Pulsas reikalauti finansinio raštingumo išsilavinimo

Pagrindiniai finansiniai įgūdžiai, kurių suaugusiems amerikiečiams reikia, norint sėkmingai gyventi, dažnai nėra mokomi klasėje. Daugeliui žmonių nėra pamokų planų ir minimalių standartų finansinis raštingumas. Jie tiesiog siunčiami į pasaulį, kupiną galimybių įsiskolinti. Geriausiu atveju jų finansiniai jausmai gali kilti iš šeimos narių perduotų pamokų (kartais sunkiai), draugų anekdotų ir retkarčiais atliekamos „Google“ paieškos.

Amerikiečiai vos praeina

Jei raidžių pažymiai būtų skiriami už finansinį raštingumą, JAV geriausiu atveju gautų C+. Pasaulio mastu tauta užėmė 14 vietą pasaulyje pagal pagrindinius finansinius įgūdžius, o tik 57 proc suaugusiųjų laikomi finansiškai raštingais, teigia „Standard & Poor’s Global Financial Literacy“ Apklausa. Australijos, Kanados, Danijos, Suomijos, Vokietijos, Izraelio, Nyderlandų, Naujosios Zelandijos, Norvegijos, Švedijos ir Jungtinės Karalystės finansinio raštingumo lygis buvo 61% ar didesnis. Tuo tarpu nuo 2016 m. JAV buvo didžiausių skolų vienam gyventojui dešimtuke.

Gerai dokumentuota, kad a finansinio išsilavinimo stoka gali sukelti rimtų pinigų problemų kelyje, o daugelis pakrypsta pakraštyje.

• Nuo 2017 m. Beveik 40% JAV suaugusiųjų neturėjo pakankamai santaupų, kad padengtų 400 USD avarinę situaciją.
• Nuo 2020 m mediana 55–64 metų amerikiečių pensijos santaupos buvo 134 000 USD, o tai kasmet pajamos apie 7500 USD per metus (apie 625 USD per mėnesį) vyrams ir 6975 USD moterims (apie 581 USD už mėnuo).
• Nuo 2020 m. Vidutinis namų kreditinės kortelės balansas tiems, kurie kiekvieną mėnesį turi skolų, buvo 5 315 USD, o tai gerokai sumažėjo nuo 2019 m. 6 194 USD - pirmojo kritimo nuo 2011 m.
• 2020 m. Bendra studentų paskolų skola sudarė 1,71 trilijono JAV dolerių - daugiau nei dvigubai daugiau nei prieš dešimtmetį. 2020 metų vidurkis vienam skolininkui buvo 39 361 USD.

Švietimo trūkumas

Tai ne tik tūkstantmečio problema. Daugumos amerikiečių skolų ciklas prasideda jauname amžiuje, kurstant ir maitinantis priklausomybe nuo studentų paskolų ir kredito kortelių. Dėl prastų pinigų valdymo įgūdžių atsiranda skubotai, neviltyje ir nerime priimti sprendimai, dėl kurių atsiranda daugiau skolų, atsiranda daugiau streso sukeliamų sprendimų ir pan.

Kai kurie kolegijų miesteliai, užuot mokę įgūdžių, kurie galėtų užkirsti kelią blogiems pinigų įpročiams arba bent jau juos sušvelninti, sveikina kredito kortelių bendroves. Jie labiau nei nori užregistruoti 18-metį jauną asmenį į didelę palūkanų sąskaitą.

Kas įsitikina, kad supranta palūkanų normas? Kaip valdyti skolą? Kiek laiko užtrunka apmokėti kredito kortelės sąskaitą, jei jie moka tik minimalius mokėjimus? Ne kredito kortelių bendrovė. Ne mokykla. Dauguma studentų baigia studijas turėdami daugiau skolų, nei gali sutvarkyti, ir bent vieną kredito kortelę.

Finansinio raštingumo įstatymas

Kas kelerius metus,. Finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA) skelbia penkių klausimų testą, kuris yra nacionalinio finansinių galimybių tyrimo dalis, kuri matuoja vartotojų žinias apie palūkanas, sudėtį, infliaciją, diversifikaciją ir obligacijų kainas. Naujausio testo metu tik 34% atsakiusiųjų atsakė į visus penkis klausimus, o tai rodo, kad pagrindiniai ekonominiai ir finansiniai principai, kuriais grindžiamos šios problemos, yra plačiai paplitę.

Galbūt, pripažįstant situaciją, finansinis neraštingumas ar bent jau tai įgalinantis išsilavinimas netrukus gali būti prieš įstatymą, bent jau JAV dalys Šiaurės Karolinoje 2019 m. įstatymų leidėjai priėmė teisės aktus, pagal kuriuos aukštųjų mokyklų mokiniai privalo išklausyti finansinio raštingumo kursą prieš absolventas. Namo įstatymo projektas 924 sukūrė ekonomikos ir asmeninių finansų (EPF) kursą, kad suteiktų pagrindines instrukcijas 23 ekonominius principus, įskaitant tai, kaip valdyti kredito kortelę, pinigų skolinimosi pagrindus ir kaip gauti hipotekos.

