FHA grynųjų pinigų refinansavimas: kas tinka?

Mėgstate savo namus, bet pavargote nuo spragėsių lubų ir norite jas pakeisti. Arba galbūt jūsų vaikas ką tik įstojo į savo svajonių mokyklą ir norite padėti mokyti. Kad ir kaip būtų, jūsų namai gali būti naudingas šaltinis, kai jums reikia didelės pinigų sumos. Jei jūsų būsto vertė yra didesnė už hipotekos likutį, galite jį naudoti norėdami paimti FHA pinigų išgryninimo refinansavimo paskolą.

Kaip veikia FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskolos

Jei turite namą ir sukaupėte jame nuosavybės, tai reiškia, kad turtas yra vertas daugiau, nei esate skolingi

hipoteka- galite naudoti FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskolą, kad pasinaudotumėte šia akcija.

A grynųjų pinigų refinansavimas, imate naują hipoteką didesne suma, nei esate skolingi už dabartinę hipoteką (kuri vėliau yra apmokama), o skolintojas jums išmoka skirtumą kaip vienkartinę sumą. Pinigai gali būti naudojami kaip tik norite; jo naudojimui nėra jokių apribojimų.

FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskolos yra apdraustos Federalinė būsto administracija. Dėl šios vyriausybės paramos jums gali būti taikomos mažesnės palūkanos, nei gautumėte su kitomis hipotekos refinansavimo galimybėmis, ir jūs galite atitikti reikalavimus, net jei turite ne tokį tobulą kreditą.

Kas turi teisę gauti FHA Cash-out refinansavimo paskolą?

Jei jus domina hipotekos refinansavimas, galite naudoti FHA pinigų išgryninimo refinansavimo paskolą, net jei jūsų dabartinė būsto paskola nėra FHA hipoteka.

Tačiau yra keletas tinkamumo reikalavimų, kuriuos turite atitikti, kad galėtumėte gauti paskolą:

• Namo tipas. FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskolos gali būti naudojamos tik pagrindinėms savininko gyvenamosioms patalpoms. Investicinis turtas ir poilsio namai nėra tinkami.
• Laikas namuose. Jūs turite turėti būstą ir jį naudoti mažiausiai 12 mėnesių.
• Mokėjimų istorija. Per pastaruosius 12 mėnesių visi jūsų hipotekos mokėjimai turi būti atlikti per tuos mėnesius, kuriuos turėjo sumokėti.
• Paskolos ir vertės santykis (LTV). Maksimalus LTV FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskolai yra 80%. Tai reiškia, kad suma, kurią esate skolingi už esamą hipoteką, negali viršyti 80% dabartinės būsto vertės. Pavyzdžiui, jei jūsų namas yra vertas 200 000 USD, o jūs esate skolingas 170 000 USD (LTV santykis 85 %), jūs negalite pasinaudoti grynųjų pinigų refinansavimo parinktimi.
• Kredito Taškai. Minimalus kredito Taškai jums reikia FHA paskolos yra 500. Tačiau kai kurie FHA patvirtinti skolintojai kelia aukštesnius balų reikalavimus. Apskritai, galite gauti mažesnes palūkanų normas, jei turite gerą ar puikų kreditą, ty nuo 670 iki 850.

Kiek pinigų galite gauti gavę FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskolą?

Kaip minėta pirmiau, norėdami gauti grynųjų pinigų refinansavimo paskolą iš FHA patvirtinto skolintojo, turite būti skolingi ne daugiau kaip 80% savo būsto vertės. Taip pat po refinansavimo turite išlaikyti 20% nuosavo kapitalo savo namuose. Tai riboja, kiek savo nuosavybės galite „išgryninti“.

Norėdami įvertinti, kiek pinigų galite gauti, pirmiausia turėsite nustatyti dabartinę savo namo vertę. Galite pasižiūrėti, už ką pastaruoju metu buvo parduoti panašūs namai jūsų vietovėje, paprašyti vietinio nekilnojamojo turto agento pateikti tikslesnę sąmatą arba pasamdyti profesionalų vertintoją, kad gautumėte tikslesnį. Galite nustatyti, kiek turite nuosavo kapitalo, patikrinę hipotekos ataskaitą arba hipotekos amortizavimo lentelę, kurioje bus parodyta, kiek vis dar esate skolingi.

Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų namas šiuo metu vertas 250 000 USD, o jūs esate skolingas 150 000 USD už hipoteką. Išgrynindami refinansavimą galite pasiskolinti net 200 000 USD – 80 % dabartinės savo būsto vertės – po to, jei reikia, vis tiek turėtumėte 20 % nuosavo kapitalo namuose.

Naujoji 200 000 USD hipoteka sumokės 150 000 USD, likusių už senąją, ir liks 50 000 USD grynųjų. Kaip ir kitos hipotekos, FHA paskolos turi uždarymo išlaidas, todėl sumažės pinigų, kuriuos iš jų atimsite. Pavyzdžiui, jei jūsų išlaidos yra lygios FHA paskolų medianai (6 868 USD), jums liks 43 132 USD.

FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskolų privalumai ir trūkumai

Prieš kreipdamiesi dėl FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskolos, norėsite atidžiai apsvarstyti galimą naudą ir riziką, palyginti su kitais skolinimosi būdais.

Argumentai "už"

• Žemos palūkanų normos. FHA paskolų palūkanų normos paprastai yra labai mažos - dažnai mažesnės nei 4%. Palyginti su kitomis skolos formomis, pvz asmeninės paskolos arba kredito kortelės, todėl jos yra gana nebrangus būdas skolintis.
• Žemas kredito balo minimumas. FHA paskolos paprastai turi žemesnį kredito balo minimumą nei daugelis kitų kredito formų. Galite gauti paskolą, turėdami net 500 balų.
• Didesnės paskolos sumos. Kadangi skolinatės už savo būsto kapitalą, refinansuodami grynuosius pinigus galite gauti daugiau pinigų, nei galėtumėte gauti iš asmeninės paskolos arba kredito linijos.

Minusai

• Padidėjusi skola. Turėdami grynųjų pinigų refinansavimo paskolą, imsite hipoteką už didesnę sumą, nei šiuo metu esate skolingi. Tai reikš didesnes mėnesines įmokas ir didesnę riziką nuo jų atsilikti, jei neteksite darbo ar susidursite su kitais finansiniais sunkumais.
• Jūsų namams gresia pavojus. Kaip ir kitų tipų hipotekos atveju, jūsų būstas bus naujos paskolos užstatas, o skolintojas gali atimti ant jo, jei nustatote numatytuosius nustatymus. Su kitu, paskolos be užstato, pvz., asmeninė paskola ar kredito kortelė, jūsų būstas nėra užstatas ir jam negresia toks pat pavojus.
• Uždarymo išlaidos ir mokesčiai. Kai kreipsitės dėl FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskolos, turėsite sumokėti uždarymo išlaidas ir mokesčius, taip sumažindami turimus grynuosius pinigus tūkstančiais dolerių. Kitų tipų skolinimuisi reikia mažesnių mokesčių, nors jų palūkanų normos gali būti didesnės.

Jei nuspręsite, kad FHA grynųjų pinigų refinansavimo paskola jums tinka, galite pasinaudoti JAV būsto ir miestų plėtros departamento duomenų bazė norėdami rasti FHA patvirtintą skolintą jūsų vietovėje.