401 (k) ir IRA indėlis: galite padaryti abu
Net jei dalyvausite a 401 (k) planuoti darbe, vis tiek galite prisidėti prie a Roth IRA ir (arba) tradicinė IRA, kol susitiksite su IRA tinkamumo reikalavimus.Galbūt neturėsite galimybės atskaityti mokesčių už savo tradicines IRA įmokas, jei taip pat turite 401 (k), bet tai nebus padaryta paveikti sumą, kurią jums leidžiama įnešti-iki 6 000 USD arba 7 000 USD su pasibaigiančia įmoka tiems 50 metų ir vyresniems, 2021.
Paprastai yra prasminga pakankamai prisidėti prie savo 401 (k) sąskaitos, kad gautumėte maksimalų atitinkamą įnašą iš darbdavio. Tačiau po to, įtraukus IRA į savo pensijų rinkinį, galite gauti daugiau investavimo galimybių ir galbūt mažesnių mokesčių nei jūsų 401 (k) mokesčiai. „Roth IRA“ taip pat suteiks jums neapmokestinamų pajamų šaltinį išėjus į pensiją.
Štai taisyklės, kurias turėsite žinoti.
Pagrindiniai išsinešimai
- Jei turite 401 (k) paskyrą darbe, tai neturi įtakos jūsų teisei mokėti IRA.
- Tačiau ar jūsų tradicinės IRA įmokos bus atskaitytos, priklausys nuo jūsų pajamų.
- Jūsų pajamos taip pat paveiks, kiek pinigų, jei tokių yra, galite įdėti į „Roth IRA“.
IRA tinkamumo ir įnašo ribos
Tiek tradicinių, tiek Roth IRA įmokų limitai yra 6 000 USD per metus, taip pat 1 000 USD įnašas 50 metų ir vyresniems 2020 ir 2021 mokestiniams metams. Galite padalyti savo įnašus į du tipus, tačiau bendras jūsų įnašas vis tiek ribojamas iki 6 000 USD arba 7 000 USD. Tradicinės ir Roth IRA taip pat turi keletą skirtingų jūsų įnašų taisyklių.
Dėl tradicinės IRA
Įmokos į tradicinę IRA dažnai yra atskaitomos iš mokesčių. Bet jei jums taikomas 401 (k) ar bet koks kitas darbdavio remiamas planas, jūsų pakeistos koreguotos bendrosios pajamos (MAGI) nustatys, kiek savo įnašo galite atskaityti, jei toks yra.Toliau pateikta lentelė ją suskaido:
| IRA įmokų atskaitymas, jei taip pat turite darbdavio planą (2021 m.) | ||||
|---|---|---|---|---|
|
Mokesčių padavimo būsena |
Pajamos atskaityti visą įmoką |
Pajamos už dalinį atskaitymą |
Virš šių pajamų jokių išskaitymų |
Įmokų limitas |
|
Vienišas |
Mažiau nei 66 000 USD |
Nuo 66 000 iki 76 000 USD |
Daugiau nei 76 000 USD |
6 000 USD + 1 000 USD daugiau, jei esate 50 metų |
|
Vedęs, su savo 401 (k) |
Mažiau nei 105 000 USD |
105 000–125 000 USD |
Daugiau nei 125 000 USD |
6 000 USD ir dar 1 000 USD, jei esate 50 metų |
|
Vedęs, sutuoktinis turi 401 (k) |
Mažiau nei 198 000 USD |
Nuo 198 000 iki 208 000 USD |
Daugiau nei. $208,000 |
6 000 USD ir dar 1 000 USD, jei esate 50 metų |
|
Vedęs su savo 401 (k), pateikia savo deklaraciją |
$0 |
0–10 000 USD |
Daugiau nei 10 000 USD |
6 000 USD + 1 000 USD daugiau, jei esate 50 metų |
IRS leidinyje 590-A paaiškinta, kaip apskaičiuoti atskaitytiną įmoką, jei jūs arba jūsų sutuoktinis esate įtrauktas į 401 (k) planą.
Net jei neturite teisės į atskaitymą, vis tiek galite gauti naudos iš mokesčių atidėto investicijų augimo IRA, atlikdami neatskaitomą įnašą. Jei tai padarysite, turėsite pateikti IRS 8606 forma su mokesčių deklaracija už metus.
Dėl Roth IRA
Naudojant „Roth IRA“, kurios nesuteikia išankstinių mokesčių lengvatų, nesvarbu, ar turite darbdavio planą. Kiek galite prisidėti, ar apskritai galite prisidėti, priklauso nuo jūsų mokesčių deklaravimo būsenos ir pajamų per metus.
Šioje lentelėje parodytos dabartinės pajamų ribos:
| Roth IRA indėlis (2021 m.) | ||||
|---|---|---|---|---|
Mokesčių padavimo būsena |
Pajamos už visą indėlį |
Pajamos už dalinį įnašą |
Negalima prisidėti |
Įmokų limitas |
Vienišas |
Mažiau nei 125 000 USD |
125 000–140 000 USD |
Daugiau nei 140 000 USD |
6 000 USD + 1 000 USD daugiau, jei esate 50 metų |
Vedęs, kartu paduodamas |
Mažiau nei 198 000 USD |
Nuo 198 000 iki 208 000 USD |
Daugiau nei 208 000 USD |
6 000 USD ir dar 1 000 USD, jei esate 50 metų |
Vedęs, paduodamas atskirai |
$0 |
0–10 000 USD |
Daugiau nei 10 000 USD |
6 000 USD + 1 000 USD daugiau, jei esate 50 metų |
Sutuoktinių IRA
Norėdami prisidėti prie IRA, paprastai turite turėti uždirbtų pajamų. Tačiau išimtis taikoma susituokusioms poroms, kai tik vienas sutuoktinis dirba ne namuose. Tai yra sutuoktinio IRA. Tai leidžia dirbančiam sutuoktiniui prisidėti prie nedirbančio sutuoktinio IRA ir net dvigubai padidinti šeimos santaupas pensijoje. Sutuoktinio IRA galite atidaryti kaip tradicinę arba Roth sąskaitą.
Ką daryti, jei prisidedate per daug?
Jei pastebėsite, kad prisidėjote prie savo IRA daugiau nei leidžiama, norėsite atsiimti savo sumą perteklius, ir greitai. Jei to nepadarysite laiku, jums gali tekti mokėti 6% akcizo mokestį už sumą, viršijančią ribą.
Bauda netaikoma, jei atsiimate pinigus prieš pateikdami mokesčius už metus, kuriais buvo sumokėta įmoka.Jums taip pat reikės apskaičiuokite, kiek uždirbo jūsų įmokų perteklius, kol jie buvo IRA ir tą pačią sumą išimti iš sąskaitos.
Investicinis pelnas taip pat turi būti įtrauktas į jūsų bendrąsias metų pajamas ir atitinkamai apmokestinamas.Be to, jei esate jaunesnis nei 59½, jūs turėsite sumokėti 10% baudą už šią sumą anksčiau laiko.