Kodėl banko rezervai yra svarbūs

Kas yra banko rezervai?

Banko atsargos yra grynųjų pinigų minimumas, kurį finansų įstaigos privalo turėti, kad galėtų jas įvykdyti centrinis bankas reikalavimus. Tai tikri popieriniai pinigai, kuriuos bankas turi laikyti saugykloje vietoje arba laikyti savo sąskaitoje centriniame banke. Grynųjų pinigų atsargų reikalavimai yra skirti užtikrinti, kad kiekvienas bankas galėtų patenkinti bet kokį didelį ir netikėtą pinigų išėmimo poreikį.

JAV Federalinis rezervų bankas diktuoja grynųjų pinigų sumą, vadinamą atsargų normą, kurią turi išlaikyti kiekvienas bankas. Istoriškai rezervų norma svyravo nuo nulio iki 10% banko indėlių.

Kaip veikia banko rezervai

Banko rezervai pirmiausia yra priešnuodis panikai. Federalinis rezervų bankas įpareigoja bankus laikyti tam tikrą grynųjų pinigų rezervą, kad jiems niekada nepritrūktų ir jie turėtų atsisakyti išimti klientą, o tai gali sukelti banko bėgimas.

Centrinis bankas taip pat gali naudoti bankų atsargų lygius kaip pinigų politikos ginklą. Tai gali sumažinti privalomųjų atsargų reikalavimą, kad bankai galėtų laisvai suteikti keletą naujų paskolų ir padidinti ekonominę veiklą. Arba gali pareikalauti, kad bankai padidintų savo atsargas, kad sulėtintų ekonomikos augimą.

Pastaraisiais metais JAV Federalinis rezervų bankas ir kitų išsivysčiusių šalių centriniai bankai, siekdami tų pačių tikslų, ėmėsi kitos taktikos, pavyzdžiui, kiekybinio palengvinimo. Besivystančių šalių, tokių kaip Kinija, centriniai bankai ir toliau pasikliauja bankų atsargų lygio didinimu arba mažinimu, kad atvėsintų arba įkaitintų savo ekonomiką.

Privalomi ir pertekliniai banko rezervai

Banko rezervai vadinami privalomaisiais rezervais arba atsargų pertekliumi. The privalomas rezervas yra minimali grynųjų pinigų suma, kurią bankas gali turėti po ranka. Rezervo perteklius - tai pinigai, viršijantys būtiną minimumą, kurį bankas laiko saugykloje, o ne skolina įmonėms ir vartotojams.

Bankai turi mažai paskatų išlaikyti perteklinius rezervus, nes grynieji pinigai negauna grąžos ir laikui bėgant gali netekti vertės dėl infliacijos. Taigi bankai paprastai sumažina savo perteklinius rezervus, skolindami pinigus klientams, o ne laikydami juos saugyklose.

Vis dėlto bankų atsargos mažėja ekonomikos plėtros laikotarpiais ir didėja nuosmukio metu. Geru laiku verslas ir vartotojai skolinasi daugiau ir išleidžia daugiau. Nuosmukio metu jie negali arba negali prisiimti papildomų skolų. Prastovos metu bankai taip pat gali sugriežtinti savo skolinimo reikalavimus, kad išvengtų įsipareigojimų neįvykdymo.

Banko rezervų istorija

Nepaisant ryžtingų Aleksandro Hamiltono pastangų, be kita ko, JAV neturėjo piliečio bankų sistemą daugiau nei porą trumpų laikotarpių iki 1913 m., kai buvo Federalinė rezervų sistema sukurtas. (Iki 1863 m. Šalyje buvo bent jau nacionalinė valiuta ir nacionalinė bankų frachtavimo sistema.)

Iki tol bankai buvo nuomojami ir reguliuojami valstybių, o rezultatai buvo skirtingi. Bankų žlugimas ir „bėgimas“ bankuose buvo dažnas reiškinys, kol 1907 m. Visiška finansinė panika paskatino reformas. Federalinė rezervų sistema buvo sukurta prižiūrėti šalies pinigų pasiūlą.

Jos vaidmuo buvo žymiai išplėstas 1977 m., Kai dviženklės infliacijos laikotarpiu Kongresas nustatė kainą stabilumo, kaip nacionalinės politikos tikslo, ir įkūrė Federalinį atviros rinkos komitetą (FOMC) FED išeiti.

Specialios aplinkybės

Reikalingas banko rezervas atitinka formulę, nustatytą Federalinių rezervų valdyba reglamentas. Formulė pagrįsta visa suma, įnešta į banko grynųjų sandorių sąskaitas.

