브로커가 개인 정보를 요구하는 이유는 무엇입니까?

투자자들이 브로커에게 연락할 때 개인 정보 요청 건수에 ​​놀라는 경우가 많습니다. 브로커는 법률을 준수할 뿐입니다. 브로커가 고객을 대신하여 거래를 하려면 특정 필수 정보를 얻어야 합니다.

주식 거래를 위한 SSN 요건

미국의 브로커-딜러는 세금 식별 번호(주석), 이 번호는 일반적으로 사회 보장 번호(주민등록번호). 그러나 미국 시민이 아닌 사람이 TIN을 제공할 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 대부분의 경우 유효한 여권 번호, 외국인 등록 카드 번호 및 기타 정부 발급 신분증 번호(예: 운전 면허증 번호)를 사용할 수 있습니다.

개인 정보

브로커는 대화를 위해 투자자에게 개인 정보를 요구하지 않습니다. 그 이면에는 완벽하게 합당한 이유가 있습니다. 그들은 물어야 합니다.

세금 준수는 브로커가 개인 정보를 필요로 하는 한 가지 이유입니다. 투자자는 자본 이득, 손실 및 배당금을 IRS에 보고해야 합니다. 따라서 브로커는 매년 필요한 양식을 보내기 위해 이 데이터를 가지고 있어야 합니다.

증권거래위원회에 따르면(비서), 중개인이 개인 정보를 요구해야 하는 세 가지 다른 이유가 있습니다. 그들은 적당, 기록 보관 요건, 테러 방지/자금 세탁 방지(AML) 법률.

적당

적합성은 투자자의 재정 상황이 브로커가 제공하는 조언 및 권장 사항과 어떻게 일치하는지를 나타냅니다. 브로커는 투자자의 상황과 선호도를 이해하려고 노력해야 합니다.그런 다음 브로커는 그 사람과 그들의 투자 목적에 적합한 추천을 제공해야 합니다. 브로커가 정한 규칙을 위반하는 행위를 하지 않는 브로커 전국 증권 딜러 협회.

관련 정보에는 개인의 위험 감수, 재정적 목표, 투자자가 빚진 부채액, 은퇴까지 남은 연수, 순 가치. 좋은 중개인은 특정 상황에 맞는 조언을 제공합니다. 중개인이 귀하의 재정적 목표 및 상황에 직접적으로 모순되는 조치를 취하도록 조언하는 경우 법적 조치를 취할 수 있는 근거가 될 수도 있습니다.

기록 보관

SEC에서 정한 규칙에 따라 브로커는 개인 정보의 최신 기록을 유지해야 합니다. 브로커가 찾아야 하는 필수 정보에는 고객 이름, 세금 식별 번호(TIN), 순자산 및 계정 투자 목표가 포함됩니다. 클라이언트가 이 데이터 제공을 거부하면 브로커는 규칙을 따르지 않아도 됩니다. 그러나 브로커는 정보를 얻고 문서화하기 위해 노력했음을 증명할 수 있어야 합니다.

이 정보 중 일부는 변경될 수 있습니다. 기록을 업데이트하기 위해 정보를 자원하는 것은 투자자의 책임입니다. 그러나 브로커는 매년 업데이트를 요청할 수 있습니다. 주소 변경은 투자자가 받을 것이기 때문에 특히 중요할 수 있습니다. 취지서 및 각 투자에 대한 기타 정보.

테러 및 자금세탁

마지막으로 브로커는 자금 세탁 방지 및 테러 방지 자금 조달 요건을 충족하기 위해 고객 정보를 제공해야 합니다. 이 섹션의 최소 요구 사항은 다음과 같습니다.

• 이름
• 주소(사서함이 아닌 집 또는 회사 주소)
• 사회 보장 번호(SSN)와 같은 세금 식별 번호(TIN)
• 생년월일(사람의 경우)

이 정보를 통해 브로커는 클라이언트의 ID를 확인할 수 있습니다. 고객의 개인 데이터는 알려지거나 의심되는 테러리스트 목록과 대조됩니다.

이러한 요구 사항은 잘못 식별된 개인과 신분 도용 피해자에게 문제를 일으킬 수 있습니다. 이러한 경우 신원 확인을 통해 신원이 도용되었으며 자금 세탁 목적으로 악용되고 있음이 드러날 수 있습니다. 브로커를 방문하기 전에 비정상적인 활동의 징후가 있는지 신용 보고서를 검토하는 것이 좋습니다. 중 하나 최고의 신용 모니터링 서비스 이 노력에 유용할 것입니다. 또한 잠재적인 도난을 탐지하기 위해 사회 보장 번호를 모니터링하는 서비스도 있습니다.

추가 정보

금융산업감독원(핀라) 브로커가 계좌를 개설할 때 요청할 수 있는 기타 개인 정보 목록이 있습니다. 필수 사항은 아니지만 투자자가 이러한 세부 정보를 전달하여 회사가 거래 및 투자 요구 사항을 더 잘 충족할 수 있도록 제안합니다.

• 담당자: 신뢰할 수 있는 담당자의 이름, 주소 및 전화번호를 요청할 수 있습니다. FINRA는 이것이 요구 사항이 아니라고 말합니다. 이 정보는 브로커가 재정적 착취의 경우 정보를 공개할 권한이 있는 경우에만 필요합니다.
• 계좌 유형: 브로커는 투자자에게 현금 계좌를 개설할 것인지 물어볼 수 있습니다. 마진 계정. 현금 계좌에서 투자자는 현금 예금으로 거래 비용을 지불해야 합니다. 마진 계정은 대부분의 레버리지 및 거래 유형을 사용하는 데 필요합니다. 파생 상품.
• 투자되지 않은 현금: 투자자는 또한 자신의 계정에 있는 현금을 어떻게 처리할 것인지 질문을 받을 수 있습니다. 여기에는 정기적으로 예금하는 돈, 배당금 또는 투자 이자가 포함됩니다. 자동 재투자 계획 일반적으로 장기적으로 수익률을 높입니다.

온라인 중개 및 거래 플랫폼

일부 중개 회사에는 전통적인 사무실이 있어 투자자가 직접 기밀 정보를 제공할 수 있습니다. 직접 데이터를 전송하면 신분 도용의 위험을 줄일 수 있습니다.

투자자는 온라인 거래 시 거래 플랫폼이나 앱을 통해 개인 정보를 포기해야 하는 경우가 많습니다.

그러나 실사는 온라인에서 여전히 중요합니다. 전통적인 브로커와 마찬가지로 투자자는 정보를 얻는 사람이 누구인지 알아야 합니다. 중개 회사의 배경을 읽고 리뷰를 확인하여 합법적인지 확인하십시오. 개인 정보를 수집하도록 설계된 가짜 앱과 온라인 플랫폼을 조심하십시오. 합법적인 앱에는 일반적으로 많은 수의 사용자와 리뷰가 있습니다.