7 klaidos, kurias žmonės daro pasirinkdami finansinį patarėją

Finansų patarėjo pasirinkimas yra pagrindinis gyvenimo sprendimas, kuris gali nulemti jūsų finansinę trajektoriją ateinantiems metams.

2019 m. „Northwestern Mutual“ tyrimas parodė, kad JAV suaugusieji, kurie dirbti su finansų patarėju „iš esmės didesnis finansinis saugumas, pasitikėjimas ir aiškumas nei tiems, kurie tai daro vieni“.

Vertė dirbti su finansų patarėju skiriasi kiekvienam asmeniui, o patarėjams teisiškai draudžiama žadėti grąžą, tačiau tyrimai rodo, kad vidutinė papildoma investicijų grąža kasmet gali svyruoti nuo 1,5% iki 4% daugiau.

Naujas „SmartAsset“ įrankis leidžia vos per kelias minutes rasti tinkamą finansų patarėją šalia jūsų. Mūsų išskirtinis nemokamas įrankis jums tinka su trimis vietiniais patikėtiniais finansų patarėjais, kurie išlaikė griežtą atrankos procesą. Patvirtiname, kad kiekvienas yra registruotas JAV vertybinių popierių ir biržos komisijoje (SEC) arba atitinkamoje valstijoje reguliavimo institucija, turi tinkamas licencijas ir per pastaruosius 10 metų nepateikė jokių galiojančių ar galiojančių reguliavimo duomenų metų.

Žinodami šias septynias įprastas klaidas pasirenkant patarėją gali padėti jums rasti ramybę ir išvengti daugelio metų streso.

Sužinokite, kaip pasikalbėti su savo finansų patarėju apie savo tikslus

1. Patarėjo, kuris nėra patikėtinis, samdymas

Pagal apibrėžimą patikėtinis yra asmuo, kuris etiškai privalo veikti kito asmens labui. Ši pareiga pašalina interesų konflikto problemas ir padaro patarėjo patarimus patikimesnius.

Visi „SmartAsset“ atitikimo platformos finansiniai patarėjai yra registruoti patikėtiniai. Jei jūsų patarėjas nėra patikėtinis ir nuolatos jums siūlo investicinius produktus, naudokite šį nemokamą įrankį, kad surastumėte patarėją kuris turi omenyje jūsų interesus.

2. Pasamdykite pirmą sutiktą patarėją

Nors vilioja samdyti patarėją arčiausiai namų ar pirmąjį patarėją geltonuose puslapiuose, šis sprendimas reikalauja daugiau laiko. Skirkite laiko apklausti bent kelis patarėjus, prieš išsirinkdami sau tinkamiausią variantą.

3. Patarėjo pasirinkimas pagal neteisingą specialybę

Kai kurie finansiniai patarėjai specializuojasi pensijų planavime, o kiti geriausiai tinka verslo savininkams arba tiems, kurie turi didelę grynąją vertę. Kai kurie gali būti geriausi jauniems specialistams, sukuriantiems šeimą. Prieš pasirašydami punktyrinę liniją, būtinai supraskite patarėjo stipriąsias ir silpnąsias puses.

4. Pasirinkti patarėją su nesuderinama strategija

Kiekvienas patarėjas turi unikalią strategiją. Kai kurie patarėjai gali pasiūlyti agresyvių investicijų, o kiti yra konservatyvesni. Jei jums labiau patinka akcijos, patarėjas, kuris teikia pirmenybę obligacijoms ir indeksų fondams, jūsų stiliui netinka.

5. Neklauskite apie kredencialus

Norėdami patarti dėl investavimo, finansų patarėjai privalo išlaikyti testą. Paklauskite savo patarėjo apie jų licencijas, testus ir įgaliojimus. Finansų konsultantų testai apima 7, 66 ir 65 serijas. Kai kurie patarėjai žengia dar vieną žingsnį ir tampa sertifikuotu finansų planuotoju arba BŽP.

6. Nesupranta, kaip jie yra mokami

Kai kurie patarėjai yra „tik mokesčiai“ ir ima jums fiksuotą mokestį, kad ir kokie būtų. Kiti ima procentą jūsų valdomo turto. Kai kuriems patarėjams moka investiciniai fondai, o tai yra rimtas interesų konfliktas. Jei patarėjas uždirba daugiau ignoruodamas jūsų interesus, nesamdykite jų.

7. Bando savarankiškai samdyti patarėją

Yra tikimybė, kad jūsų mieste yra keletas aukštos kvalifikacijos finansinių patarėjų. Tačiau gali pasirodyti baisu pasirinkti vieną.

Mūsų nemokamas įrankis palengvina susiraskite sau tinkamą finansų patarėją. Dabar galite susitikti su iki trijų vietinių patikėtinių investicijų patarėjų, kurie buvo griežtai tikrinami, ar neatskleidžiama reguliavimo informacija ir patvirtinama jų licencija. Visas derinimo procesas užtrunka vos kelias minutes.

Atlikite šiuos veiksmus, kad gautumėte tinkamą patarėją

1. Spustelėkite žemiau esančią nuorodą.

2. Įvedę pašto kodą ir atsakę į klausimus apie savo finansinius tikslus, galite palyginti iki trijų geriausių vietinių patarėjų ir nuspręsti, su kuo dirbti.

3. Mėgaukitės geresne finansine ateitimi!

Raskite savo finansų patarėjo varžybas