대체 모기지 상품(AMI)

대체 모기지 상품(AMI)이란 무엇입니까?

AMI(대체 모기지 상품)는 표준 모기지 관행에서 벗어난 모든 주거 모기지 대출입니다. 예를 들어, 고정 이자율이 아니거나 완전히 상각되거나 월별 또는 정기적으로 지불되는 모기지 또는 표준 상환 기간이 될 수 있습니다. 때때로 AMI는 부동산을 구입하는 것 이외의 다른 목적으로 사용되는 돈을 담보로 부동산을 담보로 대출하는 것입니다.

AMI는 다음 유형으로 간주됩니다. 부적합 대출. NS 풍선 모기지예를 들어, 차용인이 일시불로 상환을 이행해야 하는 AMI 유형입니다.

대체 모기지 상품 이해하기

대체 모기지 상품(AMI)에는 다음과 같은 대출이 포함됩니다. 변동금리 그리고 이자만 대출. 대부분의 AMI는 주택 모기지론입니다. 이러한 비전통적인 모기지는 종종 소비자가 월 지불 금액을 줄이고 차용인이 융자할 수 있는 가격을 높임으로써 부동산 구매를 더 쉽게 만듭니다. 그들은 중산층 주택 구입자들에게 보다 저렴한 주택을 제공할 수 있습니다. 그러나 차용인의 소득이 모기지 상환액과 같은 속도로 증가하지 않으면 모기지론이 제공하는 혜택이 모기지 비용 상승으로 상쇄될 수 있습니다.

이러한 비고정 이자 대출은 시간이 지남에 따라 변동하는 변동 이자율을 가지고 있습니다. 비율에는 기초의 기초가 있습니다 기준 주기적으로 변하는 이자율 또는 지수. 벤치마크가 위 또는 아래로 이동함에 따라 예정된 대출 상환액도 이동합니다. AMI에는 원금 상각이 없습니다. 상각을 통해 총 원금과 이자의 계산은 대출 기간 동안 균등하게 지급됩니다.

AMI의 또 다른 유형은 이자 전용 모기지입니다. 이 대출은 지불금에서 원금을 제외함으로써 차용인에게 필요한 월 지불액을 줄입니다. 처음으로 주택을 구입하는 사람들의 경우, 이자 전용 모기지를 통해 소득이 더 높을 것으로 예상되는 향후 몇 년 동안 많은 금액을 지불할 수 있습니다.

다른 유형의 대체 모기지에는 다음이 포함됩니다. 하이브리드 ARM, 변동금리 모기지론 및 옵션 변동금리 모기지 (ARM), 몇 가지만 들자면.

대체 모기지 상품의 역사

대체 모기지 상품 대출은 1980년대 초반에 처음 인기를 얻었는데, 당시 높은 이자율로 많은 첫 주택 소유자가 주택 구입을 할 수 없었습니다. 은행과 저축 기관은 주택 구입자의 모기지 지불을 줄이기 위해 고안된 다양한 대체 모기지를 도입했습니다. 이러한 대안은 구매자가 더 크고 더 비싼 집을 마련하는 데 도움이 되었습니다.

2001년과 2005년 사이에 금리가 하락하면서 주택 판매와 주택 가치는 기록적인 수준으로 상승했습니다. 금융 기관은 옵션 부문에서와 같이 월 지불을 선택할 수 있는 대출, 낮은 계약금 대출과 같은 훨씬 더 많은 대체 모기지 대출로 대응했습니다. 최대 100% 융자, 40년 상환 일정이 있는 대출, 변동 금리 모기지, 누진 상환 모기지 및 역연금 모기지. 일부 대체 모기지는 특정 차용인 상황에서 시작되었습니다. 그러나 시작하는 데 비용이 많이 들고 사용량이 거의 없습니다.