Ar būsto nuosavybės paskola sukuria turto suvaržymą prieš jūsų nuosavybės teisę?
Namas paprastai yra vertingas turtas, o jo kainos laikui bėgant kyla. Kai sukaupsite tinkamą kiekį būsto nuosavybė, jūsų nuosavybės dalis gali būti panaudota norint gauti a puiki didelė pinigų injekcija, kurią galite išleisti kam tik norite.
Tačiau ši privilegija kainuoja. Mainais už tai, kad paskolintumėte jums dideles pinigų sumas su geresnėmis palūkanomis, nei gautumėte be užstato Asmeninė paskola, finansų įstaiga įdės a areštas savo nuosavybėje.
Key Takeaways
- Būsto paskola leidžia panaudoti nuosavą kapitalą, kurį pastatėte savo namuose, kaip užstatą ir pasiskolinti vienkartinę pinigų sumą.
- Paskola užtikrinta turtu suvaržymo forma, o tai reiškia, kad skolintojas turi leidimą užblokuoti jūsų būstą, jei nesugebėsite grąžinti pinigų.
- Turėdamas turto areštą, skolintojas turi pretenziją į kažką vertingo, kurį jis gali konfiskuoti ir prireikus parduoti, kad susigrąžintų skolą.
- Įkeitimas galioja tol, kol bus grąžinta skola.
- Jei vis dar mokate savo būsto hipoteką, būsto paskola tampa antrąja hipoteka (taip pat žinoma kaip „antroji skola“ arba „jaunesnė skola“).
Kas yra Užstatas?
Suvaržymas yra teisinis reikalavimas arba teisė į turtą. Iš esmės tiems, kurie turi turto suvaržymą, leidžiama parduoti atitinkamą turtą, jei neįvykdomas pagrindinis įsipareigojimas, pvz., grąžinti paskolą.
Kai kurioms paskolų rūšims yra priskiriami turto suvaržymai, siekiant apsaugoti skolintoją tuo atveju, jei skolininkas nevykdo savo sutartinių įsipareigojimų ir neatsilieka nuo mokėjimų. Turėdamas turto areštą, skolintojas turi pretenziją į kažką vertingo, kurį jis gali konfiskuoti ir prireikus parduoti, kad susigrąžintų skolą. Kitaip tariant, kai kas nors užstato jūsų turtą, jis iš tikrųjų tampa užstatas už skolą.
Šie teisiniai reikalavimai paprastai yra vieša informacija, o tai reiškia, kad kiekvienas gali pamatyti, ar a kreditorius turi tam tikrą turtą, ir jie išlieka tol, kol bus grąžinta skola. Kol galioja turto areštas, skolininko titulą per turtą teisiškai nėra aišku, ir jie techniškai neturi visiškos nuosavybės teisės į jį.
Įsipareigojimų dažniausiai galima ieškoti internete, nes daugelis vyriausybinių agentūrų viešąją informaciją dabar saugo skaitmeniniu būdu.
Ar būsto nuosavybės paskola sukuria turto suvaržymą prieš jūsų nuosavybės teisę?
Būsto paskolos leisti namų savininkams panaudoti nuosavą kapitalą savo namuose kaip užstatą ir pasiskolinti vienkartinę pinigų sumą. Paskola yra apsaugotas turtu, taigi, jei nesugebėsite grąžinti pinigų, skolintojas gali parduoti būstą, kad atgautų tai, ką jis yra skolingas.
Jei vis dar mokate būsto paskolą, būsto paskola tampa a antroji hipoteka (taip pat žinomas kaip "skola su antruoju turtu“ arba „jaunesnioji skola”). Tai reiškia, kad nesumokėjus ir vėliau likvidavimas užstato, pirminė hipoteka yra pirmoji išieškojimo eilėje. Antrasis hipotekos skolintojas gali pradėti susigrąžinti savo skolą tik tada, kai bus įvykdytas ir sumokėtas aukštesnis užstatas.
