Ar „Insurtech“ sutrikdys draudimo pramonę?

Kas yra Insurtech?

„Insurtech“ reiškia technologijų naujovių naudojimą, skirtą sutaupyti srovės ir efektyvumo draudimas pramonės modelis. „Insurtech“ yra žodžių „draudimas“ ir „technologija“ derinys, įkvėptas termino fintech.

Įsitikinimas, skatinantis draudimo įmones ir rizikos kapitalo investuotojus, yra tai, kad draudimo pramonė yra pasirengusi naujovėms ir sutrikimams. „Insurtech“ tiria būdus, kuriais didelės draudimo įmonės turi mažiau paskatų pasinaudoti, pavyzdžiui, siūlo itin pritaikytą politiką, socialinį draudimą ir naudojant naujus duomenų srautus iš įrenginių, kuriuose veikia internetas, kad būtų galima dinamiškai įkainoti įmokas pagal pastebėtą elgesį.

„Insurtech“ supratimas

Draudimas yra senas verslas, vienas iš seniausių finansų verslų ir yra linkęs teikti pirmenybę tiems, kurie turi gilias kišenes ir turi didelę patirtį rinkoje. Tradiciškai plačios aktuarinės lentelės naudojamos siekiant priskirti politikos ieškotojus rizikos kategorijai. Tada grupė pakoreguojama, kad pakankamai žmonių būtų sujungti, kad būtų užtikrinta, jog apskritai politika yra pelninga įmonei.

Šis metodas, žinoma, lemia, kad kai kurie žmonės moka daugiau, nei turėtų būti pagrįsti pagrindiniu žmonių grupių duomenų lygiu. Be kitų dalykų, „insurtech“ siekia iš karto spręsti šiuos duomenų ir analizės klausimus. Naudodamiesi visų prietaisų būdais, įskaitant automobilių GPS sekimą, į riešo veiklos stebėjimo priemones, šios bendrovės kuria labiau apibrėžtas rizikos grupes, leidžiančias produktams įkainoti daugiau konkurencingai.

Be geresnių kainų modelių, „insurtech“ startuoliai bando vandenis su daugybe potencialių žaidimų keitėjų. Tai apima giliai mokomojo dirbtinio intelekto (AI) naudojimą brokerių užduotims atlikti ir tinkamo politikos derinio suradimui, kad užbaigtų asmens aprėptį.

Taip pat domimasi programomis, skirtomis skirtingoms politikos kryptims sujungti į vieną valdymo ir stebėjimo platformą, sukuriant užsakomųjų mikro įvykių draudimą kaip pasiskolinti draugo automobilį ir priimti tarpusavio modelį, kad būtų sukurta individuali grupės aprėptis ir skatinamas teigiamas pasirinkimas per grupę nuolaidos.

„Insurtech“ kritika

Nors daugelis šių naujovių jau seniai laukiamos, yra priežasčių, kodėl dabartinės draudimo bendrovės taip nenoriai prisitaiko. Draudimas yra labai reguliuojama pramonė, turinti daugybę jurisdikcinio teisinio bagažo sluoksnių. Taigi pagrindinės įmonės taip ilgai išgyveno būdamos neįtikėtinai atsargios, todėl jos vengė dirbti su bet kokiais startuoliais, jau nekalbant apie pradedančius savo labai stabilioje pramonėje.

Tai didesnė problema, nei atrodo, nes daugeliui pradedančiųjų draudimo įmonių vis dar reikia tradicinių draudikų pagalbos draudimas ir valdyti katastrofišką riziką. Tai reiškia, kad daugiau „Insurtech“ pradedančiųjų įmonių pritraukia vartotojų susidomėjimą naudodamiesi rafinuotu modeliu ir patogiu požiūriu gali pastebėti, kad dabartiniai žaidėjai įsijaučia į įžeidimo idėją ir susidomės pirkti kai kuriuos naujovių.