Mėnesio pajamų plano (MIP) apibrėžimas
Kas yra mėnesio pajamų planas (MIP)?
Mėnesio pajamų planas (MIP) yra investicinių fondų strategijos rūšis, daugiausia investuojanti į skolos ir nuosavybės vertybinius popierius, turintį įgaliojimą gaminti pinigų srautus ir išsaugoti kapitalą.
MIK tikslas - užtikrinti pastovų pajamų srautą dividendų ir palūkanų mokėjimų forma. Todėl jis paprastai patrauklus pensininkams ar vyresnio amžiaus piliečiams, neturintiems kitų reikšmingų mėnesinių pajamų šaltinių.
Pagrindiniai išsinešimai
- Mėnesio pajamų planas (MIP) yra investicinių fondų kategorija, kuria siekiama gauti stabilias pajamas iš dividendų ir palūkanų pinigų srautų.
- MIK dažnai investuos į mažesnės rizikos vertybinius popierius, įskaitant fiksuotų pajamų priemones, privilegijuotąsias akcijas ir dividendų akcijas.
- Ypač populiarus Indijoje, MIP labiausiai tinka pensininkams, kurie siekia stabilių pajamų, o ne kapitalo prieaugio.
Mėnesinių pajamų planų (MIP) supratimas
Kaip investicinis fondas schemą, MIK turto paskirstymas gali skirtis. Pavyzdžiui, kai kurie investuoja daugiau kaip 30% savo korpuso į nuosavybės vertybinius popierius. Kiti siekia išlaikyti šią investicijų rūšį 10% ar mažesnę. Nepriklausomai nuo požiūrio, didžioji dalis investicijų yra skirtos skolos vertybiniams popieriams, kad būtų užtikrinta pastovi grąža, o dalis skirta maksimaliam pelnui iš akcijų. Akcijų, į kurias investuojama, rūšys taip pat skiriasi. Kai kurie fondai riboja akcijų pozicijas, daugiausia dėmesio skirdami mažoms, vidutinėms ar didelėms įmonėms. Kiti naudos mišrų metodą.
Nors šios lėšos vadinamos mėnesio pajamų planais, MIK negarantuoja mėnesinių pajamų. Investuotojai gali tikėtis pastovaus pajamų srauto, kai rinka yra stipri, tačiau gali pastebėti nuosmukį lokių rinkose. Akcijų pozicijų lygiui įtakos turi rinkos nepastovumas. Kadangi akcijų paketai yra labiau linkę į kainų svyravimus, jie paprastai yra ribota viso fondo dalis.
MIP yra populiariausi tarp Indijos investuotojų.
Investicijų į MIK derinys
Investuotojai turi daug dėmesio skirti savo pajamų poreikiams ir rizikos tolerancija sprendžiant, ar investuoti į MIK. Fondas neprivalo kas mėnesį mokėti dividendų. Kai pelnas yra silpnas, jis gali visiškai praleisti mokėjimus. Tiesą sakant, Indijos vertybinių popierių ir biržos valdyba (SEBI) neleidžia investiciniams fondams garantuoti pajamų ar dividendų.
Tinkamam investuotojui MIK gali pasiūlyti pastovias pajamas gyvenant pensijoje. Problemos kyla žmonėms išeinant į pensiją ir išleidžiant lizdo kiaušinis, atsitiktinai išimdami įvairias sumas, kad padengtų jų mėnesines išlaidas. Mėnesio pajamų planas kiekvieną mėnesį gali užtikrinti stabilią pajamų sumą, o tai leidžia tiksliau nustatyti mėnesio biudžetą. Kruopštus mėnesio biudžeto sudarymas gali padėti išvengti per didelių išlaidų. Tas pats tikslas yra ir anuitetas.
MIK apmokestinimas
JAV MIP lėšos apmokestinamos taikant standartines palūkanas ir dividendų skaičiavimus. Indijoje MIK apmokestinimo tikslais laikoma skolos schema. Indijos mokesčių įstatymai šį pavadinimą taiko bet kuriam fondui, į kurį investuojama mažiau nei 65% savo turto akcijų.
Kaip ir kitų fondų atveju, pajamos iš investicijų, parduotų prieš vienerius metus, yra trumpalaikis kapitalo prieaugis. Trumpalaikis pelnas JAV yra laikomas pajamomis ir apmokestinamas investuotojo pajamų mokesčio plokšte. Pardavimai, įvykę po vienerių metų ribos, yra ilgalaikis kapitalo prieaugis, apmokestinamas 15% arba 20% (priklausomai nuo apmokestinamųjų pajamų), taikant indeksavimo lengvatą.
