2021 m. Asmeninių finansų kalendorius

Finansinis planavimas 2021 m

Ateities planavimas gali būti sunkus ir įtemptas procesas. Yra tiek daug įvykių ir terminų, kuriuos reikia stebėti, o kalbant apie asmeninius finansus, svarbios datos praleidimas gali būti perkeltine ir tiesiogine prasme brangus. Kad jūsų gyvenimas būtų šiek tiek sveikas, sukūrėme kalendorių su visomis svarbiomis finansinėmis 2021 m.

„Investopedia 2021“ asmeninių finansų kalendoriuje yra išvardyti visi mėnesiniai ir kiti rinkos pokyčiai, mokesčių terminai, atostogos ir svarbios datos, kurios įvyks per ateinančius metus. Nesvarbu, ar esate pradedantysis investuotojas, ar tiesiog stengiatės sutaupyti kuo daugiau pinigų, verta palyginti savo gimtadienių, jubiliejų ir asmeninius renginius, pvz., vestuves ar išėjimo į pensiją planus, į mūsų pagrindinių datų sąrašą, kad nepraleistumėte nieko, kas gali turėti įtakos jūsų finansus.

Kodėl asmeninių finansų kalendoriai yra prasmingi

Jei 2020 metai mums ką nors parodė, tai jūs negalite viskam pasiruošti. Priklausomai nuo to, kiek dėmesio skyrėte naujienoms, COVID-19 pandemija užklupo beveik neįspėjus, o jos finansinis poveikis daugeliui buvo pražūtingas.

Štai kodėl būtina planuoti tai, ką galite, ir mes jau gana gerai įsivaizduojame, ko tikėtis 2021 m. Kaip daugelis žmonių turėjo savo finansinius planus pajutę koronavirusą, šiais metais gali būti suteikta galimybė grįžti į vėžes, kai pasaulis (tikimės) pradės normalizuotis.

Išsamus asmeninių finansų kalendorius yra prevencinė priemonė. Svarbiausia funkcija ne tik leidžia jums sekti dienas, kai galbūt pavyks sutaupyti pinigų, bet ir neleisti jums išleisti daugiau nei reikia šiais metais.

Pavyzdžiui, nors dauguma žmonių tikriausiai to nemėgsta mokėti mokesčius, jei tai padarysite laiku, sutaupysite nuo pavėluoto mokėjimo ar pavėluoto padavimo mokesčio. Kalendorius taip pat yra patikimas biudžeto sudarymo įrankis, leidžiantis planuoti apsipirkimą atostogoms ir kitas svarbias išlaidas.

Ko tikėtis 2021 m

Datos, kurios greičiausiai sudomins vidutinį finansinį planuotoją, yra mokesčių pateikimo terminai. Be pagrindinės mokesčių dienos gegužės 17 d., Atsižvelgiant į jūsų aplinkybes, jums gali būti taikomi keli papildomi/alternatyvūs terminai ištisus metus.

Taip pat yra pakeitimų tokiose programose kaip „Social Security“ ir kelios pensijų sąskaitos įsigalios metų pradžioje, o tai greičiausiai paveiks tai, kiek galite sutaupyti tavo lizdo kiaušinis ar su kokiu biudžetu dirbsite išeidamas į pensiją.

Kitos datos, į kurias verta atkreipti dėmesį, nors ir labiau investuotojams, yra tai, ką galėtume laikyti „rinka“ Tai įvykiai, kurie gali turėti didelę įtaką akcijų rinkai, tiek teigiamai, tiek neigiamas. Į tai verta atkreipti dėmesį, jei planuojate pirkti ar parduoti akcijas. Du didžiausi ir lengviausiai suplanuojami yra užimtumo situacijos ataskaitos ir Federalinis atviros rinkos komitetas (FOMC) susitikimus.

Pirmasis reiškia kas mėnesį skelbiamą įvairią statistiką, susijusią su JAV darbo rinka, ypač padidėjęs ir (arba) sumažėjęs užimtumas ir nedarbas investuotojams. Pastarasis nurodo aštuonis šiuo metu suplanuotus susitikimus 2021 m., Kai 12 FOMC narių nustatys, kokie JAV pinigų politikos pokyčiai turėtų būti artimiausiu metu.

Planuojant finansinius reikalus taip pat gali tekti atsižvelgti į kasmetines atostogas ir kitus svarbius gyvenimo įvykius. Nors kai kurie įvykiai jūsų per daug neatbaidys - nors ir ne mažiau verti jų biudžeto - kiti gali būti gana brangūs. Verta planuoti iš anksto ir pasinaudoti datomis, kurios sutampa su reikšmingais taupymo įvykiais. Be to, dauguma banko ir (arba) Niujorko vertybinių popierių birža (NYSE) atostogos sutampa su keliomis nacionalinėmis šventėmis, todėl investuotojai turi dar vieną priežastį jų stebėti, net jei jie nešvenčia atitinkamų švenčių.

