Vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas: kiek jums reikia?

Automobilių draudimas yra skirtas apsaugoti jus ir jūsų transporto priemonę, jei patekote į avariją, jūsų automobilis buvo pavogtas, sugadintas arba sugadintas per stichinę nelaimę. Asmens atsakomybės draudimas apsaugo jus, jei manote, kad esate kaltas dėl nelaimingo atsitikimo, kuris sužeidžia ką nors kitą arba sugadina jo turtą. Kiekviena valstija, išskyrus Naująjį Hampšyrą, turi minimalią atsakomybės sumą, kurią privalote įsigyti draudžiant transporto priemonę.

Kas yra asmeninės atsakomybės draudimas?

Automobilių draudimo polisai gali būti kelių tipų, įskaitant:

• Atsakomybė už kūno sužalojimą
instagram viewer
• Atsakomybė už turtinę žalą
• Apsauga nuo sužalojimų (tam tikrose valstijose)
• Susidūrimo aprėptis
• Išsami aprėptis
• Neapdraustas/nepakankamai apdraustas vairuotojo draudimas

Pirmieji du to sąrašo elementai - kūno sužalojimai ir turtinė žala - reiškia draudimo poliso atsakomybę.

Atsakomybės už kūno sužalojimus draudimas arba BI apima kito asmens fizinius sužalojimus, jei esate kaltas dėl nelaimingo atsitikimo. Taigi, pavyzdžiui, jei kas nors su automobiliu užpakalinėje galinėje pusėje ir patiria kaklo ir nugaros skausmus, kuriems reikia atlikti rentgeno nuotrauką ar jei gydymas tęsiasi, jūsų kūno sužalojimo atsakomybės draudimas gali padengti kai kurias arba visas šias išlaidas, atsižvelgiant į jūsų draudimą ribas.

Atsakomybės už turtinę žalą draudimas arba PD apima žalą svetimam turtui, jei esate kaltas dėl nelaimingo atsitikimo. Ši aprėptis gali būti taikoma ir kito asmens transporto priemonei, ir kitam turtui, pavyzdžiui, tvoroms ar konstrukcijoms. Šios rūšies civilinės atsakomybės draudimas padengia dalį ar visas žalos pašalinimo išlaidas. 

Asmeninės atsakomybės draudimo ribos

Išskyrus Naująjį Hampšyrą, kiekviena valstija nustato minimalią ribą, pagal kurią vairuotojai turi turėti asmeninės atsakomybės draudimo sumą. Atsižvelgiant į jūsų valstybės reikalavimus, į jūsų politiką galite įtraukti tris skirtingas atsakomybės ribas:

• Atsakomybės už kūno sužalojimą riba vienam asmeniui
• Atsakomybės už kūno sužalojimą riba per avariją
• Atsakomybės už turtinę žalą riba

Atsakomybės už kūno sužalojimą riba vienam asmeniui

Atsakomybės už kūno sužalojimą riba vienam asmeniui yra didžiausia jūsų suma automobilių draudimo bendrovė apmokės kito asmens medicinines išlaidas, jei pateksite į nelaimingą atsitikimą ir būsite kaltas. Taigi, pavyzdžiui, jums gali būti padengta iki 25 000 USD vienam asmeniui, jei dėl nelaimingo atsitikimo kas nors sužalojamas.

Atsakomybės už kūno sužalojimą riba per avariją

Atsakomybės už kūno sužalojimą riba per nelaimingą atsitikimą yra didžiausia suma, kurią jūsų draudimo bendrovė sumokės už medicinines išlaidas už vieną nelaimingą atsitikimą. Taigi, tarkime, jūs turite 50 000 USD atsakomybės už kūno sužalojimą limitą. Tai yra didžiausia jūsų politika, skirta medicinos išlaidoms padengti, neatsižvelgiant į tai, kiek žmonių buvo sužeista per avariją.

Atsakomybės už turtinę žalą riba

Atsakomybės už turtinę žalą riba yra didžiausia suma, kurią draudikas sumokės turtinei žalai atlyginti, jei esate kaltas dėl nelaimingo atsitikimo. Jei jūsų polisas apima visas tris civilinės atsakomybės draudimo rūšis, paprastai šie skaičiai pateikiami sutrumpintu formatu. Pvz., Jei turite 100 000 USD atsakomybę už kūno sužalojimą vienam asmeniui, 300 000 USD atsakomybę už kūno sužalojimą ribą per nelaimingą atsitikimą ir 50 000 USD atsakomybės už turtinę žalą ribą, ji gali būti pažymėta kaip 100/300/50 politiką. 

Kodėl jums reikia asmeninės atsakomybės draudimo?

Asmeninės atsakomybės draudimas yra skirtas apsaugoti jus nuo didelių finansinių nuostolių, susijusių su jūsų sukelta avarija. Jei patiriate nelaimingą atsitikimą ir sužalojate ką nors, o tai lemia 50 000 USD medicininę sąskaitą, jūs būsite atsakingi už jos sumokėjimą iš savo kišenės, jei neturite atsakomybės už kūno sužalojimą. O jei negalite susimokėti pinigų, kad galėtumėte sumokėti, galite būti paduoti į teismą.

Kiti draudimo poliso draudimai yra skirti kitiems tikslams. Pavyzdžiui, apsauga nuo susidūrimo apmoka jūsų automobiliui padarytą žalą po avarijos. Išsami aprėptis gali atlyginti žalą, kuri nėra griežtai susijusi su nelaimingais atsitikimais, pvz., žalą, kurią sukelia nukritę daiktai. Ir medicininių išmokų draudimas padengtų jūsų medicinines išlaidas, jei nukentėjote nuo nelaimingo atsitikimo. Jūsų įprastas sveikatos draudimas taip pat gali padėti sumokėti.

Kiek turėtumėte įsigyti asmeninės atsakomybės draudimą?

Bent jau jūsų atsakomybės draudimas turi atitikti jūsų valstybei keliamus reikalavimus. Suma, kurią mokėsite už šį draudimą, priklausys nuo kelių veiksnių, įskaitant draudimo poliso sumas ir vairavimo stažą.

Daugelyje valstijų minimalus aprėpties reikalavimas yra 25/50/25, o tai reiškia:

• 25 000 USD atsakomybė už kūno sužalojimą vienam asmeniui
• 50 000 USD atsakomybė už kūno sužalojimą vienam nelaimingam atsitikimui
• 25 000 USD turtinės žalos atsakomybės riba

Tačiau ar šių ribų pakanka, priklauso nuo daugelio dalykų, įskaitant jūsų finansinius išteklius.

Tarkime, patekote į avariją, dėl kurios sužaloti trys žmonės. Bendros jų medicinos išlaidos siekia 75 000 USD. Jei turite 50 000 USD atsakomybės už kūno sužalojimą limitą už nelaimingą atsitikimą, turėsite patys susirasti kitus 25 000 USD, kad sumokėtumėte likusias medicinos sąskaitas.

Turėdami daugiau asmeninės atsakomybės draudimo, galite išvengti situacijų, kai po avarijos jums gali tekti sumokėti dideles sumas. Tačiau atminkite, kad padidinus aprėpties ribas, padidės ir priemokų išlaidos. Jei nesate tikri, kiek nusipirkti asmeninės atsakomybės draudimo, jūsų draudimo agentas gali padėti.