Ar išankstinio mokėjimo kortelės jums tinka?

Kas yra išankstinio mokėjimo kortelė?

Išankstinio mokėjimo kortelė yra tam tikros rūšies debeto kortelę, panaši į įkeliamą dovanų kortelę arba saugomos vertės kortelę. Galite įkelti jį į grynųjų pinigų likutį ir naudoti bet kur, kur priimamas tam tikras kortelių tinklas - „Mastercard“, „Visa“, „Discover“ ar „American Express“. Štai kodėl jūs galite apsvarstyti vieną.

Kaip veikia išankstinio mokėjimo kortelės

Išankstinio mokėjimo debeto korteles galite įsigyti prekybos centruose, parduotuvėse ir daugelyje kitų prekybos vietų, taip pat tiesiogiai iš jas išduodančių įmonių. Kadangi nėra jokio kredito - galite išleisti tik pinigus, kuriuos įdėjote į kortelę - norint jį gauti, kredito patikrinimo nereikia. Nors prasta kredito istorija netrukdo jūsų galimybėms gauti išankstinio mokėjimo kortelės, jos turėjimas taip pat nepadeda pagerinti jūsų

kredito Taškai. (Taip pat nėra įprasta debeto kortelė, nes debeto kortelės išlaidos nėra pranešamos kredito biurai.)

Jūs į savo kortelę įkeliate grynųjų pinigų bankomate arba dalyvaujančioje parduotuvėje arba pervedate tiesioginį užstatą. Išankstinio mokėjimo kortelėse yra sąskaitos ir maršruto numeriai, kurie gali padėti pasirūpinti tiesioginiu jūsų atlyginimo ar vyriausybės išmokų įnešimu.

Po to kortelę naudojate beveik taip pat, kaip ir įprastą debeto ar kredito kortelę. Galite pirkti parduotuvėse ir internetu, apmokėti sąskaitas arba išimti grynuosius pinigus iš bankomato. Daugelis bendrovių, siūlančių šias korteles, turi programas, kuriomis galite stebėti savo balansą, peržiūrėti operacijas ir pervesti lėšas.

Kai jūsų balansas išeikvojamas arba bet kuriuo kitu pageidaujamu laiku, galite iš naujo įkelti kortelę papildomais pinigais.

Skirtingai nuo įprastos debeto kortelės, norint turėti išankstinio mokėjimo debeto kortelę, jums nereikia banko sąskaitos. Dėl šios priežasties šios kortelės yra plačiai naudojamos bankinis suaugusiųjų, kurie arba negali gauti, arba nenori tradicinės banko sąskaitos, bet kartais jiems reikia alternatyvos atsiskaityti grynaisiais. Kai sandoriai be grynųjų pinigų tampa vis labiau paplitę, šiandien sunku išvengti tam tikros kortelės.

Išankstinio mokėjimo kortelių privalumai

Nors yra daug būdų, kaip išankstinio mokėjimo kortelės veikia kaip įprasta debeto ar kredito kortelė, jos suteikia tam tikrų pranašumų prieš tas ir kitas mokėjimo formas. Tarp jų:

Užkirsti kelią per didelėms išlaidoms

Išankstinio mokėjimo kortelės gali būti geras būdas išvengti skolų, nes negalite išleisti daugiau nei jau įnešta suma. Jie taip pat yra naudinga biudžeto sudarymo priemonė. Net jei turite tikrinimo sąskaitą, galite kiekvieną mėnesį į tam tikrą išlaidų kategoriją, pvz., Pietauti, užsidėti tam tikrą sumą į išankstinio mokėjimo kortelę. Kai jūsų mėnesio pašalpa mažėja, tai viskas iki kito mėnesio.

Venkite overdrafto mokesčių

Bankai neturi problemų skųsti klientams griežtas nuobaudas, kai jie perrašo sąskaitą. Tyrimų įmonės „Moebs Services“ duomenimis, praėjusiais metais vidutinis sąskaitos perviršio mokestis visoje šalyje viršijo 33 USD už sandorį.Kai kurie bankai leis jums išjungti apsaugą nuo overdrafto (tokiu atveju jūsų debeto kortelė bus tiesiog atmesta, jei to neturite pakankamai pinigų operacijai padengti), tačiau vis tiek gali būti lengviau įsigyti vieną iš daugelio išankstinio mokėjimo kortelių, kurios niekada neapmokestina šių mokesčių visi.

Apriboti nuostolius

Negalite prarasti daugiau nei balanso iš anksto apmokėtoje kortelėje, net jei tapote sukčių auka. Jei vietoj to naudojate debeto kortelę, jos atsakomybės apsauga greičiausiai buvo taikoma, tačiau kai kurie vartotojai nori naudoti a išankstinio mokėjimo kortelę, kai atliekama operacija internetu ar parduotuvėje, o ne rizikuojama visa jų atsiskaitomąja sąskaita.

