저축 계좌 외에 내 돈을 가장 안전하게 보관할 수 있는 곳은 어디입니까?
예금 계좌는 소비자의 모든 예금이 은행에서 보장하기 때문에 돈을 안전하게 보관할 수 있는 곳입니다. 연방예금보험공사 (FDIC) 은행 계좌 또는 신용협동조합 관리 (NCUA) 신용 조합 계정. 예금 보험은 예금자, 기관 및 계정 소유권 범주별로 $250,000를 보장합니다. 결과적으로 대부분의 사람들은 은행이나 신용조합이 파산할 경우 예금을 잃을 염려가 없습니다. 상속이나 직장 상여금을 통해 잉여금을 벌었거나 재산을 팔아서 이익을 얻었다면 저축 외에도 현금을 보관할 수 있는 다른 안전한 옵션을 고려 중일 수 있습니다. 계정.
돈을 절약할 수 있는 안전한 장소
예금 증명서(CD)와 미국 정부 증권은 모두 돈을 투자하기에 비교적 안전한 곳입니다. 이 두 가지 옵션 모두 비용에 대한 수익을 어느 정도 제공하지만, 우선순위를 유지하는 것이 돈이 안전하므로 높은 수준보다 높은 수준의 유동성과 상대적으로 낮은 수수료를 우선시할 수 있습니다. 보고.
주요 내용
- 저축 계좌는 은행 계좌의 경우 FDIC 또는 신용 조합 계좌의 경우 NCUA에서 소비자가 만든 모든 예금을 보장하기 때문에 돈을 보관할 수 있는 안전한 장소입니다.
- 저축 계좌에 대한 예금 보험은 예금자, 기관 및 계정 소유권 범주별로 $250,000를 보장합니다.
- 은행과 신용협동조합이 발행한 예금 증명서(CD)에도 예금 보험이 들어 있습니다.
- 미국 정부가 채무 불이행을 한 적이 없기 때문에 미국 국채(예: 재무부 어음, 어음 및 채권)는 역사적으로 매우 안전한 것으로 간주되었습니다.
예금 증명서(CD)
예금 증명서 은행이나 신용협동조합에서 발행하는 (CD) 예금보험도 있습니다. 저축 계좌와 CD의 주요 차이점은 CD를 사용하려면 몇 개월에서 몇 년까지 지정된 기간 동안 투자를 잠가야 한다는 것입니다. CD는 저축 예금보다 약간 높은 이자를 지불합니다. 일반적인 시장 상황에서 만기가 긴 CD는 만기가 짧은 CD보다 높은 이자를 지급합니다. 문제는 CD가 만기되기 전에 돈에 액세스하려면 벌금을 내야 한다는 것입니다. 위약금은 발급 기관의 정책에 따라 다르지만 일반적으로 몇 개월치의 이자가 있습니다.
수입을 더욱 늘리기 위한 한 가지 전략을 CD 래더링이라고 합니다. CD 래더링을 사용하면 만기가 다른 여러 CD를 열 수 있습니다. 이 전략은 하나의 CD(만기 날짜가 하나)를 여는 것보다 더 큰 유연성과 더 적은 위험을 제공할 수 있습니다. 단기 및 장기 CD를 모두 보유하면 별도의 비용 없이 더 높은 이자율을 활용할 수 있습니다. 또한 너무 많은 위험을 감수하는 동시에 미래).
미국 정부 증권
연방 정부는 세 가지 범주를 제공합니다. 고정 수입 증권 소비자와 투자자에게. 미국 정부 증권 – 다음과 같은 국채미국 정부가 채무 불이행을 한 적이 없기 때문에 역사적으로 매우 안전한 것으로 간주되었습니다. CD와 마찬가지로 국채 증권은 유가 증권의 기간에 따라 다르지만 일반적으로 저축 계좌보다 높은 이율로 이자를 지불합니다.
미국 재무부 채권
T-bill이라고도 하는 미국 재무부 채권은 만기가 1년 이하인 연방 단기 부채입니다. 만기가 길수록 투자자는 더 많은 이자를 받습니다. 투자자는 2차 시장을 통해 중개인이나 투자 은행을 통하거나 경매에서 등 다양한 방법으로 T-bill을 구매할 수 있습니다. TreasureDirect.gov 웹사이트.
미국 재무부 채권
T-본드라고도 하는 미국 재무부 채권은 세 가지 유형의 채권 중 만기가 가장 오래 걸립니다. 정부 발행 증권. 또한 세 가지 유형의 국채 중 가장 높은 이자를 지불합니다. 만기까지 30년 동안 투자자에게 제공됩니다.
투자자는 미국 재무부가 직접 개최하는 월간 온라인 경매에서 T-본드를 구매할 수 있습니다. 그들은 $100의 배수로 판매됩니다. 티본드 매수자는 6개월마다 고정금리를 지급받는다.
미국 재무부 채권
T-노트라고도 하는 미국 재무부 채권은 T-본드와 유사합니다. 차이점은 T-notes가 다양한 기간(2년에서 10년 이하)으로 제공된다는 것입니다. T-notes는 T-bond만큼 높은 수익률을 생성하지 않지만 투자자들에게 1년에 두 번(또는 6개월마다) 지불금을 생성합니다.
모든 미국 정부 증권의 경우 만기 전에 증권을 매도하면 손실을 보게 되므로 투자자가 매수하기 전에 투자 일정을 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.
고문 통찰력
마크 스트러더스, CFA, CFP®
소나 파이낸셜, LLC, 미네소타주 미니애폴리스
"안전"은 종종 오용되는 용어입니다. 대부분은 미국 정부 국채를 안전한 것으로 간주합니다. 만기까지 보유하면 원금 반환이 보장되기 때문입니다. 종종 간과되는 것은 인플레이션이 해당 소득 흐름 및/또는 원금의 구매력을 약화시킬 수 있다는 것입니다. 또한 개방형 채권 뮤추얼 펀드를 사면 만기까지 보유할 수 없고 원금 반환을 보장할 수 없습니다. 나이와 의향에 따라 위험 내성이 낮고 저렴한 비용을 찾고 있다면, 투명한 옵션이라면 I-Bonds와 TIPs(Treasury Inflation-Protected Securities)가 좋습니다. 옵션. 개별적으로 보유하는 경우 만기까지 보유할 수 있으며 정부는 원금 반환을 지원합니다. 또한, 그들의 가치/지불은 인플레이션에 따라 조정됩니다.