Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatymas (EFAA) Apibrėžimas

Kas yra pagreitintų lėšų prieinamumo įstatymas?

Paspartintas lėšų prieinamumo įstatymas (EFAA) buvo įgyvendintas siekiant reguliuoti komerciniams bankams atliktų indėlių laikymo laikotarpius. 1987 m. JAV Kongreso įsteigta EFAA taip pat standartizavo finansinių institucijų indėlių likučių naudojimą. EFAA nurodo sulaikymo tipus, kuriuos bankai gali naudoti čekiniam indėliui, priklausomai nuo sąskaitos tipo ir indėlio sumos.

Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatymo (EFAA) supratimas

Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatymas (EFAA) ketina standartizuoti indėlių laikymo tvarkymą. Bankai ir kitos finansų institucijos privalo informuoti klientus apie savo politiką, susijusią su indėlių laikymu, taip pat apie bet kokius politikos pakeitimus. The

Federalinis rezervas įgyvendino EFAA kaip CC taisyklė.

Laikymo tipai, leidžiami pagal EFAA

EFAA arba Reglamentas CC leidžia bankams laikyti keturių tipų sulaikytas lėšas už indėlius. Šitie yra:

• Įstatyminis
• Didelis indėlis
• Nauja paskyra
• Išimtis

Turi būti laikomasi konkrečių reikalavimų kiekvienam sulaikymo tipui, o kai kurie bankai, laikydamiesi politikos, reikalaus: kad lėšos būtų laikomos sulaikymo būdu, kuris leidžia laikyti didžiausią sumą ilgiausią laikotarpį, teisiškai.

Įstatymai nustato

Įstatymų numatyta galima uždėti beveik bet kokį indėlį; pagal tokio tipo sulaikymą bankas turi padaryti pirmąjį 200 USD indėlį kitą darbo dieną po indėlio yra padaryta, antrieji 600 USD yra prieinami antrą darbo dieną po indėlio, o likusi dalis - trečiąjį verslą dieną.

Dideli indėliai

Dideli indėliai sulaikomi, kai per vieną darbo dieną įnešamų indėlių suma yra didesnė nei 5 000 USD. Pirmą ir antrą darbo dieną po indėlio pasiekiamumo taisyklės yra tokios pačios, kaip ir įstatyme numatyto sulaikymo atveju, tačiau trečią darbo dieną dieną bankas turi pateikti 4800 USD indėlio, o likusi suma bus prieinama septintą darbo dieną po užstatas.

Naujos sąskaitos sulaikymai

Nauji sąskaitų sulaikymai dedami į indėlius, įneštus į sąskaitas, kurios yra senesnės nei 30 dienų. Šie sulaikymai panaikinami devintą darbo dieną po indėlio.

Išimtis palaiko

Išimtinis sulaikymas naudojamas sąskaitoms, kurios dažnai buvo perimamos arba kai bankai turi pagrindo įtarti, kad indėlis yra teisėtas. Retesniais atvejais jie gali būti naudojami, jei banko skyriuje nutrūksta elektros energijos tiekimas arba sugenda kompiuterinė sistema. Tačiau daugeliu atvejų išimties sulaikymai naudojami, kai sąskaita buvo perimta mažiausiai šešias darbo dienas likus šešiems mėnesiams iki indėlio arba bent dvi darbo dienas, jei sąskaita buvo pervesta daugiau nei $5,000. Išimtis gali būti atidėta, jei bankas įtaria, kad čekis yra apgaulingas arba nebus išvalytas. Jis taip pat gali būti dedamas į priemonę, kuri anksčiau buvo grąžinta už nepakankamas lėšas. Išimties sulaikymai panaikinami septintą darbo dieną po indėlio įnešimo.

Draudimo patikrinimai

Lėšos iš draudimo čekių, paimtų valstybiniuose bankuose, turi būti prieinamos penktą darbo dieną po indėlio. Jei bankas yra ne valstijoje, lėšos turi būti laisvos iki septintos darbo dienos po indėlio.