Paskolos būstui galimybės mažesnes pajamas gaunantiems namų ūkiams

Namo nuosavybė JAV visada buvo susieta su Amerikiečio svajonė-Graži veja, balta tvora ir visi patogumo gyvenimo reikmenys, kurių tik gali norėti. Deja, šį idealą sunku pasiekti didelei gyventojų daliai. Žmonėms, gyvenantiems mažas pajamas gaunančiame namų ūkyje, sunku nepajusti, kad esate visiškai iškritę iš būsto rinkos. Tačiau dėl kai kurių valstybinių ir privačių mažas pajamas gaunančių hipotekos galimybių svajonė apie būstą neturi jaustis tokia nepasiekiama, kaip gali atrodyti.

Valstybės finansuojamos būsto paskolos

Bendras beveik 4,5 trilijono USD biudžetas federalinė vyriausybė yra didžiausia paskolų, dotacijų ir kitų formų pagalbos teikėja šalyje. Kadangi vyriausybė yra suinteresuota, kad kuo daugiau piliečių būtų įkurdinti, kad būtų laiminga ir sveika darbo jėga, tokios agentūros kaip Būsto ir miestų plėtros departamentas (HUD) ir Federalinė būsto administracija (FHA) turi programas, skirtas padėti mažesnes pajamas gaunantiems namų ūkiams. leisti sau namus.

Naudodamiesi toliau nurodytomis programomis, skolininkai, atitinkantys tam tikrus kriterijus, gali ieškoti ir gauti vyriausybės remiamų hipotekų su skirtingais reikalavimais, minimaliais įnašais ir lengvatomis. Dėl to, kad jas remia JAV vyriausybė, skolintojai dažnai mano, kad šios programos yra mažos rizikos. investicijų, dėl kurių bus sudarytos geresnės sąlygos ir galbūt labiau prieinamos kainos, nors specifika skiriasi programa.

FHA paskolos

Paprastai taikant ne tokius griežtus reikalavimus nei kitos vyriausybės remiamos programos FHA paskolos programa skirtas padėti pirmą kartą mažas pajamas gaunantiems pirkėjams patekti į būsto rinką. Kad galėtų dalyvauti programoje, skolininkai turėtų turėti medianą kredito Taškai 580 ir galės sau leisti bent 3,5% pradinį įnašą būstui. Galite nustatyti savo FHA paskolos limitą, kuris priklausys nuo apskrities, kurioje planuojate pirkti, apsilankę HUD svetainėje.

Nepriklausomai nuo jūsų kredito balo ir prieinamo pradinis įnašas, visi skolininkai privalo sumokėti iš anksto. Skolininkai taip pat yra ant kabliuko dėl metinių būsto paskolos draudimo įmokų.

Programa „Geras kaimynas šalia“.

Liūdna pasakyti, bet daugelis žmonių, dirbančių valstybės tarnyboje, neuždirba tiek pinigų, kiek manote. Pavyzdžiui, vidurinės mokyklos mokytojo bazinis metinis atlyginimas gali prasidėti nuo 36 000 USD, o vidutinės ugniagesių pajamos yra šiek tiek daugiau nei 48 000 USD. Abu šie skaičiai pagal daugumą kriterijų juos patektų į mažas pajamas gaunančių asmenų grupę.

Naudodamiesi programa „Geras kaimynas šalia“, kurią teikia HUD, reikalavimus atitinkantys viešųjų paslaugų darbuotojai gali įsigyti būstą su 50 % nuolaida. Viskas, ko jums reikia, yra tai, kad šiuo metu dirbate visu etatu nuo K iki 12 klasės auklėtoju, greitosios medicinos pagalbos techniku, ugniagesiu arba teisininku. vykdymo pareigūnas, planuoja pirkti namą HUD nurodytoje atgaivinimo zonoje ir yra pasirengę įsipareigoti gyventi tame name bent tris metų.

Tačiau klaida ta, kad jei pasiūlymą dėl būsto pateiks daugiau nei vienas asmuo, pasiūlymas bus pasirinktas atsitiktinai. Taip pat, a tylioji antroji hipoteka bus reikalingas nuolaidos sumai, nors jūs nemokėsite ir ne palūkanų kaupsis tol, kol būsite tuose namuose reikiamus trejus metus.

USDA 502 skyriaus garantuotų paskolų programa

Taip pat žinoma kaip kaimo plėtros paskola, ši galimybė padeda būsimiems mažas pajamas gaunantiems namų savininkams įsigyti būstą nemokant jokio pradinio įnašo. Tačiau pagrindinis šios paskolos reikalavimas yra tas, kad ji yra prieinama tik tam tikram turtui, esančiam šalies kaimo vietovėse.

Remiantis USDA, reikalavimus atitinkantys pareiškėjai gali panaudoti paskolą būstui įsigyti, statyti, atnaujinti, tobulinti arba perkelti į tinkamą kaimo vietovę su 100% finansavimu. Be to, programa garantuoja 90% paskolos, todėl skolintojai jaučiasi labai patogiai žinodami, kad yra mažesnė rizika patvirtinti tokią paskolą be pradinio įnašo.

