Trumpalaikis vs. Ilgalaikės CD sąlygos
Indėlio sertifikato (CD) sąskaita gali būti naudojama įvairiems taupymo tikslams. Atidarant kompaktinį diską svarbu atsižvelgti į tai, koks terminas geriausiai tinka. Nors trumpalaikiai kompaktiniai diskai gali pasiūlyti lankstumo, ilgesnio laikotarpio kompaktiniai diskai gali duoti didesnę palūkanų normą.
Key Takeaways
- Indėlio sertifikatas yra terminuoto indėlio sąskaita, iš kurios mokamos palūkanos per nustatytą laikotarpį, iki kompaktinio disko termino pabaigos.
- Bankai gali pasiūlyti kompaktinius diskus su trumpesniais terminais ir kompaktinius diskus ilgesniais, kad padėtų patenkinti skirtingus taupytojų poreikius.
- Trumpalaikiai kompaktiniai diskai gali pasiūlyti lankstumo, nes jiems subręsti reikia mažiau laiko.
- Renkantis ilgalaikius kompaktinius diskus, gali būti naudinga sutaupyti lėšų, kurių, jūsų manymu, nereikės išleisti iškart.
Indėlio sąskaitos pagrindų sertifikatas
CD yra tam tikra rūšis laiko rezervas taupomoji transporto priemonė. Kai dedate pinigus į kompaktinį diską, pagal susitarimą paliksite juos ten, kol sueis tam tikras terminas. Šis terminas yra CD terminas. Pasibaigus kompaktinio disko terminui, galite atsiimti pradinį indėlį ir uždirbtas palūkanas arba perkelti visą sumą į naują CD sąskaitą.
Bankai ir kredito unijos gali pasiūlyti kompaktinius diskus skirtingomis sąlygomis. Pavyzdžiui, galite atidaryti kompaktinį diską, kuris subręsta per 28 ar 30 dienų. Arba galite pasirinkti kompaktinį diską, kurio galiojimo laikas yra penkeri arba 10 metų. Pinigų išėmimas prieš terminą gali sukelti a Bauda už išankstinį kompaktinio disko išėmimą. Ši bauda gali būti lygi kai kurioms arba visoms uždirbtoms palūkanoms.
Pinigų suma, kurios jums reikės norint atidaryti kompaktinį diską, gali priklausyti nuo banko. Kai kurių kompaktinių diskų pradinis įnašas gali siekti 100 arba 500 USD; kiti gali reikalauti, kad įneštumėte 5000 USD ar daugiau. Paprastai kompaktiniuose diskuose netaikomi mėnesiniai priežiūros mokesčiai, tokie kaip taupomosios sąskaitos ar pinigų rinkos sąskaitos.
Kai kompaktiniai diskai laikomi bankuose narių, jie yra apsaugoti Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) draudimo apsauga. Kredito unijos gali apdrausti kompaktinius diskus per Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA). Bet kuriuo atveju jūsų kompaktiniai diskai būtų apdrausti iki 250 000 USD vienam indėlininkui, vienam sąskaitos nuosavybės tipui, vienai finansų įstaigai, jei jūsų bankas ar kredito unija žlugtų.
Svarbu
Atidarytų kompaktinių diskų skaičius neribojamas, tačiau laikant kelis kompaktinius diskus tame pačiame banke ar kredito unijoje, jūsų FDIC arba NCUA aprėpties limitai gali išnaudoti.
Trumpalaikiai kompaktiniai diskai
Trumpalaikis CD yra indėlio sertifikatas, kurio išpirkimo terminas yra trumpesnis nei vieneri metai. Bankai gali pasiūlyti trumpalaikius kompaktinius diskus su įvairiais terminais. Pavyzdžiui, jūsų bankas gali pasiūlyti šias trumpalaikio kompaktinio disko atidarymo parinktis:
- 30 dienų kompaktiniai diskai
- 3 mėnesių kompaktiniai diskai
- 6 mėnesių kompaktiniai diskai
- 9 mėnesių kompaktiniai diskai
- 12 mėnesių kompaktiniai diskai
Bankai taip pat gali pasiūlyti specialius trumpalaikius kompaktinius diskus, kurių terminas yra nuo vieno iki 12 mėnesių.
Trumpalaikio kompaktinio disko pranašumas yra tas, kad jūsų pinigai nėra užrakinti daugelį metų. Galite pridėti pinigų į trumpalaikį kompaktinį diską, tada vėl jį ištraukti per gana trumpą laiką. Trumpalaikio kompaktinio disko pasirinkimas gali būti prasmingas, jei:
- Taupote trumpalaikiams tikslams, pavyzdžiui, atostogoms ar naujiems baldams
- Tikimasi, kad kompaktinių diskų kainos artimiausiu metu padidės
- Norite išvengti ankstyvo pasitraukimo nuobaudų
Tačiau kompromisas yra tas, kad trumpalaikių kompaktinių diskų kainos paprastai yra mažesnės, nei galite gauti su ilgesnio laikotarpio kompaktiniu disku. Taip yra todėl, kad bankai dažnai apdovanoja taupytojus, kurie pasirenka ilgalaikius kompaktinius diskus didesniais tarifais.
Pastaba
CD palūkanų normoms įtakos gali turėti pokyčiai federalinių fondų norma; kai šis rodiklis didėja arba mažėja, CD dažnis gali sekti pavyzdžiu.
