Augančio kapitalo hipotekos apibrėžimas
Kas yra augančio kapitalo hipoteka (GEM)?
Augančio kapitalo hipoteka (GEM) yra fiksuotos palūkanų normos rūšis hipotekos kai mėnesinės įmokos laikui bėgant didėja pagal nustatytą grafiką, o ne lieka pastovios ir lygios per paskolos terminą. Paskolos palūkanų norma nesikeičia ir niekada nėra neigiamos amortizacijos. Pirmasis mokėjimas yra a visiškai amortizuojantis mokėjimas ir laikui bėgant mokėjimo suma didėja, papildoma suma, viršijanti visiškai amortizuojantį mokėjimą, taikoma tiesiogiai likusiai hipotekai. pagrindinis, sutrumpinti paskolos terminą ir padidinti bendrą palūkanų taupymą.
Pagrindiniai išsinešimai
- Didėjančio kapitalo hipoteka (GEM) yra fiksuotos palūkanų hipotekos variantas, kai papildomos pagrindinės išmokos yra iš anksto suplanuotos ir laikui bėgant didėja, dažnai 5% per metus.
- Papildomos įmokos leidžia hipoteką grąžinti greičiau ir mažesnes palūkanas.
- FHA siūlo GEM paskolas skolininkams, turintiems didelį pajamų augimo potencialą, kuris gali padengti laipsniškai didėjančius mokėjimus, kai FHA užtikrins skolintoją nuo nuostolių.
Kaip veikia augančio kapitalo hipotekos
Didėjančio kapitalo hipoteka efektyviai leidžia skolininkui pagreitinti fiksuotos palūkanų hipotekos grąžinimą, suplanuojant papildomas pagrindines įmokas, kurios laikui bėgant didėja. Be išankstinio paskolos grąžinimo, paskola augant kapitalui padeda susikurti namų nuosavybė greičiau, jei skolininkas prireikus galėtų pasinaudoti svertu. Paprastai mokėjimai už hipotekos augimo akcijas didėja kasmet ir padidėja iki 5% per metus.
Šio tipo finansavimui yra viena išlyga. Kadangi mokėjimų sumos kasmet didėja, namų savininkų atlyginimai (arba jų mokėjimas) taip pat turi padidėti, kad būtų galima pritaikyti didesnius mokėjimus.
Augančio kapitalo hipotekos negalima painioti su laipsniško mokėjimo hipotekos priemone. A baigta mokėti hipoteką taip pat turi a fiksuota palūkanų norma ir mokėjimai, kurie didėja nustatytais intervalais. Tačiau laipsniško mokėjimo hipotekos taip pat turi neigiama amortizacija. Kitaip tariant, skirtingai nuo augančio kapitalo hipotekos, pradinės įmokos už laipsnišką mokėjimo hipoteką yra nustatomos žemiau koks būtų visiškai amortizuojantis mokėjimas (jie iš tikrųjų yra nustatyti žemiau nei tik palūkanos). Tai sukuria neigiamą amortizaciją, o ne palūkanų taupymą.
Kiti svarstymai dėl GEM
Kreiptis dėl didėjančio kapitalo hipotekos gali būti tas pats, kas kreiptis dėl kitų rūšių hipotekos su panašiais kredito reikalavimais. Gali būti mažesnių įmokų, susijusių su šio tipo hipoteka, pasirinkimo galimybės. Kai kurie skolintojai, siūlantys augančio kapitalo hipoteką, yra skirti pirmą kartą būsto pirkėjams, kurie kitaip negalėtų sau leisti išankstinių pirkimo išlaidų.
Be to, šios paskolos siūlomos skolininkams, kurie gali neatitikti įprastų hipotekos paskolų. The Federalinė būsto administracija siūlo augančio kapitalo hipotekos programą specialiai šiam tikslui. Pagal FHA gaires didėjančios hipotekos paskolos yra prieinamos skolininkams, turintiems ribotas pajamas, tačiau kurie taip pat pagrįstai tikisi, kad padidės jų pajamos.
Kai tokios hipotekos yra apdraustos per FHA, skolintojams suteikiama apsauga, jei skolininkas neįvykdo įsipareigojimų. FHA draudimas augančioms nuosavybės hipotekoms gali padengti naujus pirkimus, refinansavimą ir nekilnojamojo turto atkūrimą. Finansavimas taip pat gali būti skiriamas daugiabučių namų bendrijoms arba kooperatinio būsto akcijoms.