Asmeninės finansinės ataskaitos apibrėžimas

Kas yra asmeninė finansinė ataskaita?

Sąvoka asmeninė finansinė ataskaita reiškia dokumentą ar skaičiuoklę, kurioje nurodoma asmens finansinė padėtis tam tikru momentu. Paprastai pareiškime pateikiama bendra informacija apie asmenį, pvz., Vardas ir adresas, taip pat bendros informacijos suskirstymas turto ir įsipareigojimai. Šis pareiškimas gali padėti asmenims sekti savo finansinius tikslus ir turtą, ir gali būti naudojamas, kai jie kreipiasi kreditas.

Asmeninės finansinės ataskaitos supratimas

Finansinės ataskaitos gali būti paruoštas tiek įmonėms, tiek privatiems asmenims. Asmens finansinė ataskaita vadinama asmenine finansine ataskaita ir yra paprastesnė jos versija įmonių pareiškimai. Abu yra įrankiai, kurie gali parodyti finansinę subjekto būklę.

Asmeninė finansinė ataskaita parodo asmens grynoji vertė- jų turtas, atėmus jų įsipareigojimus - atspindi tai, ką tas asmuo turi grynaisiais pinigais, jei jis parduoda visą savo turtą ir grąžina visas skolas. Jei jų įsipareigojimai yra didesni už turtą, finansinėje ataskaitoje nurodoma neigiama grynoji vertė. Jei asmuo turi daugiau turto nei įsipareigojimų, jis gauna teigiamą grynąją vertę.

Atnaujinta asmeninė finansinė ataskaita leidžia asmeniui stebėti, kaip laikui bėgant pagerėja ar pablogėja jų finansinė sveikata. Tai gali būti neįkainojamos priemonės, kai vartotojai nori pakeisti savo finansinę padėtį arba kreiptis dėl kredito, pavyzdžiui, paskolos ar hipotekos. Žinodami savo finansinę padėtį, vartotojai gali išvengti nereikalingų klausimų kredito ataskaitos ir problemų dėl atmestų kredito paraiškų.

Pareiškimas taip pat leidžia kreditas pareigūnams, kad jie galėtų lengvai suprasti pareiškėjo finansinę padėtį, kad galėtų priimti pagrįstą sprendimą dėl kredito. Daugeliu atvejų asmens arba poros gali būti paprašyta pateikti asmeninę paskolos dalies garantiją arba gali tekti sumokėti. užstatas paskolai užtikrinti.

Specialios aplinkybės

Asmeninė finansinė ataskaita yra suskirstyta į turtą ir įsipareigojimus. Į turtą įtraukta vertė vertybinius popierius ir laikomos lėšos kasos ar taupomosios sąskaitos, pensijų sąskaitų likučiai, prekybos sąskaitos, ir nekilnojamąjį turtą. Įsipareigojimai apima bet kokias asmens skolas, įskaitant asmenines paskolas, kredito korteles, studentų paskolas, nesumokėtų mokesčių, ir hipotekos. Taip pat įtraukiamos skolos, kurios yra bendroji nuosavybė. Susituokusios poros gali sudaryti bendras asmenines finansines ataskaitas, sujungdamos savo turtą ir įsipareigojimus.

Pajamos ir išlaidos taip pat įtraukiamos, jei ši ataskaita naudojama kreditui gauti arba kažkieno bendrai finansinei būklei parodyti. Tai galima sekti atskirame lape arba priede, vadinamame pajamų deklaracija. Tai apima visas pajamų ir išlaidų formas, paprastai išreikštas mėnesinėmis ar metinėmis sumomis.

Į asmeninę finansinę ataskaitą neįtraukti šie elementai:

• Su verslu susijęs turtas ir įsipareigojimai: Jie neįtraukiami, nebent asmuo yra tiesiogiai ir asmeniškai atsakingas. Taigi, jei kas nors asmeniškai garantuoja paskola jų verslui - panaši į priskyrimas- paskola įtraukta į jų asmeninę finansinę ataskaitą.
• Nuomojami daiktai: Viskas, kas nuomojama, neįtraukiama į asmenines finansines ataskaitas, nes turtas nėra nuosavybės teise. Tai pasikeičia, jei nuosavybė priklauso jums ir ją išnuomojate kam nors kitam. Šiuo atveju vertė nuosavybė yra įtrauktas į jūsų turto sąrašą.
• Asmeninė nuosavybė: Tokie daiktai kaip baldai ir namų apyvokos prekės paprastai neįtraukiami į turtą asmeninis balansas nes šių daiktų negalima lengvai parduoti, kad būtų sumokėta paskola. Asmeninis turtas, turintis didelę vertę, pavyzdžiui, papuošalai ir antikvariniai daiktai, gali būti įtrauktas, jei jų vertę galima patikrinti naudojant įvertinimas.

Turėkite omenyje. Jūsų kredito ataskaita ir kredito istorija yra didelių sumetimų, kai reikia gauti naują kreditą ir kiekvienas skolintojas turi skirtingus kredito išdavimo reikalavimus. Taigi, net jei turite teigiamą grynąją vertę - daugiau turto nei įsipareigojimų - jums vis tiek gali būti atsisakyta suteikti paskolą arba kredito kortele jei laiku nesumokėjote ankstesnių skolų arba turite per daug užklausų.

Asmeninės finansinės ataskaitos pavyzdys

Tarkime, kad Henris nori stebėti savo grynąją vertę išėjimas į pensiją. Jis mokėjo skolas, taupė pinigus, investuojantir vis labiau artėja prie savo namų. Kiekvienais metais jis atnaujina pareiškimą, kad pamatytų padarytą pažangą.

Štai kaip jis jį sugriautų. Jis išvardytų visą savo turtą - 20 000 USD už automobilį, 200 000 USD už savo namą, 300 000 USD investicijų ir 50 000 USD grynaisiais ir ekvivalentai. Jis taip pat turi keletą kolekcionuojamų pašto ženklų ir meno kūrinių, kurių vertė yra 20 000 USD. Taigi visas jo turtas yra 590 000 USD. Kalbant apie įsipareigojimus, Henris yra skolingas 5000 USD už automobilį ir 50 000 USD už savo namą. Nors visus pirkinius perka kreditine kortele, jis kiekvieną mėnesį sumoka likutį ir niekada neužima likučio. Henris paskyrė paskolą savo dukrai ir dar liko 10 000 USD. Nors tai nėra Henrio paskola, jis vis tiek yra atsakingas, todėl ji įtraukta į pareiškimą. Henrio įsipareigojimai yra 65 000 USD.

Kai iš jo turto atimame jo įsipareigojimus, Henrio grynoji vertė yra 525 000 USD. Nors jis daugiausia naudoja savo finansinei būklei stebėti, Henris gali naudoti šią informaciją ir visą pareiškimą, jei nori kreiptis dėl kito kredito.