Į šį skaičių įeina indėliai pagal pareikalavimą, automatinio pervedimo sąskaitos ir akcijų projektų sąskaitos. Grynosios operacijos apskaičiuojamos kaip visa operacijų sąskaitų suma, atėmus kitų bankų mokėtinas lėšas, ir minus pinigai, kurie yra renkami.

The privalomų atsargų normą Centrinis bankas taip pat gali būti naudojamas kaip pinigų politikos įgyvendinimo priemonė. Naudodamas šį koeficientą, centrinis bankas gali daryti įtaką skolinimosi pinigų sumai.

2008 m. Krizės poveikis

Iki 2008–2009 m. Finansų krizės bankai negavo palūkanų už turimus grynųjų pinigų rezervus. Tai pasikeitė spalio mėn. 1, 2008. Pagal 2008 m. Nepaprastosios padėties ekonomikos stabilizavimo įstatymą Federalinis rezervų bankas pradėjo mokėti bankams palūkanas už jų atsargas.

Tuo pačiu metu FED sumažino palūkanų normas, kad padidintų paskolų paklausą ir vėl paskatintų ekonomiką.

Rezultatas paneigė įprastą išmintį, kad bankai verčiau skolins pinigus, nei laikys juos saugykloje. Bankai paėmė Federalinio rezervo suleistus pinigus ir laikė juos kaip perteklinius rezervus, o ne skolino. Jie mieliau uždirbo mažą, bet nerizikingą palūkanų normą, o ne skolino ją, kad gautų šiek tiek didesnę, bet rizikingesnę grąžą.

Dėl šios priežasties bendra perteklinių atsargų suma padidėjo po 2008 m., Nepaisant nepakitusio privalomųjų atsargų normos.

DUK apie banko rezervus

Pateikiame atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus apie banko atsargas.

Kas yra rezervai banke?

Rezervai tiesiogine prasme yra grynieji pinigai banke, banko patalpose arba Federalinių rezervų sistemoje. Rezervai negali būti skolinami klientams ar kitaip išleidžiami. Jie yra ten, jei klientai turi precedento neturintį reikalavimą atsiimti indėlius. Bankas, kuriam baigiasi grynieji pinigai, nekelia klientų pasitikėjimo.

Yra dviejų rūšių rezervai: privalomieji rezervai ir pertekliniai rezervai. Minimalų dydį nustato Federalinis rezervų bankas. Perteklius yra papildomi pinigai, kuriuos bankas turi saugykloje.

Kiek pinigų bankai turi laikyti rezervuose?

Rezervo suma istoriškai svyravo nuo nulio iki 10%. Nuo 2020 m. Kovo 26 d. Jis buvo lygus nuliui.

Ar banko atsargos yra turtas ar įsipareigojimai?

Banko atsargos laikomos jo turto dalimi ir yra išvardytos jo sąskaitose ir metinėse ataskaitose.

Kaip apskaičiuojami banko rezervai?

Banko atsargų koeficientas apskaičiuojamas padauginus visus jo indėlius iš atsargų normos. Pavyzdžiui, jei banko indėlių suma yra 500 milijonų JAV dolerių, o privalomasis rezervas yra 10%, padauginkite 500 iš 0,10. Privalomas banko rezervas yra 50 milijonų JAV dolerių.

Kur bankai saugo savo rezervus?

Dalis jų yra laikoma banko saugykloje. Rezervai taip pat gali būti laikomi banko sąskaitoje viename iš 12 regioninių Federalinių rezervų bankų. Kai kurie maži bankai dalį savo atsargų laiko didesniuose bankuose ir prireikus pasinaudoja jais.

Šis grynųjų pinigų srautas tarp saugyklų pasiekia didžiausią tašką tam tikru metu, pavyzdžiui, atostogų metu, kai vartotojai pasiima papildomų pinigų. Sumažėjus paklausai, bankai dalį pinigų perveda į artimiausią Federalinių rezervų banką.

Esmė

Senoji bankų sistema, egzistavusi JAV iki jų reguliavimo centralizavimo, pagal šiandienos standartus atrodo šiek tiek laukinių vakarų. Kiekviena valstybė galėjo įsteigti bankus, o nedideli bankai atsirado ir reguliariai buvo valdomi. „Bėgimai“ banke buvo įprasti.

Tai pasikeitė sukūrus Federalinių rezervų sistemą, o tarp pakeitimų buvo reikalavimas, kad bankai turėtų minimalų grynųjų pinigų kiekį atsargose, kad patenkintų paklausą. Šiandienos atsargų minimumas yra lygus nuliui, o tai rodo, kad Federalinis rezervų bankas patenkina grynųjų pinigų lygį, kurį savanoriškai laiko šalies bankai.