 동일한 $250,000 모기지 시나리오를 사용하여 $5,000의 마감 비용을 새로운 3.2% 모기지론에 반영한다고 가정합니다. (이제 $250,000가 아니라 $255,000를 빌리고 있습니다.) 이 옵션을 선택하면 이전 모기지와 비교하여 월 지불액을 $120 줄일 수 있습니다. 이는 클로징 비용을 현금으로 지불하는 경우보다 월 $21 감소한 금액입니다.

이 모든 시나리오에서 다음을 지불함으로써 월별 지불 비용을 절약할 수 있음을 보여줍니다. 클로징 비용은 현금이 부족하거나 다른 용도를 염두에 두고 있을 수 있습니다. 그것을 위해. 상황을 보는 또 다른 방법은 매달 저축한 돈이 마감 비용에 지출한 금액을 합산하는 데 걸리는 시간입니다. 예를 들어 위의 예와 같이 월 지불액을 $141 줄이면 저축액이 $5,000에 가까워지기까지 35개월 또는 약 3년이 걸립니다.

클로징 비용이 없는 재융자의 장단점

클로징 비용이 없는 재융자는 대부분의 주택 소유자에게 장점과 단점을 모두 가질 수 있습니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.

장점 설명

• 클로징 비용을 지불하지 않고 재융자합니다. 클로징 비용이 없는 재융자는 다른 목적을 위해 현금을 보존할 수 있습니다.
• 홈 에퀴티를 현금화하십시오. 클로징 비용이 없는 재융자를 사용하여 형평성 수리 또는 기타 비용에 사용할 수 있습니다. 어떤 종류의 현금 재융자로도 그렇게 할 수 있지만 클로징 비용이 없는 대출은 더 많은 현금을 사용할 수 있음을 의미합니다.
• 낮은 금리는 여전히 돈을 절약할 수 있습니다. 해당 비용을 지불했을 때보다 클로징 비용이 없는 재융자에 대해 약간 더 높은 이율을 지불하더라도 선불로, 이전 대출과 새 대출의 차이에 따라 대출 기간 동안 여전히 돈을 절약할 수 있습니다. 요금.

단점 설명

• 마감 비용을 피하고 있지 않습니다. 클로징 비용이 없는 재융자 대출은 이러한 비용이 완전히 사라지는 것을 의미하지 않습니다. 그냥 선불로 지불하지 않습니다.
• 월 지불액이 더 높을 수 있습니다. 선택한 새로운 대출 기간과 자격이 되는 이자율에 따라 현재 대출보다 클로징 비용이 없는 재융자 대출이 월 지불액이 더 높을 수 있습니다.
• 손익분기점에 도달하는 데 더 오래 걸릴 수 있습니다. 손익분기점은 클로징 비용으로 지불한 돈이 직간접적으로 대출에 대한 이자 저축으로 회수되는 지점을 나타냅니다.

결론

클로징 비용이 없는 재융자는 주머니에서 많은 돈을 지출하지 않고 모기지를 재융자하려는 주택 소유자에게 매력적일 수 있습니다. 클로징 비용이 없는 리파이낸싱이 적합한지 여부는 다음을 포함한 다양한 요인에 따라 달라질 수 있습니다.

• 이자를 절약하기 위해 얼마나 많은 돈을 절약 할 수 있습니까?
• 귀하의 신용 및 소득에 따라 귀하가 받을 수 있는 이자율
• 집에 얼마나 머물 계획입니까?
• 더 높은 이자율을 지불하거나 대출 마감 비용을 롤링할지 여부

무료 재융자 또는 일반 모기지 재융자를 고려하고 있다면 시간을 내어 주변을 둘러보고 최고의 모기지 금리를 비교. 이것은 주택 재융자를 위한 최고의 대출 조건을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.