Koks yra 500 000 USD būsto paskolos mokėjimas?
Viena didžiausių būsto nuosavybės privalumų yra galimybė laikui bėgant kaupti nuosavybę. Galite panaudoti tą nuosavą kapitalą, norėdami užsitikrinti pigių lėšų a forma antroji hipoteka– kaip arba a būsto nuosavybės paskola arba a būsto nuosavybės kredito linija (HELOC). Turėdami būsto nuosavybės paskolą, galite pasiskolinti vienkartinę sumą, naudodami sukauptą kapitalą jūsų namas kaip užstatas. Tada, kaip ir įprastą hipoteką, grąžinate šiuos pinigus kaip fiksuotą mėnesinę įmoką.
Šis mokėjimas priklauso nuo trijų pagrindinių veiksnių: kiek skolinatės, kiek laiko skolinatės ir palūkanų normos. Šiame straipsnyje parodysime, kaip šie elementai veikia jūsų mėnesinį mokėjimą, pateiksime kai kurias tipines vertes ir išnagrinėsime kai kurias papildomas būsto paskolų išlaidas.
Raktai išsinešti
- Naudojama būsto paskola būsto nuosavybė– skirtumą tarp jūsų būsto vertės ir hipotekos likučio – kaip užstatą.
- Paskolą gaunate kaip a vienkartinė išmoka ir grąžinti ją lygiomis mėnesinėmis įmokomis.
- Mėnesio įmokos už būsto paskolą priklauso nuo pasiskolintos sumos, grąžinimo laikotarpio ir palūkanų normos.
- 500 000 USD pasiskolinimas per 30 metų už mažą palūkanų normą reikš daug mažesnes mėnesines įmokas, nei skolinantis tokią pačią sumą vos per penkerius metus su didele palūkanų norma.
- Apskaičiuodami paskolos kainą būtinai atsižvelkite į kitas išlaidas, susijusias su būsto nuosavybės paskolomis.
Suprasti būsto nuosavybės paskolos mokėjimus
Mėnesinės būsto paskolos įmokos priklauso nuo trijų pagrindinių veiksnių: kiek pasiskolinate, kiek laiko turite ją grąžinti, ir nuo jums siūlomos palūkanų normos. Visi šie veiksniai gali turėti didelės įtakos sumą, kurią kiekvieną mėnesį esate skolingi. Pažiūrėkime, kaip jie sąveikauja.
Paskolos suma
Kuo daugiau skolinsitės, tuo daugiau turėsite grąžinti per mėnesį. Bet jūs negalite pasiskolinti viso nuosavo kapitalo, kurį sukaupėte savo namuose, nes bankai pasirašyti antrosios hipotekos, panašiai kaip ir kitos būsto paskolos. Kiekvienas bankas turi gaires, kuriose nurodoma, kiek jis gali paskolinti pagal jūsų ir jūsų turto vertę kreditingumas. Tai išreiškiama matu, žinomu kaip kombinuotas paskolos ir vertės (CLTV) santykis. Paprastai bankas gali jums paskolinti 80% jūsų būsto vertės, atėmus pinigus, kuriuos vis dar esate skolingi už pirmą hipoteką.
Dėl šios priežasties, norint pasiskolinti 500 000 USD, jūsų namuose turi būti daug nuosavybės, o jūsų namas turi būti vertas gana didelių pinigų. Kitaip tariant, tai būtų didelė būsto paskola. Galite pasiskolinti 500 000 USD, jei, pavyzdžiui, jūsų namas yra vertas 750 000 USD, o hipotekai liko 100 000 USD (nes 750 000 USD × 0,80 = 600 000 USD – 100 000 = 500 000 USD).
Paskolos terminas
Paskolos terminas – tai metų skaičius, kurio reikia paskolai sumokėti. Už tam tikrą sumą ir palūkanų normą ilgesnio laikotarpio mėnesiniai mokėjimai bus mažesni, tačiau per visą paskolos laikotarpį bus imamos didesnės palūkanos. Paprastai nuosavybės paskolos terminas gali būti nuo penkerių iki 30 metų, tačiau termino trukmę turi patvirtinti skolintojas.
Palūkanų norma
Paskolos palūkanos taip pat turi įtakos jūsų mėnesiniams mokėjimams. Savo ruožtu jums siūloma palūkanų norma priklauso nuo įvairių veiksnių. Paprastai ilgesnio paskolos termino palūkanų norma yra didesnė. Kaip ir kitos hipotekos, jūsų teisė gauti paskolą ir palūkanų norma priklauso nuo jūsų darbo istorijos, pajamų ir kredito Taškai. Kuo didesnis jūsų balas, tuo mažesnis rizika, kurią keliate nevykdyti įsipareigojimų jūsų paskola, ir tuo mažesnė jūsų palūkanų norma.
Kadangi būsto paskolos yra apsaugotos nuo jūsų būsto, bankai paprastai siūlo itin konkurencingas šių paskolų tipų palūkanų normas – dažniausiai panašias į pirmosios hipotekos paskolas. Palyginti su neužtikrintais skolinimosi šaltiniais, pvz., kredito kortelėmis, už tą pačią paskolos sumą mokėsite mažiau finansavimo mokesčių.
