Būsto išlaidų santykio apibrėžimas

Kas yra būsto išlaidų santykis?

Būsto išlaidų santykis yra santykis, lyginantis būsto išlaidas su pajamomis prieš mokesčius. Skolintojai dažnai jį naudoja kvalifikuotiems skolininkams paskolos. Būsto išlaidų santykis taip pat gali būti vadinamas fasadiniu santykiu.

Kaip veikia būsto išlaidų santykis

Būsto išlaidų santykis yra vienas rodiklis, naudojamas vertinant paskolos gavėjo kredito profilį. Tai dažniausiai atsižvelgiama į būsto paskolą, analizuojant potencialaus skolininko galimybes grąžinti būsto būsto skolą.

Šis santykis paprastai naudojamas kartu su skolos iki pajamų nustatant maksimalų kredito lygį, kuris gali būti taikomas skolininkui. Pajamų santykis yra esminė draudimo sutarties sudedamoji dalis ir gali neleisti skolininkui gauti kredito patvirtinimo, net jei jis turi gerą kredito balą.

Būsto išlaidų santykis vs. Skolos ir pajamų santykis

Būsto išlaidų santykis taip pat vadinamas priekinės dalies santykis nes tai yra dalinė skolininko visos skolos ir pajamų sudedamoji dalis ir gali būti laikoma pirma hipotekos paskolos pasirašymo procese. Būsto išlaidų santykis reikalauja atskleisti skolininko pajamas iki mokesčių, o tai yra esminis faktorius tiek būsto išlaidų santykiui, tiek skolos ir pajamų santykiui.

Apskaičiuodamas būsto išlaidų santykį, draudėjas susumuoja visus būsto išlaidų įsipareigojimus skolininkas, įskaitant galimą hipotekos pagrindinę sumą ir palūkanas, turto mokesčius, pavojų draudimas, hipotekos draudimasir asociacijos mokesčiai.

Tada būsto išlaidų suma padalijama iš paskolos gavėjo ikimokestinių pajamų, kad būtų gautas būsto išlaidų santykis. Būsto išlaidų santykį galima apskaičiuoti naudojant mėnesines arba metines įmokas. Būsto išlaidų santykio riba hipotekos paskoloms patvirtinti paprastai yra 28%.

Skolos ir pajamos

Skolos ir pajamos taip pat yra dar vienas svarbus paskolos patvirtinimo komponentas. Kai jums bus pasiūlyta hipotekos paskola, kredito davėjas gaus vidutinę pinigų sumą, kurią mokate kreditoriams kiekvieną mėnesį. Tada visa suma padalijama iš skolininko mėnesinių pajamų, kad būtų nustatytas jų skolos ir pajamų santykis. Paprastai paskolos gavėjai turi turėti 36% ar mažesnį skolos ir pajamų santykį, kad galėtų patvirtinti paskolą.

Hipotekos draudikai apsvarstys galimą stresą, kurį hipotekos mokėjimas padidins skolininko kredito profilį. Todėl, nustatant didžiausią sumą hipotekos paskolos gavėjui, pasirašymo analizė apima hipotetinius mėnesio scenarijus būsto išlaidų santykį ir skolos ir pajamų santykį lygiai.

Specialios aplinkybės

Būsto išlaidų santykis, didesnis nei standartinis 28%, gali būti priimtinas skolintojams, remiantis tokiais kompensuojančiais veiksniais kaip mažas paskolos ir vertės santykis ir (arba) puiki kredito istorija. Be to, kreipiantis kartu su skolininku, gali sumažėti būsto išlaidų santykis, taip pat pasirinkti tam tikrus hipotekos produktus su pradinėmis mažomis įmokomis.

Kredito gavėjai, galvojantys apie galimą būsto paskolos pirkimą, planuodami mėnesio biudžetą gali norėti naudoti 28% ir 36% lygius. Jei mėnesio būsto išlaidos sudaro 28% skolininko pajamų, tai gali padėti apskaičiuoti, kiek skolininkas gali sau leisti mokėti kas mėnesį už hipoteką. Apskritai, jei skolos ir pajamų santykis yra gerokai mažesnis nei 36%, paskolos gavėjui taip pat gali būti lengviau gauti visų rūšių kreditą, o ypač hipotekos kreditą, kai jis kreipiasi dėl hipotekos paskolos.