Nuo 2019 m. Balandžio 1 d. Kortelėms, parduodamoms kaip išankstinio mokėjimo, taikoma Elektroninio lėšų pervedimo įstatymas; tai reiškia, kad kortelių išdavėjai turi ištirti ir atlyginti jums neteisėtus mokesčius ar klaidas, jei laiku pateikiate ataskaitą. Taip pat galite gauti tam tikrą papildomą apsaugą, kurią siūlo kortelės tinklas. Tačiau, norėdami gauti šias išmokas, turite užregistruoti kortelę išdavėjui.

Be to, dauguma kortelių yra apdraustas Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC), apsaugantys iki 250 000 USD likučius nuo banko žlugimo (dar kartą turite užregistruoti savo kortelę, kad gautumėte draudimą). Emitentai privalo įspėti, jei nesiūlo FDIC draudimo.

Įveikti prastą bankų istoriją

Jei palikote paskutinį banką nesumokėję mokesčių, tai gali jus persekioti, kai bandysite atidaryti tikrinimo sąskaitą kitoje įstaigoje. Prieš leisdami atidaryti sąskaitą, bankai užsisako banko istorijos ataskaitą, kurioje bus rodomos visos anksčiau buvusios sąskaitos „Uždarytas dėl priežasties“. Iš anksto apmokėtoms kortelėms tokių patikrinimų nereikia, todėl jos yra būdas gauti debeto kortelę, net jei kitos galimybės yra uždarytos tau.

Išmokykite vaikus valdyti pinigus

Išankstinio mokėjimo kortelės yra patogi priemonė mokyti vaikus valdyti pinigus ir naršyti ekonomiką be pinigų. Kai kurios išankstinio mokėjimo kortelės specializuojasi šioje rinkoje, todėl tėvai gali lengvai įdėti vaiko pašalpą ar kitus pinigus į kortelę.

Suteikite tam tikrą atlygį

Kai kurie išankstinio mokėjimo kortelių išdavėjai netgi turi atlygio programas, panašiai kaip kreditinės kortelės. Pavyzdžiui, „American Express Serve Cash Back“ kortelė siūlo neribotą 1% pinigų grąžinimą visiems pirkiniams. „Walmart MoneyCard“ siūlo 3% pinigų grąžinimą „Walmart.com“ ir „Walmart“ programoje, 2% grynųjų pinigų „Walmart“ degalinėse ir 1% grynųjų pinigų „Walmart“ parduotuvėse iki 75 USD per metus.

Išankstinio mokėjimo kortelių trūkumai

Nors išankstinio mokėjimo kortelės gali būti naudingos tinkamomis aplinkybėmis, jos taip pat turi keletą trūkumų.

Nėra kredito ataskaitų

Kaip minėta aukščiau, išankstinio mokėjimo kortelės, kaip ir kitos debeto kortelės, nepraneša jūsų operacijos informacijos kredito biurų, todėl jie neturi jokios vertės, jei bandote sukurti kredito istoriją arba pagerinti savo kreditą rezultatas. Tokiu atveju jums gali būti geriau kreiptis dėl a apsaugota kredito kortelė. Tai ypatinga kredito kortelės rūšis žmonėms, turintiems ribotą arba prastą kredito istoriją. Gera apsaugota kortelė praneš apie jūsų sąskaitų mokėjimus visiems trims pagrindiniams kredito biurams.

Mokesčiai - ir daug jų

Priklausomai nuo pasirinktos kortelės, jums gali tekti sumokėti aktyvinimo mokestį, mėnesinius mokesčius, operacijų mokesčius ir perkrovimo mokesčius. Kai kurie netgi įvertina neveiklumo mokesčius, jei nenaudojate savo kortelės ilgą laiką. Nereikia nė sakyti, kad mokesčiai gali greitai padidėti ir išeikvoti jūsų kortelės likutį.

Paimkite „Green Dot“ 5% grynųjų pinigų „Visa“ debeto kortelę. Nors jos 5% pinigų grąžinimo atlygis yra dosnus, kortelė už pirkinius parduotuvėje ima iki 1,95 USD, iki 4,95 USD už balanso perkėlimą į registrą ir 3 USD už bankomatų išėmimą - papildant 9,95 USD mėnesinį aptarnavimo mokestį.

2019 m. Vartotojų finansų apsaugos biuras įgyvendino naujas taisykles, kad būtų lengviau palyginti išankstinio mokėjimo kortelių mokesčius. Dabar emitentai turi pateikti diagramą, rodančią kortelės mokesčius kortelės pakuotės išorėje, taip pat išsamesnę informaciją viduje. Jie taip pat privalo skelbti informaciją apie mokesčius internete įmonės svetainėje.

Esmė

Jei norite kontroliuoti savo išlaidas ir išvengti skolos kredito kortelei arba negalite gauti jokios kitos kortelės, atsakymas gali būti išankstinio mokėjimo kortelė. Yra begalė variantų rinkoje, todėl ieškokite tų, kuriuos lengva naudoti ir įkelti iš naujo nemokant daugybės mokesčių.