Skirstymas po mėnesio

Sausio mėn

• Sausio mėn. 1: Bank & NYSE šventė (Naujųjų metų diena).
• Socialinės apsaugos pokyčiai 2021 m: 1.3% pragyvenimo išlaidų koregavimas iki mėnesinių išmokų, maksimalios apmokestinamos pajamos padidėja 5 100 USD visiško pensinio amžiaus padidėja dviem mėnesiais, gavėjų metinis uždarbio limitas padidėja 720 USD (iki visiško pensinio amžiaus) arba 1 920 USD (visiškai išėjus į pensiją) amžiaus), socialinio draudimo neįgalumo išmokos per mėnesį padidėja 50 USD (neakli) arba 80 USD (aklas), o kredito uždirbimo riba padidėja 60 USD.
• „Medicare“ pakeitimai: Paprastai įvyksta keletas keturių „Medicare“ planų (A, B, C ir (arba) D) įmokų, atskaitymų ir bendro draudimo pakeitimų. Kaip šie pokyčiai paveiks jus, priklausys nuo jūsų pajamų ir kitų veiksnių, todėl patikrinkite, kiek daugiau (ar mažiau) mokėsite 2021 m., Ir atsižvelkite į tai savo mėnesio biudžetui. Pažymėtina, kad naudos gavėjai, turintys D dalį arba „Medicare Advantage“ planus su D dalimi, gaus prieigą prie insulino 35 USD per mėnesį, jei jie yra įtraukti į vieną iš bandomojo plano dalyvių programa.
• Pensijų kaupimo taisyklių pakeitimai: Paprastai yra keletas sudėtingų taisyklių, skirtų prisidėti prie įvairių taupymo planų, pakeitimų. Patikrinkite, kas atsitiks su sumomis, kurias jums (ir jūsų darbdaviui) leidžiama įnešti darbdavio remiami planai, kiek galite atskaityti už įmokas į tradicinę IRA ir ar turite teisę prisidėti prie „Roth“ IRA 2021 m.
• Sausio mėn. 8: Užimtumo padėties ataskaita (gruodis).
• Sausio mėn. 11: Darbuotojai, dirbantys dėl patarimų, praneša apie terminą (gruodžio mėn. 2020): „Jei per gruodį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Sausio mėn. 13:Smėlio spalvos knyga Išleidimas (sausio mėn.).
• Sausio mėn. 15: 2020 m. Ketvirtojo ketvirčio numatomas mokesčių mokėjimo terminas: „Sumokėkite numatytą 2020 m. Mokestį, jei nesumokėjo jūsų pajamų mokesčio už metus per išskaičiavimą (arba nesumokėjo pakankamai mokesčių) būdas)... Tačiau jums nereikia mokėti šio mokesčio, jei pateiksite 2020 m. Deklaraciją (1040 forma arba 1040-SR forma) ir sumokėsite visus mokesčius, kurie turi būti sumokėti iki sausio 1 d. 31, 2021."
• Sausio mėn. 18: Banko ir NYSE atostogos (Martino Lutherio Kingo diena).
• Sausio mėn. 26–27: FOMC susitikimas (sausio mėn.).

Vasario mėn

• Vasario mėn. 1: Asmenys, kurie turi sumokėti apskaičiuotus mokesčių mokėjimus (sausio mėn.): „Jei nesumokėjote paskutinės numatytos mokesčių dalies iki sausio mėn. 15, galite pasirinkti (bet neprivalote) iki 2020 m. Vasario 1 d. Pateikti pajamų deklaraciją (1040 forma arba 1040-SR forma). Jei negalite pateikti ir sumokėti mokesčių iki vasario mėn. 1, pateikite ir sumokėkite mokesčius iki balandžio 15 d. "
• Vasario mėn. 5: Užimtumo situacijos ataskaita (sausio mėn.).
• Vasario mėn. 7: Pagrindinis išlaidų įvykis („Super Bowl“).
• Vasario mėn. 10: Darbuotojai, dirbantys dėl patarimų, apie kuriuos pranešama apie terminą (sausio mėn. 2021): „Jei per sausio mėnesį arbatpinigių gavote 20 USD ar daugiau, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Vasario mėn. 14: Didžiosios atostogos (Valentino diena).
• Vasario mėn. 15: Bank & NYSE atostogos (Vašingtono gimtadienis).
• Vasario mėn. 16: Mokėtinos individualios išimtys (2020 m.): „Jei pernai prašėte atleidimo nuo pajamų mokesčio išskaičiavimo Jei W-4 davėte savo darbdaviui, iki šios datos turite pateikti naują W-4 formą, kad galėtumėte tęsti atleidimą kitai metus “.

