Numatomas nuostolių santykis - ELR metodo apibrėžimas
Koks yra tikėtinas nuostolių santykis - ELR metodas?
Tikėtino nuostolio koeficiento (ELR) metodas yra metodas, naudojamas nustatant numatomą žalos sumą, palyginti su uždirbtas įmokas. Tikėtasi nuostolių santykis (ELR) metodas naudojamas, kai draudikui trūksta tinkamų ankstesnių žalų įvykių duomenų, kuriuos pateikti, nes apie savo produktų pasiūlos pakeitimus ir kai jam trūksta pakankamai didelio duomenų apie ilgą uodegą produkto pavyzdžio linijos.
ELR metodo formulė yra
ELRMethod=EP∗ELR−PaidLosseskur:EP = uždirbtos įmokos
Kaip apskaičiuoti numatomą nuostolių santykį - ELR metodas
Norėdami apskaičiuoti tikėtinų nuostolių santykio metodą, padauginkite uždirbtas įmokas iš tikėtinų nuostolių santykio ir atimkite sumokėtus nuostolius.
Ką jums sako ELR metodas?
Draudikai atidėjo dalį įmokų draudimas naujos politikos, kad būtų galima apmokėti būsimus reikalavimus. Tikėtinų nuostolių santykis naudojamas norint nustatyti, kiek jie atidėjo. Taip pat svarbu pažymėti, kad tam tikrą vaidmenį vaidina ir jų tikimasi patirtų pretenzijų dažnis ir sunkumas. Draudikai naudoja įvairius prognozavimas žalų rezervų nustatymo metodus.
Tam tikrais atvejais, pvz., Naujoms verslo sritims, ELR metodas gali būti vienintelis įmanomas būdas išsiaiškinti reikiamą nuostolių rezervų lygį. ELR metodas taip pat gali būti naudojamas nuostolių rezervui nustatyti tam tikroms verslo kryptims ir politikos laikotarpiams. Tikėtinų nuostolių santykis, padaugintas iš atitinkamo uždirbto įmokų skaičiaus, sudarys apskaičiuotus galutinius nuostolius (sumokėtus ar patirtus). Tačiau tam tikroms verslo sritims vyriausybės taisyklės gali nustatyti minimalų lygį nuostolių rezervai reikalaujama.
- Naudojamas nustatant numatomą žalų sumą, palyginti su uždirbtomis įmokomis.
- Draudikai atideda dalį draudimo įmokų būsimiems reikalavimams apmokėti - tikėtinų nuostolių santykis lemia, kiek jie atideda.
- ELR naudojamas įmonėms ar verslo linijoms, kurioms trūksta ankstesnių duomenų, o grandinės kopėčių metodas naudojamas stabiliems verslams.
Tikėtino nuostolių santykio (ELR) metodo naudojimo pavyzdys
Draudikai taip pat gali naudoti tikėtinų nuostolių santykį apskaičiuodami patirta, bet nepranešta (IBNR) rezervas ir bendras rezervas. Tikėtinų nuostolių santykis yra galutinių nuostolių ir uždirbtų įmokų santykis. Galutinius nuostolius galima apskaičiuoti kaip uždirbta priemoka padaugintas iš tikėtinų nuostolių santykio. Visas rezervas apskaičiuojamas kaip galutiniai nuostoliai, atėmus sumokėtus nuostolius. IBNR rezervas apskaičiuojamas kaip bendras rezervas, atėmus grynųjų pinigų rezervą.
Pavyzdžiui, draudikas uždirbo 10 000 000 USD įmokų ir tikėtinų nuostolių santykis yra 0,60. Per metus ji sumokėjo 750 000 USD nuostolių ir 900 000 USD grynųjų pinigų atsargų. Bendras draudiko rezervas būtų 5 250 000 USD (10 000 000 USD * 0,60 - 750 000 USD), o jo IBNR rezervas būtų 4 350 000 USD (5 250 000 USD - 900 000 USD).
Skirtumas tarp ELR metodo ir grandininių kopėčių metodo (CLM)
Tiek ELR, tiek grandininių kopėčių metodas (CLM) matuoja žalų rezervus, kuriuose CLM naudoja praeities duomenis, kad nuspėtų, kas nutiks ateityje. Nors tikėtinų nuostolių koeficientas (ELR) naudojamas, kai trūksta ankstesnių duomenų, CLM naudojamas stabilioms įmonėms ir verslo linijoms.
ELR metodo naudojimo apribojimai
Draudiko atidėtų žalų rezervų suma nustatoma pagal aktuarinius modelius ir prognozavimo metodus. Draudikai dažnai naudoja tikėtinų nuostolių santykį turimų duomenų kiekiui ir kokybei. Tai dažnai naudinga ankstyvosiose prognozavimo stadijose, nes neatsižvelgiama į faktinius sumokėtus nuostolius, bet į Vėlesniuose etapuose šis jautrumo trūkumas praneštų ir sumokėtų nuostolių pokyčiams daro jį ne tokį tikslų, taigi ir mažesnį naudinga.
Sužinokite daugiau apie tikėtino nuostolių koeficiento (ELR) metodą
Sužinokite daugiau apie skaičiavimą draudimo bendrovių pelningumas su nuostoliais ir bendrais rodikliais.