목표일자 펀드의 장단점

목표일자 자금 은퇴 저축을 위해 투자자들 사이에서 인기 있는 선택이지만 모든 투자와 마찬가지로 고려해야 할 장단점이 있습니다.

목표 일자 펀드: 개요

대상 퇴직 펀드는 투자자가 퇴직을 위해 저축하기 위해 사용하는 유일한 투자 수단으로 설계되었습니다. 라고도 함 생애주기 자금 또는 연령 기반 펀드의 개념은 간단합니다. 펀드를 선택하고 가능한 한 많이 펀드에 넣은 다음 은퇴 연령이 될 때까지 잊어버리십시오.

물론 보이는 것만큼 간단한 것은 없습니다. 단순함이 이러한 펀드의 장점 중 하나이지만 투자자는 여전히 수수료를 잘 알고 있어야 합니다. 자산 배분, 그리고 잠재적인 위험.

목표일자 펀드의 장점

선택할 수 있는 목표 날짜 펀드에는 목표 날짜와 목표 위험의 두 가지 유형이 있습니다.

선택의 단순성

목표 일자 펀드는 특정 연도에 은퇴한다고 가정하고 해당 연도가 가까워지면 자산 할당 모델을 조정하는 자산 배분 공식에 따라 운용됩니다. 목표 연도는 펀드 이름으로 식별됩니다. 예를 들어, 2045년 또는 그 근처에 은퇴할 계획이라면 이름에 2045가 포함된 펀드를 선택합니다.

목표 위험 펀드의 경우 일반적으로 선택할 수 있는 세 가지 그룹이 있습니다. 각 그룹은 귀하의 위험 감수, 당신이 보수적이든, 공격적이든, 또는 중간 정도의 위험을 감수하든 상관 없습니다. 은퇴가 가까워짐에 따라 위험 허용 범위가 변경되거나 변경되어야 한다고 나중에 결정하면 다른 위험 수준으로 전환할 수 있는 옵션이 있습니다.

모두를위한 무언가

대상 퇴직 기금은 모든 사람에게 무언가를 제공합니다. 기능을 갖춘 펀드를 찾을 수 있습니다. 적극적인 관리, 수동적 관리

, 다양한 시장에 대한 노출 및 자산 배분 옵션을 모두 사용할 수 있습니다. 퇴직금의 일정 비율을 지정하는 것이 편하고 30년 동안 잊어버리는 투자자들은 목표 퇴직 기금에 완전히 편해질 수 있습니다. 또한 약간의 조사를 꺼리는 투자자는 대상 펀드 라인업에서 원하는 정확한 펀드를 찾을 수 있습니다.

목표일자 펀드의 단점

다음을 포함하여 투자자가 고려해야 할 몇 가지 단점이 있습니다.

모든 펀드가 동일하게 생성되는 것은 아닙니다.

목표 일자 펀드의 첫 번째 문제는 모든 펀드가 동일하게 생성되지 않는다는 것입니다. 대략적인 보유량의 표본(8월말 현재) 2020년 3월 31일) 목표 날짜가 2045년인 것은 이 점을 보여줍니다.

축적	자기자본비율	고정 소득 비율	지분배분	고정 수입 할당
피델리티 프리덤® 2045	92.9%	7.1%	51.78% 미국 주식	6.0% 채권
41.16% 국제 주식	1.1% 단기 부채 및 기타 순자산
NS. 로우 프라이스 은퇴 2045 펀드	93.1%	7.0%	62.9% 미국 주식	2.3% 국제 및 하이일드 채권
30.2% 국제 주식	3.0% 투자등급 채권
1.7% 준비금
뱅가드 타겟 은퇴 2045	91%	9.0%	55.3% 합계 주식 시장 색인	총 6.0% 채권시장 II 인덱스
35.7% 총 국제 주가 지수	3.0% 총 국제 채권 지수

이 펀드들은 각각 2045년 은퇴를 꿈꾸는 투자자들에게 좋은 선택이라고 주장하지만 펀드의 내용은 다릅니다. 이 비율은 시간이 지남에 따라 훨씬 더 달라질 수 있습니다. 그 차이는 은퇴자들에게 특히 우려할 수 있습니다. 한 명의 은퇴자는 엄격하게 투자할 수 있는 충분한 돈을 가지고 있을 수 있습니다. 채권 및 기타 고정 수입 증권. 성장과 소득을 모두 필요로 하는 또 다른 사람은 다음이 필요할 수 있습니다. 형평성 포트폴리오를 추적할 수 있는 구성 요소입니다. 이러한 투자자 중 한 사람의 요구를 충족시키는 펀드는 다른 투자자의 요구를 충족하지 못할 것입니다.