Kovas

• Kovo 3 d .: Smėlio spalvos knygos išleidimas (kovo mėn.).
• Kovo 5 d.: Užimtumo situacijos ataskaita (vasaris).
• Kovo 10 d.: Darbuotojai, dirbantys dėl patarimų, ataskaitų pateikimo terminas (2021 m. Vasario mėn.): „Jei per vasarį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Kovo 16–17 d. FOMC susitikimas (kovas).

Balandis

• Finansinis raštingumas Mėnuo.
• Balandžio 2 d.: NYSE atostogos (Didysis penktadienis).
• Užimtumo situacijos ataskaita (kovo mėn.).
• Balandžio 4 d.: Didžiosios atostogos (Velykos).
• Balandžio 12 d.: Darbuotojai, dirbantys patarimų ataskaitų pateikimo terminą (2021 m. Kovo mėn.): „Jei per kovo mėnesį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Balandžio 14 d.: Smėlio spalvos knygos išleidimas (balandžio mėn.).
• Balandžio 15 d.: Pirmasis 2021 m. Ketvirčio apskaičiuotas mokesčių mokėjimo terminas: „Jei nemokate 2021 m. Pajamų mokesčio išskaičiuodami (arba tokiu būdu per metus nemokės pakankamai mokesčių), sumokėkite pirmą 2021 m. apskaičiuoto mokesčio dalį “.
• Paskutinė diena 2020 m. IRA įnašui atlikti: "... galutinis įnašo į tradicinę IRA, atskaitytiną ar ne, ir Roth IRA terminas. Tačiau jei turite „Keogh“ arba „SEP“ ir gausite padavimo pratęsimą iki spalio mėn. 2021 m., Galite palaukti, kol į šias sąskaitas pervesite 2020 m. Pinigus “.
• 529 Plano valstybės pajamų mokesčio atskaitymas (Gruzija, Misisipė, Oklahoma, Pietų Karolina ir Viskonsinas): Paskutinė diena reikalauti 529 plano atskaitymo šiose šešiose valstijose.
• Balandžio 27–28 d. FOMC susitikimas (balandžio mėn.).
• Balandžio 30 d.: 529 Plano valstybės pajamų mokesčio atskaitymas (Ajova): paskutinė diena reikalauti 529 plano atskaitymo šioje valstijoje.

Gegužė

• Geriausias laikas parduoti namą
• Gegužės 7 d.: Užimtumo situacijos ataskaita (balandžio mėn.).
• Gegužės 9 d.: Didžiosios atostogos (Motinos diena).
• Gegužės 10 d.: Darbuotojai, dirbantys patarimų ataskaitų pateikimo terminą (2021 m. Balandžio mėn.): „Jei balandžio mėnesį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Gegužės 17 d.: Mokesčių diena (pabaiga Mokesčių sezonas).

1. Individualios mokesčių deklaracijos, mokėtinos 2020 mokestiniais metais: „Pateikite 2020 m. 1040 formą arba 1040-SR formą ir sumokėkite visus mokėtinus mokesčius“.
2. Individualių mokesčių deklaracijos pratęsimo forma, skirta 2020 mokestiniams metams: „Jei norite automatiškai pratęsti šešių mėnesių laikotarpį deklaracijai pateikti, užpildykite 4868 formą ir sumokėkite, kaip manote, skolingas mokesčius, kad išvengtumėte baudų ir palūkanų“.

• Gegužės 31 d .: Banko ir NYSE šventės (atminimo diena).

