Mirtingumo ir išlaidų rizikos mokesčio apibrėžimas
Kas yra mirtingumo ir išlaidų rizikos mokestis?
Mirtingumo ir išlaidų rizikos mokestis yra mokestis, taikomas investuotojams už anuitetus ir kitus draudimo bendrovių siūlomus produktus. Ji kompensuoja draudikui visus nuostolius, kuriuos jis gali patirti dėl netikėtų įvykių, įskaitant mirtį anuitetas laikiklis.
Mokesčio dydis priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant investuotojo amžių. Vidutinis mokestis yra apie 1,25% per metus. Mirtingumo rizika yra tikimybė, kad įmonė turės išmokėti mirties pašalpą anksčiau nei tikėtasi.
Pagrindiniai išsinešimai
- Mirtingumo ir išlaidų rizikos mokestis apsaugo draudimo bendrovę nuo netikėtų įvykių, įskaitant priešlaikinę draudėjo mirtį.
- Pareiškėjo amžius yra pagrindinis veiksnys, lemiantis mirtingumo ir išlaidų rizikos mokesčio dydį.
- Vidutinis mokestis yra apie 1,25% per metus.
Mirtingumo ir išlaidų rizikos mokesčio supratimas
Visą gyvenimą trunkantis anuitetas suteikia investuotojui tam tikrą tikrumą dėl jo pajamų po išėjimo į pensiją, tačiau draudimo kompanijai kyla tam tikras netikrumas.
Štai kodėl mirtingumo ir išlaidų rizikos mokestis apskaičiuojamas kiekvieną kartą draudimo bendrovė siūlo klientui anuitetą. Mokestis grindžiamas prielaidomis apie kliento gyvenimo trukmę ir įvairių kitų nepageidaujamų įvykių tikimybę.
Mirtingumo ir išlaidų mokestis skirtas kompensuoti draudiko išlaidas, susijusias su bet kokiomis pajamų garantijomis, kurios gali būti įtrauktos į anuiteto sutartį.
Mirtingumo rizika konkrečiai susijusi su rizika, kad sutarties turėtojas mirs tuo metu, kai sąskaita likutis yra mažesnis nei įmokos, sumokėtos už polisą, ir visi jau išimti pinigai pagamintas.
Kuo jaunesnis pareiškėjas, tuo mažesnė mirtingumo ir išlaidų rizika.
Bendras mirtingumo ir išlaidų rizikos mokestis svyruoja nuo maždaug 0,40% iki maždaug 1,75 per metus. Dauguma draudikų kasmet sumoka šias išlaidas ir išskaito jas kartą per metus.
Su kintamieji anuitetai, mirtingumo ir išlaidų rizikos mokestis taikomas tik lėšoms, laikomoms individualiose sąskaitose, o ne bendrosios sąskaitos lėšoms.
Mirtingumo ir išlaidų rizikos mokesčių apskaičiavimas
Apskritai draudikas, nustatydamas mirtingumo ir išlaidų rizikos mokesčius, atsižvelgs į tris veiksnius: grynoji rizika pagal riziką, draudėjo rizikos klasifikacija ir amžius draudėjas.
Draudimo bendrovė investuos didžiausią įmokos dalį į taupomąjį fondą ir bus grąžinta draudėjui termino pabaigoje, o kandidatui mirus.
Jei įsigysite gyvybės draudimą jauname amžiuje, jums bus taikomi mažesni mirtingumo mokesčiai. Tai pagrįsta paprasta logika, kad vyresnio amžiaus žmogus dažniau miršta nei jaunesnis. 25 metų amžiaus žmogaus gyvenimo trukmė bus didesnė nei 55 metų amžiaus, o mirtingumas bus mažesnis.