Kas yra bendras perdraudimas?

Kas yra bendras perdraudimas?

Bendras perdraudimas yra sutartinė sutartis dviem ar daugiau perdraudimas bendrovės pasidalintų mokesčiais ir galimomis draudimo išlaidomis.

Draudimo bendrovės sudaro sutartis dėl perdraudimo bendrovių, norėdamos prisiimti dalį savo išlaidų, patirtų dėl didelių įvykių, pavyzdžiui, uragano, išlaidų. Dėl itin didelių galimų kai kurių nelaimių išlaidų perdraudimo bendrovės kartais nusprendžia sumažinti riziką, veikdamos kartu.

Bendro perdraudimo supratimas

Uraganas „Katrina“ yra brangiausia nelaimė JAV istorijoje, 2005 m. Padaryta apytiksliai 172,5 mlrd. Uraganas „Harvey“, 2017 m., Neatsiliko nuo 133,8 mlrd.

Rekordas gali nukristi dėl COVID-19 pandemijos, kuri, kaip prognozuojama, 2021 metų pabaigoje sveikatos draudikams kainuos iki 547 mlrd.

Dėl to mažiau stebina tai, kad draudimo bendrovės perkrauna tam tikrą savo negabaritinės rizikos dalį perdraudimo bendrovėms, kurios savo ruožtu gali pasirinkti sujungti savo išteklius bendras perdraudimas. Draudimo bendrovės proporcingai perduoda dalį draudimo įmokos perdraudikams, kurie proporcingai paskirsto pajamas ir riziką.

Tai taip pat veiksmingai sumažina riziką apdraustajai šaliai, nes Katrinos dydžio įvykis gali bankrutuoti vienam draudikui.

Perdraudikų grupė, dalyvaujanti bendro perdraudimo schemoje, kartais vadinama fondu.

Perdraudikai dažnai yra palyginti mažos įmonės, kurios negalėtų prisiimti rizikos, kurios reikalauja sutartis.

Bendro perdraudimo rūšys

Bendro perdraudimo sutartys paprastai derasi tarp pradinės draudimo bendrovės, vadinamos perleidimo bendrove, ir pagrindinio perdraudiko. Pagrindinis perdraudikas priima sprendimus kitų perdraudimo bendrovių, vadinamų tolesniais perdraudikais, vardu, kurios dalyvauja bendro perdraudimo sutartyje.

Nuostolių suma, už kurią atsakingas kiekvienas perdraudikas, paprastai apskaičiuojama proporcingai perdraudikai, turintys didesnę sutarties dalį, yra atsakingi už didesnę procentinę dalį pretenzijas. Perdraudikai ne tik turi proporcingą bet kokių nuostolių dalį, bet ir gauna proporcingą įmokų dalį, kurią gauna už prisiimamą riziką.

Kai kuriais atvejais bendras perdraudimas nėra proporcingas. Pagal šį scenarijų perdraudimo įmonės privalo mokėti tik tuo atveju, jei visos draudiko patirtos žalos per iš anksto nustatytą laikotarpį viršija tam tikrą sumą.

Ši suma vadinama išlaikymu arba prioritetu. Yra keli skirtingi neproporcingo bendro perdraudimo tipai, įskaitant nuostolių perteklių ir bendrą nuostolių perdraudimą.

Bendras perdraudimo nuostolių perviršis

Perteklinis nuostolių perdraudimas nustato maksimalią žalos sumą, kurią draudikas turi sumokėti, kol perdraudikas (ar perdraudikas) prisiima atsakomybę.

Taigi draudikas atlygina žalą arba yra apsaugotas nuo papildomų nuostolių.

Bendras perdraudimas „Stop-Loss“

„Stop-loss“ perdraudimas apriboja draudimo bendrovės atsakomybę iki tam tikros sumokėtos įmokos dalies. Likusią dalį pasiima perdraudimas.