Pareiškėjai, norintys patekti į šią programą, negali viršyti 115% vidutinių namų ūkio pajamų pasirinktame regione. Jie taip pat turi sutikti asmeniškai gyventi namuose kaip pagrindinė gyvenamoji vieta ir turi būti JAV pilietis, JAV ne pilietis arba kvalifikuotas užsienietis.

VA paskolos

Veteranai, aktyvūs nariai ir pergyvenę sutuoktiniai, turintys mažas metines pajamas, gali gauti a VA paskola. Pateikė JAV veteranų reikalų departamentas (anksčiau Veteranų administracija), šios paskolos skirtos esamiems ar buvusiems kariškiams suteikti galimybę gauti paskolas iš privačių skolintojų konkurencingomis kainomis.

Jei gaunate hipotekos pagalbą iš VA, žinokite, kad nereikalaujama įmokos, o pardavėjas gali padėti padengti jūsų uždarymo išlaidas. Be to, tai nereikalauja jokio mėnesinio hipotekos draudimo.

Tinkamumas priklauso nuo paslaugos rūšies ir jūsų ar jūsų mylimo asmens teikiamų paslaugų trukmės. Jei šiuo metu dirbate arba tarnaujate karo metu, jums reikia bent 90 dienų patirties. Jei tarnavote taikos metu, jums reikia 181 ar daugiau dienos. Jei buvote atskirtas nuo tarnybos, turite būti tarnyboje 24 mėnesius arba visą užsakytą paslaugos laikotarpį. O jei buvote Nacionalinėje gvardijoje ar atsargoje, turite būti ištarnavęs mažiausiai šešerius metus.

Valstybės dažnai nori pasiūlyti pagalbą

Kartu su federalinės vyriausybės pagalba visos 50 valstijų ir JAV teritorijų gali teikti nuomos, būsto nuosavybės ir būsto pirkimo pagalbą. Šios programos, kurias remia jūsų valstija arba vietos valdžia, skiriasi priklausomai nuo valstijos.

Norėdami sužinoti daugiau apie savo valstybės pagalbos būstui programas, įskaitant visas hipotekos paskolų programas, turėtumėte apsilankyti valstijos HUD puslapyje. Priklausomai nuo valstybės ir jos išteklių, pagalba gali būti teikiama pradinio įnašo, dotacijų ar atleistinų paskolų forma. Tinkamumas ir reikalavimai gali skirtis priklausomai nuo valstijos, kurioje norite tapti būsto savininku.

Kas sudaro mažas pajamas?

Jei žiūrite į dabartinę būsto rinką ir galvojate, ar galėsite sau leisti įsigyti pirmąjį būstą, arba norite persikelti į naują, tada žinodami, kur yra jūsų pajamos, galite rasti tinkamą būsto paskolą tau. Tada ne tik sužinosite, kiek galite sau leisti mokėjimų per mėnesį, bet ir, jei jums prireiks papildomos pagalbos, galėsite pasinaudoti specialiomis paskolomis ar programomis.

Nacionaliniu lygmeniu buvimas „mažas pajamas gaunančiu namų ūkiu“ reiškia, kad bendros pajamos, kurias per metus uždirba visi vyresni nei 15 metų asmenys namuose, yra mažesnės nei du trečdaliai vidutinių pajamų. Remiantis Jungtinių Valstijų surašymo biuro 2020 m. ataskaita, mediana namų ūkio pajamos 2019 m. buvo 68 703 USD. 2020 m. Pew tyrimų centro ataskaitoje teigiama, kad mažesnes pajamas gaunantys namų ūkiai atneša „mažiau nei maždaug 40 100 USD“.

Nors šie skaičiai gali atrodyti pagrįsti, mažas pajamas gaunančių namų ūkių būsto ir kitų programų, skirtų mažas pajamas gaunantiems namų ūkiams, riba įvairiose valstijose gali labai skirtis. Remiantis naujausiais HUD duomenimis, keturių asmenų šeima Naujajame Džersyje laikoma mažomis pajamomis, jei jie atsiveža 79 900 USD per metus, o ta pati šeima Misisipėje laikoma mažomis pajamomis, jei uždirba 48 000 USD už metų.

Visa tai reiškia, kad mažų pajamų samprata yra santykinė. Nors jūsų valstija arba federalinė vyriausybė gali paskirti jūsų namų ūkį kaip vidurinė klasė ar žemesnės klasės, skolintojas gali įdėti jus kur nors kitur pagal savo kriterijų rinkinį. Kai ieškote mažas pajamas gaunančios paskolos, prieš pateikdami paraišką įsitikinkite, kad iš tikrųjų atitinkate reikalavimus. Daugumoje paskolos variantų bus nurodyta maksimali pinigų suma, kurią paraišką teikiantis namų ūkis gali uždirbti, jei nori, kad jam būtų suteikta paskola.