Kaip išsirinkti banką

Pasirinkti finansų įstaigą pasirūpinti savo pinigais yra vienas iš svarbiausių finansinių sprendimų, kuriuos galite priimti. Skirtingi bankai siūlo labai skirtingus paslaugų lygius, ima skirtingus mokesčius ir mokės jums labai skirtingas palūkanas už jūsų pinigus.

Praktiškai tai reiškia, kad reikia pasirinkti geriausią bankas jums retai yra vienkartinis procesas. Geriausias bankas jums greičiausiai keisis visą gyvenimą, kai jūsų finansiniai ir investiciniai tikslai vystysis. Dėl šios priežasties vienas naudingas patarimas yra atsiminti, kad neribojamas turimų banko sąskaitų skaičius ir tai, kaip dažnai keičiate vieną banką į kitą.

Įvairinkite savo banko sąskaitas - kaip ir jūs investicijų- gali leisti jums gauti maksimalią naudą iš savo pinigų. Šiame vadove apžvelgsime tris svarbiausius veiksnius renkantis banką tikrinimo ir taupomosioms sąskaitoms: banko tipą, įkainius ir mokesčius, kuriuos jis taiko, ir papildomas jo siūlomas funkcijas.

Bankų tipai

Pirmasis ir svarbiausias veiksnys renkantis banką yra jums tinkamos įstaigos tipas. Yra bent trys skirtingos finansų įstaigų rūšys, kurios pagrįstai gali būti vadinamos banku, kiekviena iš jų siūlo unikalų privalumų ir trūkumų rinkinį,

Tradiciniai bankai

Tradiciniai bankai dauguma žmonių galvoja apie banką. Šie bankai siūlo paslaugas savo klientams daugiausia per paprastų biurų tinklą ir teikia bankomatus tiek savo, tiek kitų bankų klientams. Daugelis taip pat pradėjo siūlyti internetinės bankininkystės paslaugas, kad apmokėtų sąskaitas ir atliktų indėlius.

Nors šie bankai gyvuoja ilgiausiai, šiandien yra mažiau priežasčių rinktis tradicinį banką, o ne konkurentus internete ar kredito unijas. Kaip matysime, abi šios institucijos siūlo mažesnius mokesčius nei tradiciniai bankai.

Be to, galbūt norėsite asmeniškai atlikti savo bankininkystę. Jei turite klausimų ar problemų, galite nueiti į vietinį skyrių ir su kuo nors apie tai pasikalbėti. Tai gali padaryti tradicinį banką tinkamu pasirinkimu. Tačiau vis tiek verta patikrinti kitas jums prieinamas galimybes.

Internetiniai bankai

Internetiniai bankai buvo palyginti reti prieš 20 metų, tačiau jų populiarumas laikui bėgant augo, todėl šiandien jie yra tiesioginiai konkurentai tradiciniams bankams. Kadangi internetiniai bankai turi mažiau arba visai neturi fizinių filialų, jų pridėtinės išlaidos yra daug mažesnės nei tradicinių bankų, o tai reiškia, kad jų mokesčiai taip pat paprastai yra daug mažesni.

Tačiau daugelis žmonių mano, kad klientų aptarnavimas, kurį siūlo tik internetiniai bankai, yra varginantis. Pramonė tai žino. Geriausi internetiniai bankai dabar siūlo plačias klientų aptarnavimo galimybes, tačiau vis tiek negalėsite eiti į filialą, kad asmeniškai pasikalbėtumėte su banko darbuotoju.

Pastaraisiais metais skiriamoji riba tarp internetinių bankų ir tradicinių bankų vis labiau neryškėja, nes pastarųjų siūlomos skaitmeninės paslaugos ir priemonės tampa vis tobulesnės. Tai reiškia, kad gali būti įmanoma mėgautis tradicinio filialo privalumais, tuo pat metu pasinaudojant skaitmeninės bankininkystės patogumais.

Kredito unijos

Kredito unijos dažnai nepastebimi kaip alternatyva tradiciniams ir internetiniams bankams, tačiau jie turi privalumų, dėl kurių jie gali būti geras pasirinkimas.

Pirma, kredito unijos yra ne pelno siekiantys finansiniai kooperatyvai. Tai reiškia, kad jie priklauso nariams, todėl pelnas grąžinamas jų nariams per mažesnius mokesčius ir didesnes indėlių sąskaitų palūkanas. Priešingai, valstybei priklausantys tradiciniai bankai turi siekti pajamų tikslų ir yra priklausomi akcininkams.

Antra, dauguma kredito unijų palaiko tikrus santykius su savo vietos bendruomenėmis. Jei norite banko, kuris kažką grąžina jūsų bendruomenei, kredito unija gali būti natūralus pasirinkimas.

Tačiau kredito unijos gali turėti gana griežtas taisykles nariams naudotis paslaugomis, ir ne visos jos siūlo tokias funkcijas kaip internetinė bankininkystė. Tai gali būti ne toks optimalus pasirinkimas čekio sąskaita kad jums reikia reguliariai pasiekti ir dirbti.

Mokesčiai ir palūkanos

Kitas veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti renkantis banką, yra institucijos mokesčiai ir jos siūlomos palūkanos. Dauguma žmonių turės dvi pagrindines sąskaitas: tikrinimo sąskaitą ir a taupomoji sąskaita. Funkcijos, kurių jums reikia kiekvienam sąskaitos tipui, skirsis, ir labai dažnai prasminga turėti šias sąskaitas skirtingose ​​institucijose.