Birželio mėn

• Birželio 2 d .: Smėlio spalvos knygos išleidimas (birželis).
• Birželio 4 d.: Užimtumo situacijos ataskaita (gegužės mėn.).
• Birželio 10 d .: Darbuotojai, dirbantys patarimų ataskaitų pateikimo terminą (2021 m. Gegužės mėn.): „Jei gegužės mėnesį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Birželio 15 d. Individuali JAV rezidentų užsienyje padavimo data: „Jei esate JAV pilietis arba užsienietis, gyvenantis ir dirbantis (arba karinę pareigą) už JAV ir Puerto Riko ribų, užpildykite 1040 arba 1040-SR formą ir sumokėkite visus mokesčius, palūkanas ir mokėtinos baudos. Priešingu atveju žr. Balandžio 15 d. Jei norite daugiau laiko pateikti deklaraciją, užpildykite 4868 formą, kad gautumėte 4 papildomus mėnesius, kad galėtumėte pateikti ir sumokėti tai, ką, jūsų manymu, turite sumokėti mokesčius, kad išvengtumėte baudų ir palūkanų. Tada užpildykite 1040 formą arba 1040-SR formą iki spalio mėn. 15. Tačiau jei esate kovos zonos dalyvis, galbūt galėsite dar pratęsti pateikimo terminą “.
• Antrasis 2021 m. Ketvirtis Numatomas mokesčių mokėjimas: „Sumokėkite apskaičiuotą 2021 m. Mokestį, jei nesumokėsite pajamų mokesčio už metus išskaičiuodami mokesčius (arba tokiu būdu nesumokėsite pakankamai mokesčių)“.
• Birželio 15–16 d. FOMC susitikimas (birželis).
• Birželio 20 d. Didžiosios atostogos (Tėvo diena).
• Birželio 30 d .: FAFSA dokumentų pateikimo terminas: paskutinė galimybė kreiptis dėl federalinės pagalbos studentams 2020–21 m.

Liepos mėn

• Liepos 2 d.: Užimtumo situacijos ataskaita (birželio mėn.).
• Liepos 4 d .: Banko šventės ir pagrindinės atostogos (Nepriklausomybės diena). 
• Liepos 5 d .: NYSE šventė (Nepriklausomybės diena).
• Liepos 13 d.: Darbuotojai, dirbantys patarimų ataskaitų pateikimo terminą (2021 m. Birželio mėn.): „Jei birželio mėnesį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Liepos 14 d.: Smėlio spalvos knygos išleidimas (liepos mėn.).
• Liepos 27–28 d. FOMC susitikimas (liepos mėn.).

Rugpjūtis

• Geriausias laikas pirkti namą.
• Rugpjūčio mėn. 6: Užimtumo situacijos ataskaita (liepos mėn.).
• Rugpjūčio mėn. 10: Darbuotojai, dirbantys patarimų ataskaitų pateikimo terminą (2021 m. Liepos mėn.): „Jei per liepos mėnesį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.

Rugsėjo mėn

• Rugsėjo mėn. 3: Užimtumo situacijos ataskaita (rugpjūtis).
• Rugsėjo mėn. 6: Bank & NYSE šventė (darbo diena). 
• Rugsėjo mėn. 8: Smėlio spalvos knygos išleidimas (rugsėjis).
• Rugsėjo mėn. 10: Darbuotojai, dirbantys dėl patarimų, apie kuriuos pranešama apie terminą (rugpjūčio mėn. 2021): „Jei rugpjūčio mėnesį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Rugsėjo mėn. 15: Trečiojo ketvirčio 2021 m. Apskaičiuotas mokesčių mokėjimo terminas: „Sumokėkite apskaičiuotą 2021 m. Mokestį, jei nesumokate pajamų mokesčio už metus išskaičiuodamas mokesčius (arba tokiu būdu nesumokėsite pakankamai mokesčių)“.
• Rugsėjo mėn. 21–22: FOMC susitikimas (rugsėjis).

Spalio mėn

• Kibernetinė sauga Mėnuo.
• Spalio mėn. 1: FAFSA atidarymo data: pirmoji galimybė kreiptis dėl federalinės pagalbos studentams 2021–22 m.
• Naujo CSS profilio atidarymo data: Pirmoji galimybė kreiptis dėl ne federalinės pagalbos studentams 2021–22 m.
• Spalio mėn. 8: Užimtumo situacijos ataskaita (rugsėjis).
• Spalio mėn. 11: Banko šventė (čiabuvių diena).
• Spalio mėn. 12: Darbuotojai, kurie dirba dėl patarimų, nurodydami terminą (rugsėjo mėn. 2021): „Jei rugsėjo mėnesį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Spalio mėn. 15: Išplėstinė individualių mokesčių deklaracijų mokėjimo terminas: „Jei turite automatinį 6 mėnesių pratęsimą pateikti savo pajamų mokesčio deklaraciją už 2020 m., Užpildykite 1040 formą arba 1040-SR formą ir sumokėkite visus mokėtinus mokesčius, palūkanas ir baudas“.
• „Medicare“ atvira registracija: Pirmoji galimybė užsiregistruoti nacionalinei sveikatos draudimo programai.
• Spalio mėn. 20: Smėlio spalvos knygos išleidimas (spalio mėn.).
• Spalio mėn. 31: Didžiosios atostogos (Helovinas).