Ilgalaikiai kompaktiniai diskai
Ilgalaikis kompaktinis diskas paprastai yra bet koks kompaktinis diskas, kurio galiojimo laikas yra vieneri metai ar ilgiau. Bankai ir kredito unijos gali pasiūlyti įvairių tipų ilgalaikius kompaktinius diskus. Kai kurie kompaktinio disko terminai, kuriuos galbūt galėsite pasirinkti, yra šie:
- 15 mėnesių kompaktiniai diskai
- 18 mėnesių kompaktiniai diskai
- 24 mėnesių kompaktiniai diskai
- 36 mėnesių kompaktiniai diskai
- 48 mėnesių kompaktiniai diskai
- 60 mėnesių kompaktiniai diskai
Taip pat galima rasti kompaktinių diskų su dar ilgesniais terminais. Pasirinkus vienerių metų ar ilgesnį kompaktinį diską, paprastai reikia būti tikram, kad pinigų nereikės atsiimti anksčiau. Priešingu atveju jums gali tekti sumokėti išankstinio išėmimo mokestį.
Ilgalaikiai kompaktiniai diskai gali būti naudingi, jei:
- Turėkite visiškai finansuotą skubios pagalbos fondas trumpalaikiams finansiniams poreikiams tenkinti
- Nesitikėkite, kad CD palūkanų normos greitai padidės
- Norite saugios vietos, kur galėtumėte laikyti santaupas, kol prireiks
Palyginti su trumpalaikiais kompaktiniais diskais, galite gauti geresnius tarifus iš ilgalaikių kompaktinių diskų. Vėlgi, bankai gali naudoti aukštesnius tarifus, kad paskatintų taupytojus pasirinkti ilgesnius CD terminus. Pavyzdžiui, užuot uždirbę 0,50%, galite uždirbti 2,00% iš savo kompaktinio disko.
Patarimas
Internetiniai bankai gali pasiūlyti aukštesnius tarifus trumpalaikiams ir ilgalaikiams kompaktiniams diskams, palyginti su tradiciniais bankais.
Trumpalaikis vs. Ilgalaikiai kompaktiniai diskai: kuris geresnis?
Ar geriau rinktis trumpalaikį ar ilgalaikį kompaktinį diską, gali priklausyti nuo jūsų finansinių poreikių ir tikslų. Trumpalaikiai kompaktiniai diskai skirti laikinai laikyti pinigus, kol planuojate juos išleisti. Taigi galite naudoti kompaktinį diską, kad sukauptumėte lėšas planuojamoms metinėms išlaidoms, pavyzdžiui, automobilio remontui ar draudimo įmokoms. Jūs žinote, kad jūsų pinigai yra saugioje vietoje ir galite užsidirbti palūkanų.
Svarbiausia yra pasirinkti tinkamą terminą. Priešingu atveju jums gali būti skirta ankstyvo išėmimo bauda, jei reikės išsiimti pinigus anksčiau nei tikėjotės.
Naudojant ilgalaikius kompaktinius diskus, tinkamas laikas yra svarbiau uždirbant palūkanas. Jei manote, kad palūkanų normos gali padidėti per ateinančius 12 mėnesių, gali būti, kad nėra prasmės visus savo pinigus laikyti penkerių metų kompaktiniame diske. Vienintelė išimtis būtų, jei tai kompaktinis diskas, leidžiantis pakelti kursą tam tikru termino laikotarpiu.
Trumpalaikių ir ilgalaikių kompaktinių diskų derinio atidarymas naudojant a CD kopėčios gali padėti išvengti ankstyvo išėmimo mokesčių ir praleistų galimybių su palūkanų normomis. Kai perkeliate kompaktinius diskus, atidarote kelis kompaktinius diskus su skirtingais terminais ir įkainiais. Kai bręsta kiekvienas kompaktinis diskas ant kopėčių, galite nuspręsti, ar perkelti jį į naują kompaktinį diską, ar atsiimti pinigus.
Ar kompaktinis diskas yra trumpalaikis ar ilgalaikis?
Kompaktinis diskas gali būti trumpalaikis arba ilgalaikis, priklausomai nuo jo brandos termino. Trumpalaikio kompaktinio disko galiojimo laikas paprastai yra trumpesnis nei vieneri metai, o ilgalaikio - vieneri metai ar daugiau.
Koks yra geriausias CD terminas?
Geriausias kompaktinio disko terminas yra tas, kuris pasiūlys didžiausią palūkanų normą per laikotarpį, atitinkantį jūsų finansinius tikslus. Pinigų išėmimas iš kompaktinio disko jam nesuėjus terminui gali užtraukti ankstyvo išėmimo baudą.
Kas uždirba daugiau pinigų, trumpalaikis kompaktinis diskas ar ilgalaikis kompaktinis diskas?
Ar trumpalaikis, ar ilgalaikis kompaktinis diskas uždirba daugiau pinigų, priklauso nuo palūkanų normos ir metinio procentinio pajamingumo (APY). Paprastai ilgesnio termino kompaktiniai diskai taupantiems siūlo didesnes palūkanų normas ir APY, nors bankai gali pasiūlyti specialius reklaminius kompaktinius diskus su aukštesniais tarifais ir trumpesniais terminais.
Esmė
Renkantis kompaktinius diskus svarbu atsižvelgti į galiojimo terminą ir tai, kaip jis atitinka tai, ko jums reikia. Taip pat verta apsipirkti ir rasti geriausi CD tarifai jūsų ieškomam terminui. Iš anksto atlikę tyrimą, galite rasti tinkamą kompaktinio disko parinktį.