Šiaurės Karolina yra viena iš 21 valstijų, kurios reikalauja finansinio raštingumo vidurinėje mokykloje nuo 2020 m. Iš viso 25 valstijoms reikalinga ekonominė klasė. Šios pastangos atsiranda, kai amerikiečiai surenka rekordinę kredito kortelės ir studentų paskolos skolą, didžiąją jos dalį skolingi 18–35 metų amžiaus asmenys. Dėl to dažnai atsiranda sekinantis per didelių išlaidų ciklas ir mažai taupoma ar investuojama. Dėl to, remiantis Charleso Schwabo 2019 m. Šiuolaikinio turto indekso apklausa, 59% amerikiečių gyvena nuo atlyginimo iki atlyginimo. Dėl 2020 m. Ekonomikos krizės šis skaičius išaugo iki 63 proc. Žmonių, esančių vos per vieną avariją nuo finansinės nelaimės.

Ką amerikiečiai skaito „Investopedia“

Mes ištyrėme savo duomenis iš 11 milijonų mėnesinių JAV skaitytojų, norėdami sužinoti, kurios valstijos ieškojo asmeninių finansų temų ir kaip tai palyginti su jų vidutiniu skolos ir namų ūkio pajamų santykiu, taip pat ar tos valstybės siekė finansinio raštingumo, ar ne reikalavimus. Štai ką radome:

Pietryčių, pietvakarių ir Uolinių kalnų regionai

Šios trys sritys patiria didžiausius finansinius sunkumus. Pietryčių šalies regione tokios valstijos kaip Merilandas, Virdžinija, Šiaurės Karolina, Pietų Karolina ir Florida skolos ir pajamų santykis, o Pietryčių gyventojai aktyviausiai ieškojo informacijos apie savo finansų valdymą. Populiariausi terminai ir temos, kurių jie ieškojo, buvo kreditų valdymas, kreditų kūrimas ir paskolos bei hipotekos - 42% dažniau nei kitoje šalyje.

Šalies pietvakarių ir uolėtų kalnų regionuose tokios valstijos kaip Naujoji Meksika, Koloradas, Arizona, Juta ir Nevada taip pat yra aukštos skolos ir pajamų santykį, o mūsų skaitytojai taip pat daug dėmesio skyrė istorijoms, susijusioms su kreditais ir su hipotekos sąlygomis, pastarosios ypač Juta.

Pietryčių ir Uolinių kalnų regionai labai domėjosi temomis „Kaip atsikratyti skolų“ ir „Kaip sutaupyti daugiau“, o tai rodo, kad žmonės bando užpildyti savo finansinių spragų išsilavinimas. Smagu matyti, kad daugelis šių trijų regionų valstijų, pavyzdžiui, Šiaurės Karolina, tam tikros formos finansinio raštingumo ugdymą įpareigoja vidurinėse mokyklose.

Šiaurės rytų ir vidurio vakarų

Šiaurės rytų valstijos, tokios kaip Niujorkas, Pensilvanija, Naujasis Džersis, Rodo sala, Masačusetsas, Vermontas ir Vidurio Vakarų valstijos Ohajas, Vakarų Virdžinija, Kentukis, Indiana, Mičiganas, Ilinojus, Viskonsinas, Ajova ir Misūris turi mažas skolas ir pajamas santykiai. Šių regionų skaitytojai, kurie paprastai yra finansiškai saugūs, labiau domėjosi pensijų ir bankininkystės temomis ir kur kas rečiau ieškojo istorijų, susijusių su kreditu ar skola.

Esmė

Tautoje, kur tokie filmai kaip Volstryto Vilkas ir TV laidos, tokios kaip Milijardai dominuoja popkultūroje, mes dažnai stebimės, kiek skaitytojų ateina į „Investopedia“, norėdami gauti informacijos apie pagrindines finansines sąvokas. Užklausos tokiomis temomis kaip „Kas yra akcijos“? "Kokia yra kredito balo svarba?" ir „Kaip man pradėti investuoti? " paskatinti kai kuriuos populiariausius mūsų straipsnius, net tarp skaitytojų, kurie tęsiasi nuo 18 iki 80 metų senas.

Dauguma amerikiečių negauna reikiamo finansinio išsilavinimo ir lieka sukurti „pasidaryk pats“ patarimų ir gudrybių, skirtų pinigų valdymui, kratinį. Ištikus finansinėms problemoms, žinių trūkumas dar labiau apsunkina darbą. Stebime, kaip šio finansinio raštingumo trūkumo poveikis pasireiškia patinimais skolos, kuri ir toliau sugriežtina milijonus amerikiečių, kurių daugelis atvyksta pas mus padėti.

Žinoma, vidurinė mokykla neturėtų būti vienintelė vieta, kurioje mokomės finansinio raštingumo. Bet tai gera vieta pradėti.