Būsto paskolos mokėjimo pavyzdžiai
Atsižvelgiant į visus tris šiuos veiksnius, galima apskaičiuoti orientacines mėnesines įmokas už 500 000 USD būsto paskolą. Štai pagrindinės mėnesinės 500 000 USD paskolos įmokos su skirtingomis palūkanų normomis ir skirtingu terminu:
| Orientacinės mėnesinės 500 000 USD būsto paskolos įmokos | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Palūkanų norma | |||||
| Paskolos terminas | 3% | 4% | 5% | 6% | 7% |
| 5 metai | $8,984.00 | $9,208.00 | $9,436.00 | $9,666.00 | $9,901.00 |
| 10 metų | $4,828.00 | $5,062.00 | $5,303.00 | $5,551.00 | $5,805.00 |
| 15 metų | $3,453.00 | $3,698.00 | $3,954.00 | $4,219.00 | $4,494.00 |
| 20 metų | $2,773.00 | $3,030.00 | $3,300.00 | $3,582.00 | $3,876.00 |
| 30 metų | $2,108.00 | $2,387.00 | $2,684.00 | $2,998.00 | $3,327.00 |
Kitos išlaidos
Tačiau šios pagrindinės mėnesinės įmokos nėra vienintelės išlaidos, susijusios su būsto paskolomis. Kai imsite būsto paskolą, greičiausiai turėsite sumokėti daug tų pačių uždarymo išlaidų, susijusių su pirmąja hipoteka, pvz., paskolos apdorojimo mokesčius, inicijavimo mokesčiai, įvertinimas mokesčiai ir įrašymo mokesčiai.
Be to, skolintojai gali reikalauti sumokėti taškų– tai yra iš anksto apmokėtos palūkanos – uždarymo metu. Kiekvienas taškas yra lygus 1% paskolos vertės. Pavyzdžiui, 100 000 USD paskolos taškas jums kainuotų 1 000 USD. Taškai sumažina jūsų mėnesio palūkanų normą, o tai iš tikrųjų gali jums padėti ilgainiui. Tačiau jei galvojate apie paskolos grąžinimą anksčiau laiko, tokios išankstinės palūkanos jūsų naudai neduos.
Tai yra vienkartiniai mokėjimai ir jie neturės įtakos jūsų standartinėms mėnesinėms paskolos įmokoms. Tačiau jie gali pridėti tūkstančius dolerių prie būsto paskolos kainos, todėl svarbu tai žinoti.
Skaičiuodami būsto paskolos kainą, būtinai atsižvelkite į palūkanų normą ir paskolos terminą. Ilgesnis terminas sumažins jūsų mėnesines įmokas, tačiau per visą paskolos laikotarpį mokėsite daugiau palūkanų.
Kaip apskaičiuojami būsto paskolos mokėjimai?
Mėnesinės būsto paskolos įmokos priklauso nuo trijų pagrindinių veiksnių: kiek pasiskolinate, kiek laiko turite ją grąžinti, ir nuo jums siūlomos palūkanų normos.
Kokia yra būsto paskolos palūkanų norma?
Ji skiriasi, tačiau kadangi būsto paskolos yra apsaugotos nuo jūsų būsto, bankai paprastai siūlo itin konkurencingas šių paskolų tipų palūkanų normas – paprastai artimas pirmosios hipotekos paskoloms.
Kiek galiu pasiskolinti būsto nuosavybės?
Kiekvienas bankas turi gaires, kuriose nurodoma, kiek jis gali paskolinti, atsižvelgiant į jūsų turto vertę ir jūsų kreditingumą. Tai išreiškiama matu, vadinamu kombinuotu paskolos ir vertės koeficientu (CLTV). Paprastai bankas gali jums paskolinti 80% jūsų būsto vertės, atėmus pinigus, kuriuos vis dar esate skolingi už pirmą hipoteką. Pavyzdžiui, norėdami pasiskolinti 500 000 USD, turite turėti daug nuosavo kapitalo savo namuose, o jūsų namas turi būti vertas gana didelių pinigų.
Esmė
Būsto paskolai kaip užstatas naudojamas jūsų būsto kapitalas, ty skirtumas tarp jūsų būsto vertės ir hipotekos likučio. Paskolą gausite kaip vienkartinę sumą, tada grąžinsite ją lygiomis mėnesinėmis įmokomis.
Mėnesinės būsto paskolos įmokos priklauso nuo trijų pagrindinių veiksnių: kiek pasiskolinate, kiek laiko turite ją grąžinti, ir nuo jums siūlomos palūkanų normos. 500 000 USD pasiskolinimas per 30 metų už mažą palūkanų normą reikš daug mažesnes mėnesines įmokas, nei skolinantis tokią pačią sumą vos per penkerius metus su didele palūkanų norma. Kai 5% palūkanos per 15 metų, turėtumėte mokėti apie 4000 USD per mėnesį.
Kitos išlaidos yra susijusios su būsto nuosavybės paskolomis, todėl skaičiuodami paskolos kainą įsitikinkite, kad į jas taip pat atsižvelgiate.