Europos bankininkystės institucija (EBI) Apibrėžimas
Kas yra Europos bankininkystės institucija (EBI)?
Europos bankininkystės institucija (EBI) yra reguliavimo institucija, kuri siekia išlaikyti finansinį stabilumą visoje šalyje Europos Sąjunga (ES) bankų pramonė. 2010 m. Jį įsteigė Europos Parlamentas, pakeitęs Europos bankininkystės priežiūros institucijų komitetą (CEBS).
Pagrindiniai išsinešimai
- Europos bankininkystės institucija (EBI) siekia išlaikyti finansinį stabilumą Europos Sąjungos bankų sektoriuje, reguliariai tikrindama mokumą.
- EBI užtikrina rinkos skaidrumą, kontroliuoja naujų banko priemonių kokybę ir gina investuotojus.
- EBI skaidrumo pratimai apima duomenų apie banko kapitalą, pelną ir nuostolius, kredito riziką ir kitą metriką kaupimą.
Europos bankininkystės institucijos (EBI) pagrindai
EBI užduotis yra parengti techninius reguliavimo standartus ir taisykles finansų įmonėms ES vidaus rinkoje. Ji prižiūri skolinančias institucijas, investicines įmones ir kredito įstaigas. Jo nustatytos taisyklės yra skirtos šiems tikslams pasiekti:
- Išlaikyti finansų sektoriaus vientisumą.
- Saugokite viešąsias vertybes užtikrindami rinkos skaidrumą.
- Stabilizuoti finansų sistemą.
- Stebėti institucijų išleistų naujų priemonių kokybę.
- Apsaugokite vartotojus, investuotojus ir indėlininkus.
- Reguliuoti finansų įstaigų priežiūrą.
Europos centrinis bankas (ECB) užtikrina, kad bankai laikytųsi taisyklių, kurias nustato EBI, kuri kasmet vykdo skaidrumo pratimus ir testus nepalankiausiomis sąlygomis daugiau nei 100 ES bankų. Tai apima fiskalinių duomenų apie banko kapitalą, pagal riziką įvertinto turto (RWA), įrašyto pelno ir nuostolių, rinkos ir kredito rizikos kaupimą. Atliekant testus nepalankiausiomis sąlygomis, kuriuos EBI taiko finansų įstaigoms, siekiama nustatyti, ar po finansinių krizių kiekviena institucija išliktų moki.
Realiojo pasaulio pavyzdys-Europos bankininkystės institucija (EBI)
2016 m. Testavimas nepalankiausiomis sąlygomis buvo atliktas 51 bankui iš 15 ES ir Europos ekonominė erdvė (EEE) šalys atskleidė, kad tik Italijos Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) neturėjo tinkamų kapitalo atsargų, reikalingų trejų metų ekonominiam šokui įveikti.
Po šių rezultatų MPS panaikino daugelį neveiksnių paskolų iš savo balanso, siekdama strategiškai padidinti kapitalą iki reikiamos ribos.
EBI galios yra plačios, nes ji gali panaikinti nacionalines reguliavimo institucijas, kurios apleistos pačios reguliuodamos savo bankus.
Pagrindinė informacija apie EBI
ECB prižiūri bankus, siekdamas užtikrinti, kad jie laikytųsi EBI, kuris tapo Europos dalimi, nustatytų taisyklių Priežiūros institucija (ESA), kurią taip pat sudaro Europos draudimo ir profesinių pensijų institucija (EIOPA). EDPPI yra atsakinga už draudimo draudėjų, pensijų narių ir naudos gavėjų apsaugą.
Banko operacijų efektyvumas
2008 m. Finansų krizė ir Europos valstybių skolų krizė atskleidė bendrus ES bankų operacijų trūkumus. Po žlugimo JAV hipotekos burbulas ir Graikijos apreiškimas, kad jos deficitas buvo gerokai didesnis, nei manyta anksčiau, Euro zona tokios valstybės kaip Portugalija, Airija, Ispanija ir pati Graikija susidūrė su didėjančiomis skolų aptarnavimo išlaidomis. Todėl šios šalys prašė pagalbos iš tarptautinių institucijų.
Fiskalinės taupymo priemonės, skirtos padėti šalims baigti gelbėjimo programas, sulėtino Europos ekonomikos augimą. Tuo pat metu ECB ir kitų centrinių bankų įvestos neigiamos palūkanų normos sumažino bankų maržas.
Šie veiksniai kartu su padidėjusiu reguliavimu ir prastu valdymu sukėlė susirūpinimą dėl Europos bankų tvarumo. Pavyzdžiui, 2018 m. Sausio mėn. Italijos bankai kovojo su 360 mlrd. Eurų (410 mlrd. JAV dolerių) vertės neveiksniomis paskolomis, kurios sudaro apie 25% šalies BVP. Šiuo metu Italijos skolos ir BVP santykis vis dar kelia nerimą, o perspektyvos lieka neaiškios.
