Kas gali būti bendras skolininkas, gavęs atvirkštinę hipoteką?
Atvirkštinė hipoteka gali suteikti papildomų pajamų namų savininkams. Tokio tipo paskola leidžia tinkamiems namų savininkams pasinaudoti savo nuosavybe ir gauti mėnesines įmokas arba vienkartinę sumą, nieko nereikalaujant iš karto grąžinti skolintojui. Jei gyvenate su kuo nors, kaip kambario draugą ar romantišką partnerį, svarbu suprasti, kaip bendrai skolintis atvirkštinė hipoteka darbus ir kokias teises bei pareigas tai perteikia.
Key Takeaways
- Atvirkštinės hipotekos yra skirtos tam, kad namų savininkai galėtų konvertuoti būsto kapitalą į pajamas.
- Susituokusios ir nesusituokusios poros gali kartu imti atvirkštinę hipoteką, tačiau tai gali turėti finansinių pasekmių, jei vienas asmuo išsikrausto arba mirs.
- Nesusituokę partneriai ir sugyventiniai turėtų žinoti apie galimas finansines pareigas, taip pat apie savo teises į turtą, jei kitas partneris ar sugyventinis išeitų iš namų.
- Neįvykdžius atvirkštinės hipotekos įsipareigojimų, gali būti uždarytas įkeistas turtas.
Kaip veikia atvirkštinė hipoteka
Atvirkštinė hipoteka yra speciali paskolos rūšis, kuri skirta vienam tikslui: leisti tinkamiems namų savininkams atsiimti nuosavą kapitalą iš savo namų. Tai gali skambėti kaip a būsto nuosavybės paskola bet tai ne tas pats. Paskolos būstui paskolos gavėjas gauna vienkartinę pinigų sumą, kurią jis turi grąžinti skolintojui kartu su palūkanomis ir mokesčiais. Būsto paskola iš tikrųjų yra antrosios hipotekos rūšis, užtikrinama pačiu turtu.
Turėdamas atvirkštinę hipoteką, namo savininkas gali gauti vienkartinę sumą arba mėnesines įmokas iš savo nuosavybės iš atvirkštinės hipotekos įmonės. Jie nėra atsakingi už mėnesinių mokėjimų likutį, nors gali būti kaupiamos palūkanos ir mokesčiai. Kai namo savininkas nebenaudoja namų kaip pagrindinės gyvenamosios vietos dėl to, kad jį pardavė, persikėlė į slaugos namus arba mirė, reikia sumokėti visą likutį.
Pastaba
Atvirkštinė hipoteka, kuriai taikomos Federalinės būsto administracijos (FHA) taisyklės, vadinama a būsto nuosavybės konvertavimo hipoteka (HECM).
Ar nesusituokusios poros gali turėti atvirkštinę hipoteką?
Atvirkštinė hipoteka gali būti populiarus būdas į pensiją išėjusioms poroms užsidirbti papildomų pajamų, jei jos atitinka tinkamumo reikalavimus. Jei vienas iš sutuoktinių dėl kokios nors priežasties palieka namus, yra vedęs ir įtrauktas į bendraskolininkų sąrašą. Konkrečiai, jei vienas bendraskolininkas išsikrausto arba miršta, kitas bendraskolininkas gali likti namuose nieko nemokėdamas už atvirkštinės hipotekos likutį.
Ta pati apsauga taikoma ir nesusituokusioms poroms, jei jos abi yra įtrauktos į bendras paskolos gavėjas, suteikusios atvirkštinę hipoteką. Tai reiškia, kad nesvarbu, ar esate su savo partneriu 20 metų ar du mėnesius, jei jis išsikrausto ar mirs Jūs galite išsaugoti savo teisę likti namuose tol, kol jūsų vardas bus nurodytas atvirkštiniuose hipotekos dokumentuose.
Kai išeisite iš namų ir nebenaudosite jo kaip pagrindinės gyvenamosios vietos, bus sumokėtas bet koks likęs atvirkštinės hipotekos likutis. Taigi, jei persikeltumėte, būsite atsakingas už likutį kaip bendraskolininkas. Tačiau jei jūs mirtumėte, būstą paveldėjęs asmuo (ar asmenys) būtų atsakingas už likučio sumokėjimą, kad būtų išlaikyta nuosavybės teisė į turtą.
Nesusituokęs atvirkštinės hipotekos bendraskolininkas turėtų būti pridėtas prie būsto nuosavybės teisės, kad turėtų nuosavybės teises į turtą. [FC: pridėkite citatą čia, plz/jc]
Ar kambario draugai gali turėti atvirkštinę hipoteką?