Lapkričio mėn

• Lapkričio mėn. 1: Įperkamos priežiūros įstatymo galutinis registracijos laikotarpis: pirmoji galimybė kreiptis dėl 2022 m. Sveikatos priežiūros paslaugų.
• Lapkričio mėn. 2–3: FOMC susitikimas (lapkritis).
• Lapkričio mėn. 5: Užimtumo situacijos ataskaita (spalio mėn.).
• Lapkričio mėn. 10: Darbuotojai, kurie dirba dėl patarimų, nurodydami terminą (spalio mėn. 2021): „Jei spalio mėnesį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui. Galite naudoti 4070 formą. "
• Lapkričio mėn. 11: Banko šventė (veteranų diena).
• Didžioji nuolaidų pirkimo diena (Vienišų diena).
• Lapkričio mėn. 25: Bank & NYSE šventė (Padėkos diena). 
• Lapkričio mėn. 26: Didžioji nuolaidų pirkimo diena (Juodasis penktadienis).
• Lapkričio mėn. 28: Didžioji nuolaidų pirkimo diena (Smulkiojo verslo šeštadienis).
• Lapkričio mėn. 29: Didžioji nuolaidų pirkimo diena (Kiber pirmadienis).

Gruodžio mėn

• Pagrindinės atostogos (žiemos atostogos).
• Geriausias laikas pirkti automobilį.
• Gruodžio mėn. 1: Smėlio spalvos knygos išleidimas (gruodis).
• Gruodžio mėn. 3: Užimtumo padėties ataskaita (lapkritis).
• Gruodžio mėn. 7: „Medicare“ atviros registracijos terminas: paskutinė galimybė užsiregistruoti nacionalinei sveikatos draudimo programai.
• Gruodžio mėn. 10: Darbuotojai, kurie dirba dėl patarimų, nurodydami terminą (lapkričio mėn. 2021): „Jei lapkričio mėnesį gavote 20 USD ar daugiau arbatpinigių, praneškite apie tai savo darbdaviui“.
• Gruodžio mėn. 13: Didžioji nuolaidų pirkimo diena (Žalias pirmadienis).
• Gruodžio mėn. 14–15: FOMC susitikimas (gruodis).
• Gruodžio mėn. 15: Įperkamos priežiūros įstatymas Atviras registracijos terminas: paskutinė galimybė kreiptis dėl 2022 metų sveikatos priežiūros.
• Gruodžio mėn. 18: Pagrindinė nuolaidų pirkimo diena (super šeštadienis).
• Gruodžio mėn. 24: NYSE šventė (Kūčios).
• Gruodžio mėn. 25: Banko šventė (Kalėdų diena).
• Gruodžio mėn. 31: Paskutinė diena prisidėti prie labdaros, norint atskaityti mokesčius.
• The paskutinę dieną už 401 (k) įnašų.
• 529 Plano valstybės pajamų mokesčio atskaitymas (gruodis): Paskutinė diena reikalauti 529 plano išskaitymo 28 valstijose ir Kolumbijos apygardoje.
• Saulės mokesčio nuostata baigiasi: Paskolos pasibaigimas privatiems gyventojams priklausančiam saulės turtui.

Kiti įvykiai, kuriuos reikia nepamiršti

Be aukščiau išvardytų mėnesinių įvykių, kuriuos turėtumėte apsvarstyti, čia yra keletas kitų, kuriuos galbūt norėsite pažymėti savo kalendoriuje. Šie įvykiai nėra konkrečios datos ir priklauso nuo jūsų asmeninių aplinkybių.

• Geriausias laikas tuoktis: Metų pradžia.
• Geriausias laikas parduoti automobilį: kovo-rugpjūčio mėn.
• Geriausi mėnesiai fiksuotoms komunalinėms paslaugoms apmokėti: Pavasaris (kovas/balandis) ir ruduo (rugsėjis/spalis).
• Geriausias laikas išsinuomoti namą: žiema (gruodis – kovas).
• Geriausias laikas atostogauti: Skiriasi ne sezono metu ir pečių sezonu.
• Labdaros atskaitymai: iki mokestinių metų pabaigos.
• Būtini minimalūs paskirstymai: Jei šiemet sukaks 72 metai.
• Svarbiausi išlaidų įvykiai (atgal į mokyklą/atgal į kolegiją).
• Svarbiausi išlaidų įvykiai (išleistuvės/vestuvės/svarbūs gimtadieniai ar jubiliejai).
• Kasmetinis renginys (portfelis Subalansavimas).