보유자산 외에 펀드도 다양하다. 투자 스타일. 예를 들어, 당신이 찾고 있는 것에 따라, 당신은 전적으로 인덱스 펀드. 알고리즘을 기반으로 이러한 펀드는 수수료가 더 낮을 수 있습니다(아래 참조). 그러나 실제 인간이 시장 동향을 추적하고 선택하는 적극적인 관리를 선호하는 투자자는 다른 곳에서 쇼핑해야 합니다. 날짜가 맞는 펀드를 찾는 것은 결정 과정의 시작일 뿐입니다.

비용이 추가될 수 있음

펀드는 비용 측면에서도 차이가 있습니다. 각각이기 때문에 기금, 구매하는 포트폴리오는 여러 기초 뮤추얼 펀드로 구성되며, 각 펀드에는 비용 비율. 펀드 패밀리가 수수료를 계산하는 방법에 따라 해당 비용이 빠르게 합산될 수 있습니다. 예를 들어, 한 펀드 회사는 0.21%를 청구할 수 있습니다. 관리 중인 자산 다른 사람은 그 금액의 두 배 또는 세 배를 청구할 수 있습니다. 따라서 이러한 펀드를 선택할 때 비용을 고려해야 합니다.

동일한 회사에서 제공하는 기본 자금

비용 외에 또 다른 고려 사항은 대상 포트폴리오의 각 기본 펀드가 동일한 펀드 회사에서 제공된다는 것입니다. Vanguard 라인업의 모든 대상 펀드는 포트폴리오 내에 다른 Vanguard 펀드를 포함합니다. Fidelity와 T도 마찬가지입니다. 로우 펀드. 기록에 몇 건 이상의 기업 스캔들이 있는 시대에 당신은 모든 자산을 단일 펀드 패밀리에 맡기고 있습니다.

특별 고려 사항

펀드를 선택하는 것은 한 가지이지만 은퇴 저축 전략을 올바르게 실행하는 것은 완전히 다른 문제입니다.

기타 투자의 효과

목표 퇴직 펀드에 자산을 보유하고 있는 투자자는 다른 퇴직 투자가 자산 배분을 왜곡할 수 있다는 사실을 알고 있어야 합니다. 예를 들어, 목표 펀드가 80%의 주식과 20%의 채권 자산 배분을 가지고 있지만 투자자가 입금 확인서 은퇴 자산의 10%를 사용하면 투자자 전체 포트폴리오의 주식 배분이 효과적으로 감소하고 채권 배분이 증가합니다.

퇴직 전 자산 배분

펀드를 은퇴 투자 수단으로 사용하는 투자자라도 전반적인 자산 배분에 대한 관심 이 할당은 목표 날짜가 가까워짐에 따라 변경되기 때문입니다. 일반적으로 펀드는 투자자가 목표일에 가까워짐에 따라 자산을 보존하기 위해 보다 보수적인 자금 조달 위치로 이동하도록 설계되었습니다. 은퇴가 빠르게 다가오고 있지만 투자자 계좌의 잔액이 은퇴 수요를 충족하기에 충분하지 않은 경우 이 할당 변경으로 인해 투자자는 은퇴 계획을 유지하는 데 필요한 유형의 수익을 제공할 희망이 없는 펀드를 갖게 됩니다. 길.

퇴직 후 투자

퇴직 연령에 도달하면 비슷한 우려가 나타납니다. 많은 투자자들은 이 펀드가 특정 날짜 또는 그 무렵에 은퇴를 대비하기 위해 고안된 것으로 생각하지만 은퇴 후에도 자산을 펀드에 남길 수 있습니다. 여기에서도 알의 크기는 보수적인 전략이 청구서를 지불하고 조명을 켜는 데 충분하지 않다는 것을 나타낼 수 있습니다.

마지막으로, 선택한 날짜까지 퇴직하는 것은 단순히 펀드를 선택하는 기능이 아닙니다. 당신의 모든 돈을 그 기금에 투자하는 것, 그것은 또한 그 기금에 적절한 금액을 투자하는 것에 관한 것입니다. 축적. 선택한 날짜에 관계없이 자금이 부족한 네스트 에그는 재정적으로 안정적인 은퇴를 지원하지 않습니다.