재정 고문과의 분쟁 해결

돈을 잃는다는 것은 끔찍하게 느껴지고, 손실이 쌓이기 시작하면 책임을 질 사람을 찾는 것이 인간의 본성입니다. 많은 투자자들에게 명백한 범인은 브로커나 재정 고문입니다. 여기에서는 금융 전문가와 발생할 수 있는 분쟁과 이러한 문제를 처리하는 방법에 중점을 둡니다.

귀하의 권리를 알고

금융 전문가에게 돈을 맡길 때 그들은 특정 기준을 수행해야 할 의무가 있습니다. 즉, 투자자로서 귀하는 많은 권리를 가지고 있습니다. 북미 증권 관리자 협회(NASAA)는 "투자자 권리 장전(Investor Bill of Rights)"에서 귀하의 권리를 자세히 설명합니다.중개인이나 고문이 이러한 권리를 거부한 경우 케이스가 있을 가능성이 있습니다.

투자 시 다음과 같은 권리가 있습니다.

• 회사 자체에 대한 정보뿐만 아니라 귀하의 계정을 처리하는 사람의 경력 및 배경에 대한 정보를 회사에 요청하고 받기 위해
• 투자하기 전에 모든 투자의 위험, 의무 및 비용에 대한 완전한 정보를 받기 위해
• 귀하의 재정적 필요 및 투자 목표에 부합하는 추천을 받기 위해
• 작성된 모든 계정 양식 및 계약의 사본을 받으려면
• 정확하고 이해할 수 있는 계정 명세서 수신
• 귀하가 수행하는 거래의 이용 약관을 이해하기 위해
• 적시에 자금에 접근하고 접근 제한 또는 제한에 대한 정보를 받기 위해
• 회사의 지점장 또는 컴플라이언스 부서와 계정 문제를 논의하고 귀하의 우려 사항에 대한 신속한 관심과 공정한 고려를 받기 위해
• 수수료, 판매 수수료, 유지 보수 또는 서비스 비용, 거래 또는 상환 수수료, 위약금에 대한 완전한 정보를 받기 위해
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• 다음과 같은 이유로 귀하의 주 또는 지방 증권 기관에 연락하기 위해: 고용 및 징계를 확인하기 위해 증권 판매원 및 판매원 회사의 이력, 투자가 판매 허용 여부를 확인하고 불만

총을 점프하지 마십시오

중요한 점은 단순히 투자 비용을 잃는다고 해서 잘못된 조언에 대해 고문을 고소할 수 있다는 의미는 아니라는 것입니다. 권리장전 어디에도 투자자가 수익을 보장받는다는 언급이 없다는 것을 기억하십시오. 시장은 본질적으로 위험합니다. 투자할 때 어떤 법률이나 규정도 보호할 수 없는 위험을 감수해야 합니다. 사기를 당했다고 생각되는 경우에만 불만을 제기해야 합니다. 단순히 돈을 잃는 것만으로는 충분하지 않습니다.

NS 금융 산업 규제 당국 (FINRA)에는 브로커와 고문의 행동을 관장하는 몇 가지 규칙이 있습니다. 두 가지 중요한 규칙은 허위 진술과 투자의 적합성에 관한 것입니다.

• 와전: 투자와 관련하여 사실을 허위로 기재하거나 누락한 것. 이것은 내담자가 한 가지만 들었다고 믿고 나서 그들이 사실이라고 이해한 것이 사실이 아니라는 사실을 알게 된 전형적인 사례입니다.
• 적당: 금융 고문 또는 중개인이 고객의 투자 목적에 적합하지 않은 유가 증권에 고객의 돈을 투자하는 경우. 예를 들어 75세 이상이고 위험도가 낮은 사람을 위해 고위험 증권에 거액의 돈을 투자하는 고문을 들 수 있습니다.

불만 제기 방법

중개인이나 고문과 정당한 분쟁이 있다고 생각되는 경우 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다. 귀하의 불만이 주식 중개인에 대한 것이라면 FINRA에 분쟁을 제기해야 합니다.

많은 금융 전문가가 차터 조직의 회원입니다(일반적으로 이름 뒤의 약어로 알 수 있음). 이러한 조직에는 표준 및 윤리 강령, 그래서 그들과 함께 불만을 제기하는 것도 가치가 있습니다. 예를 들어, 귀하의 불만 사항이 공인 재무설계사, 공인 재무설계사 표준위원회에 제출할 수 있습니다.반대하는 경우 공인 재무 분석가, 당신은 CFA 연구소에 문의하실 수 있습니다.

주 또는 지방 증권 위원회에 연락하는 것도 또 다른 방법입니다. 각 주 또는 지방에는 중개인, 고문 및 재무 설계사에 대한 불만을 처리하는 부서가 있습니다. 이러한 옵션이 작동하지 않으면 최종 조치는 변호사를 고용하는 것입니다.

올바른 브로커 선택

파렴치한 중개인을 피하는 가장 좋은 방법은 미리 숙제를 하는 것입니다. 과거 징계 문제가 있는지 항상 회사, 중개인 또는 기획자의 배경을 확인하십시오. 그들의 투자 스타일과 그들이 당신에게 가장 적합하다고 생각하는 스타일에 대해 물어보십시오. 이러한 질문을 하면 브로커를 더 잘 이해할 수 있을 뿐만 아니라 귀하의 돈이 귀하의 투자와 일치하지 않는 투자에 투자되었다고 생각되면 다시 생각하십시오. 목표.

미국의 증권 규제 기관은 이러한 정보의 대부분을 중앙 등록 보관소, 징계 및 고용 데이터베이스. FINRA 웹사이트에서 "BrokerCheck"라는 무료 도구를 통해 온라인 검색을 수행할 수 있습니다.

마지막으로, 아마도 투자자가 할 수 있는 가장 중요한 일은 정직하는 것입니다. 당신의 중개인이나 고문이 당신이 이해할 수 없는 투자를 제안한다면 그렇게 말하십시오. 정직하고 신뢰할 수 있는 조언자는 투자에 대해 사전에 완전히 이해하도록 시간을 할애할 것입니다.