Mokesčiai, kuriuos turėtumėte žinoti

Dauguma bankų ims mokestį už Mėnesinis mokėstis išlaikyti einamąją sąskaitą, tačiau šie mokesčiai gali labai skirtis. Ir bankas gali jų atsisakyti arba sumažinti, jei atitiksite tam tikrus kriterijus, pvz., Atitiksite ir išlaikysite minimalaus balanso reikalavimą arba nustatysite tiesioginį indėlį už savo atlyginimus.

Kad šie mokesčiai būtų kuo mažesni, svarbu suprasti, ką bankas iš tikrųjų ims už naudojimąsi čekio sąskaita. Paklauskite apie įprastus mokesčius, kurie gali apimti:

• Mėnesiniai priežiūros mokesčiai
• Overdrafto mokesčiai
• Išrašų mokesčiai
• Sustabdyti mokėjimo mokesčius
• Grąžino čekio mokesčius
• Pervedimo mokesčiai
• Kasos čekio mokesčiai
• Sertifikuoti čekio mokesčiai
• Mokesčiai už tinklo bankomatų

Mokesčiai yra didžiausias skiriamasis veiksnys tarp tikrinimo sąskaitų. Jei visa kita yra lygi, turėtumėte pasirinkti mažiausią apmokėjimo sąskaitą.

Palūkanų normos

Norėdami taupyti savo sąskaitą, ieškokite kitokio funkcijų rinkinio. Jums nereikėtų taip dažnai prieiti prie taupomosios sąskaitos kaip tikrinant sąskaitą, todėl mažai tikėtina, kad jums prireiks programų ar internetinės bankininkystės paslaugų. Ir tol, kol dažnai neišsiimate pinigų, daugumai taupomųjų sąskaitų nėra taikomi dideli mokesčiai.

Vietoj to, pagrindinis šių indėlių sąskaitų skirtumas yra jų mokamos palūkanos. Jie gali labai skirtis, o geriausi tarifai dažnai yra tie, kuriuos siūlo kredito unijos ar internetiniai bankai. Apsipirkite, kad surastumėte geriausią santaupų palūkanų normą.

Papildomos funkcijos

Du veiksniai, kuriuos mes svarstėme iki šiol - pasirinktos institucijos tipas ir suma, kurią jums kainuos mokesčiai ar prarastos palūkanos - yra esminiai banko pasirinkimo aspektai. Tačiau dauguma bankų taip pat pasiūlys daugybę kitų paslaugų, nuolaidų ar funkcijų, kurios jums gali būti labai svarbios.

Kadangi kiekvieno žmogaus poreikiai yra skirtingi, šiek tiek laiko pagalvokite, kaip naudojatės turimomis sąskaitomis ir kur prarandate pinigus už mokesčius ar laiką. Tada ieškokite sau tinkamesnio banko. Tarp svarbių veiksnių gali būti:

• Bankininkystė internetu ir programomis. Dauguma bankų dabar siūlo šias galimybes. Jei daug naudojate savo paskyrą, ypač nustatydami naujus mokėjimus ar tvarkydami nuolatinius užsakymus, visos funkcijos turinčios internetinės paslaugos gali sutaupyti daug laiko.
• Vietiniai filialai ir bankomatai. Net jei su banku pirmiausia užsiimate internetu, vis tiek gali būti atvejų, kai lengviau apsilankyti filiale. Daugeliui žmonių būtina turėti vietinį banko skyrių, bent jau tikrinant sąskaitą. Panašiai jums gali būti svarbus bankomatų tinklas - tarkime, jei dažnai keliaujate ir jums reikia turėti prieigą prie grynųjų pinigų kelyje.
• Saugumas. Nors dauguma bankų yra apdrausti nuostoliais, jie vis dar skiriasi, kai kalbama apie jų siūlomą internetinių paslaugų saugumo lygį. Greitas naujienų nuskaitymas, siekiant sužinoti, kurie bankai neseniai patyrė saugumo pažeidimų, gali padėti atmesti banką šiuo klausimu.

Šis paskutinis punktas yra susijęs su kitu - kad galiausiai jūsų pasirinktas bankas turėtų būti tas, kuriuo pasitikite. Daugelis žmonių vis dar priima sprendimą dėl banko remdamiesi įmone, kurioje dirba jų tėvai, arba tik todėl, kad pasitiki didelio nacionalinio banko pavadinimu ir reputacija. Tame nėra nieko blogo-ramybė, be abejo, yra svarbiausia bet kurio banko siūloma paslauga ir turėtų būti jūsų sprendimų priėmimo proceso dalis.

Esmė

Geriausią būdą pasirinkti banką galima apibendrinti gana lengvai. Geras bankas yra tas, kuris:

• Suteikia lengvą prieigą prie savo pinigų
• Nereikalauja pernelyg didelių mokesčių
• Siūlo gerą palūkanų normą už jūsų santaupas
• Teikia puikias internetines ir programomis pagrįstas banko paslaugas
• Teikia puikų klientų aptarnavimą
• Ar pasitiki savo pinigais

Taigi sudarykite sąrašą, įvertinkite kai kurias galimybes pagal šiuos kriterijus ir pažiūrėkite, kuris bankas ar kredito unija yra aukščiausia. Tiesiog nepamirškite - vėliau visada galite persigalvoti arba atidaryti antrą sąskaitą, jei pirmasis pasirinkimas jums nėra optimalus.