Kambario draugai gali imti atvirkštinę hipoteką kartu kaip bendraskolininkai, jei jie atitinka tinkamumo reikalavimus. Pavyzdžiui, būsto nuosavybės konvertavimo hipotekos atveju turite:
- Būkite 62 metų ar vyresni
- Turite nekilnojamąjį turtą arba sumokėjote didžiąją dalį hipotekos
- Turėkite finansinių išteklių mokėti už būsto draudimą, nekilnojamojo turto mokesčius, priežiūrą ir priežiūrą
- Nedelskite dėl jokių federalinių skolų, įskaitant studentų paskolas ar mokesčius
- Gyvenkite namuose ir naudokite jį kaip pagrindinę gyvenamąją vietą
- Dalyvaukite HUD patvirtintose vartotojų konsultacijose
Atvirkštinės hipotekos paskolos bendraskolininkai taip pat turi atitikti kredito balo ir pajamų reikalavimus, kuriuos nustato atvirkštinės hipotekos įmonės. Jei abu sugyventiniai yra išvardyti kaip bendraskolininkai, kiekvienas iš jų turi teisę pasilikti namuose, jei kitas išsikrausto arba mirs.
Galbūt norėsite pasikonsultuoti su advokatu dėl atvirkštinės hipotekos su kambario draugu paėmimo teisėtumo.
Jei jūsų partneris ar kambariokas nėra bendras skolininkas
Kas atsitiks, jei imsite atvirkštinę hipoteką savo namui ir turite partnerį ar kambario draugą, kuris gyvena su jumis, bet nėra įtrauktas į bendrą paskolą? Dėl to jiems gali kilti problemų, jei jūs mirsite, nes kambario draugas ar partneris pirmiausia turėtų nustatyti savo teisę likti namuose.
Jei kambario draugas ar partneris nėra išvardyti pavadinime arba poelgis į namą ir jūs neturite rašytinės sutarties, kurioje būtų nurodyta, kad jie turi nuosavybės teises, gali tekti išsikelti turtą. Net jei jie gali įrodyti, kad turi teisę būti namuose, tai neišsprendžia klausimo, kas atsitiks su atvirkštine hipoteka.
Paprastai likutį vis tiek reikės sumokėti, o atsakomybė už tai tektų pradinio skolininko įpėdiniams. Jų galimybės grąžinti likutį gali būti:
- Parduodant namą ir gautas pajamas panaudojant skolai padengti
- Atvirkštinės hipotekos refinansavimas į a įprastinė paskola
- Naudoti kitą turtą iš turto arba savo asmeninius rezervus
Jei turite namą ir svarstote apie atvirkštinę hipoteką, taip pat turite sugyventinį ar partnerį, gyvenantį nuosavybėje, galbūt norėsite iš anksto pasikalbėti apie galimybes su savo vaikais. Tai taip pat gali suteikti jums galimybę išreikšti savo pageidavimus dėl kambario draugo ar partnerio galimybės likti namuose, jei jums kas nors nutiktų.
Esmė
Atvirkštinės hipotekos gali padėti gauti papildomų pajamų išėjus į pensiją, tačiau jos nebūtinai tinka visiems. Pasverdami privalumus ir trūkumus, galite nuspręsti, ar atvirkštinė hipoteka gali būti tinkama jūsų situacijai. Taip pat galite ištirti Geriausios atvirkštinės hipotekos įmonės norėdami sužinoti, kokių tipų skolinimosi galimybės yra galimos.
Ar du žmonės gali turėti atvirkštinę hipoteką?
Du žmonės gali būti įtraukti į atvirkštinės hipotekos paskolą kaip bendraskolininkai, jei jie atitinka tinkamumo reikalavimus. Sutuoktinis, kuris yra netinkamas dėl amžiaus, taip pat gali būti įtrauktas į reikalavimus atitinkantį nesiskolinantį sutuoktinį, kuris gali suteikti teisę likti būste, jei pagrindinis skolininkas išsikrausto arba mirs.
Ar galite pridėti ką nors prie atvirkštinės hipotekos?
Negalite pridėti asmens prie esamos atvirkštinės hipotekos, kurią jau paėmėte. Jei norite kam nors suteikti atvirkštinę hipoteką, dėl kurios dar nesikreipėte, galite pateikti paraišką kartu kaip bendraskolininkai.
Ar sutuoktinis turi turėti atvirkštinę hipoteką?
Sutuoktinis neprivalo būti įtrauktas į atvirkštinę hipoteką. Tačiau įtraukus savo sutuoktinį kaip bendrą skolininką arba tinkamą neskolinantį sutuoktinį, gali būti suteikta tam tikrų teisių ir apsaugos, jei jums kas nors nutiktų.