Manau, kad mane apgavo! Ką aš darau?

Amerikiečiai per metus praranda apie 50 mlrd finansinis sukčiavimas, teigia Stanfordo ilgaamžiškumo finansinio saugumo skyriaus centras.Jei tai nutiks jums ar artimam žmogui, štai ką reikia padaryti.

Ar esate potenciali sukčių auka?

Priešingai populiariam suvokimui, finansinių sukčių auka tampa ne tik labiausiai pažeidžiami ar patikliausi tarp mūsų. 2017 m. AARP „Fraud Watch Network“ tyrimas parodė, kad investicijų sukčiavimo aukos buvo labiau tikėtinos nei investuotojai apskritai turi bent ketverių metų kolegijos laipsnį ir uždirba daugiau nei 50 000 USD metus. Sąrašas

Bernardas Madoffas’S Ponzi schema Aukos, norėdami paminėti vieną garsų pavyzdį, apėmė bet kokį skaičių žmonių, kuriuos, jūsų manymu, žinotų geriau.

Profesionalūs sukčiai yra būtent tokie - profesionalai - ir jie puikiai moka tai, ką daro, nesvarbu, ar tai būtų cento atsargų sukčiai, kreditų taisymo sukčiai, COVID-19 sukčiai, ar kas gali būti naujausias posūkis. Nepaisant daugybės informacijos, kaip pastebėti sukčiavimą ir jo išvengti, čia „Investopedia“ ir svetainėse Vyriausybinių agentūrų, kurios kiekvieną dieną sprendžia šią problemą, daugelis žmonių vis dar jaučiasi nusiurbę į. Ką turėtumėte daryti, jei tapote vienu iš jų?

1. Klausykite savo įtarimų

Jei asmuo, su kuriuo susidūrėte, nustoja skambinti, tai gali būti ženklas, kad kažkas negerai. Jei negaunate įprastų sąskaitos išrašų arba jei jūsų ataskaitose matyti nepaaiškinami nuostoliai ar nuosekli grąža, nepaisant rinkos pakilimų ir nuosmukių, tai taip pat gali būti požymiai. Ir jei jums pavyks, kai bandysite išimti pinigus, jūsų pinigai gali būti seniai išnykę.

2. Praneškite apie tai valdžios institucijoms

Galbūt nustebsite, kiek sukčių aukų tiesiog pasilieka sau ir dėl įvairių priežasčių, dėl kurių jie tai daro. 2015 metais FINRA investuotojų švietimo fondo apklausa parodė, kad tik 35% finansinio sukčiavimo aukų pranešė apie incidentą valdžios institucijoms. Apklausos respondentai nurodė keturias pagrindines savo nenoro priežastis: 48% teigė nemanantys, kad tai pavyks bet koks skirtumas, 35% norėjo tai palikti, 29% buvo sugėdinti, o 26% sakė nežinantys, kur kreiptis pasukti.

FINRA investuotojų švietimo fondo prezidentas Gerri Walsh rekomenduoja, kad kaltinamieji dėl sukčiavimo ne tik praneštų apie nusikaltimą, bet ir praneštų kuo daugiau agentūrų. Pavyzdžiui, FINRA investuotojų skundų centras turi internetinę formą, kurią investuotojai gali naudoti pranešdami apie problemas tarpininkavimo įmonėms ir brokeriams. kaip nuorodos į skundų pateikimą Vertybinių popierių ir biržos komisijai, prekių ateities sandorių prekybos komisijai ir nacionaliniams ateities sandoriams Asociacija.

Kitos agentūros, kurios gali padėti, atsižvelgiant į jūsų skundo pobūdį, yra Federalinė prekybos komisija (FTC), jūsų vietinė FTB įstaiga, jūsų valstijos generalinis prokuroras ir jūsų valstybės vertybinių popierių valdytojai. Paskutinės grupės kontaktinę informaciją rasite adresu Šiaurės Amerikos vertybinių popierių administratorių asociacijos (NASAA) svetainė. Taip pat galbūt norėsite pasikonsultuoti su privačiu advokatu, ypač jei nuostoliai buvo dideli.

Saugokitės bet kokių nepageidaujamų pasiūlymų, padedančių susigrąžinti pinigus. Sukčius išieškantys sukčiai plaukia kartu su sukčiais, kaip bandomoji žuvis su rykliais, ir užsuka į kąsnį, kad liktų jūsų pinigai. Ypač saugokitės tų, kurie iš anksto prašo sumokėti mokestį - tokia taktika yra neteisėta, pasak FPK. Iš kur jie tavo vardą? Tikriausiai neįtrauktas į bjaurių žmonių sąrašą, kurį sudarė ir pardavė pats sukčius, kuris iš pradžių tave apgavo.

3. Atidžiai užsirašykite ir išsaugokite įrodymus

„Parašykite savo istoriją tuo pačiu metu, suprasdami, kad buvote apgauti“, - sako Walshas. „Tyrimai gali užtrukti ilgai, ir net jei manote, kad prisiminsite, po dvejų metų jums gali būti neaišku atmintis “. Taip pat saugokite visų gautų sąskaitos išrašų kopijas, atšauktus čekius, el. Laiškus ir kitus susijusius dalykus dokumentus. Pavyzdžiui, atšaukti čekiai galėtų padėti tyrėjams atsekti, kur buvo deponuoti pinigai.

Kad ir ką darytumėte, nedėkite daugiau pinigų į sandorį, kurį įtariai vertinate. Galite pamanyti, kad to niekada nedarytumėte, tačiau Walshas sako, kad tai atsitinka su širdį veriančiu reguliarumu. Atminkite, kad šie vaikinai yra įtikinimo meistrai.

4. Nekaltinkite savęs

Nors galbūt praleidote tai, kas dabar atrodo akivaizdžiai raudonos vėliavos, nesate pirmas ir, deja, nebūsite paskutinis. „Šiuo metu tikrai sunku žinoti, kad esi apgautas“, - sako Walshas. Taigi nebūkite pernelyg griežti sau. Atminkite: jūs nesate nusikaltėlis. Nusikaltėlis yra nusikaltėlis.

5. Galiausiai, nesitikėkite per daug

Deja, jūsų šansai atgauti visus pinigus yra gana menki. Dauguma ekspertų sako, kad jums pasiseks gauti net centus už dolerį. Vis dėlto galite ką nors atgauti, o jei apie tai nepranešite, tikrai nieko negausite.

Jums taip pat gali būti taikoma mokesčių lengvata, kaip ir kitų rūšių vagysčių atveju. IRS leidinys 547, Auka, nelaimės ir vagystės paaiškina, ką daryti. Atkreipkite dėmesį, kad kai kurios specialios mokesčių taisyklės, įvestos po Madoffo skandalo, dabar taikomos Ponzi schemų aukoms.

Esmė

Žinoma, geriausias būdas kovoti su investicijų sukčiavimu yra visų pirma jų išvengti. Vis dėlto, jei esate pakliuvę į vieną, būtinai praneškite apie tai tiek savo, tiek kitų labui. Jei nieko daugiau, jums gali būti malonu padėti kuriam laikui nutraukti sukčius.