Dėl šios situacijos kartais skolintojas persekioja kitą jums priklausantį turtą. Jei pajamos iš areštas nepakanka skolai padengti, jums gali tekti a sprendimas dėl trūkumo, kuris suteikia skolintojui leidimą areštuoti banko sąskaitas, garnyras darbo užmokesčio ir įkeisti turto areštą, kad atgautų nesumokėtą likutį. Su regreso paskolos, kreditorius gali ne tik likviduoti užstatą, kad išieškotų tai, ką jis yra skolingas.
Kai yra pirmoji hipoteka, antrosios paskolos palūkanų normos dažnai bus didesnės, nes jos turtas yra antraeilis ir todėl mažiau vertingas.
Ar turtas yra geras ar blogas?
Įstatyminės teisės suteikimas skolintojui areštuoti jūsų būstą negali būti apibūdinamas kaip geras dalykas. Tačiau tai būtina su hipoteka ir iš tikrųjų, patikėkite ar ne, gali būti naudinga, jei neturite problemų grąžindami paskolintus pinigus.
Kai siūlote savo būstą kaip garantiją, paskola skolintojui tampa mažiau rizikinga. Turėdamas turto areštą, bankui nereikia tiek jaudintis dėl skolininko galimo įsipareigojimų nevykdymo, nes jis turi kitą būdą susigrąžinti pinigus. Ši mažesnė rizika reiškia patrauklesnes skolinimosi išlaidas, išreikštas tokia forma palūkanų normos.
Paskoloms su areštu taikomos mažesnės palūkanos nei neužtikrintas skola.
Taip pat verta atminti, kad bankas, turintis turto areštą, gali areštuoti turtą tik tuo atveju, jei nevykdote sutartinių įsipareigojimų. Jei neatsiliekate nuo mokėjimų ir darote taip, kaip pažadėjote, turto areštas neturėtų jums pakenkti ar turėti pastebimų neigiamų pasekmių.
Problemų kyla tada, kai skolininkai susiduria su finansiniais sunkumais. Jei neteksite darbo ar pagrindinio pajamų šaltinio ir turite mažai santaupų, paskola būstui įsigyti, kuri atrodė tokia puiki idėja, gali jums sugrįžti. Nustokite mokėti ir skolintojas turi teisę pradėti areštuoti, išvaryti jus iš namų ir palikti benamį.
Taip pat yra rizika, kad nekilnojamojo turto vertė kris ir jus stums“.po vandeniu“, tai reiškia, kad esate skolingi už paskolą daugiau, nei vertas namas. Turėti būsto paskolą, kuri viršija jūsų būsto vertę, gali skambėti neįtikėtinai, tačiau taip nutiko daugeliui žmonių ir tai nėra gera vieta būti.
Kas atsitinka, kai neįvykdote būsto nuosavybės paskolos?
Būsto paskolos yra paskolos su užstatu, o tai reiškia, kad jei nesugebėsite grąžinti pinigų, skolintojas turi teisę parduoti jūsų namą, kad atgautų tai, ką jis yra skolingas.
Kuo skiriasi pirmoji hipoteka nuo antrosios hipotekos?
Daug žmonių, turinčių būsto paskolą, taip pat vis dar moka būsto paskolą pirkdavo savo namą. Tokiu atveju būsto nuosavybės paskola sudaroma kaip antroji hipoteka. Reikalaujant užstato pirmajai hipotekai teikiama pirmenybė prieš antrąją. Kitaip tariant, naujasis skolintojas gali pasinaudoti savo teise išgryninti savo įkeitimą tik tada, kai bus sumokėta pirmoji hipoteka.
Ar galite parduoti savo namą, jei turite būsto nuosavybės paskolą?
Galite laisvai parduoti savo namą nesumokėdami būsto paskolos ar kitų suvaržymų. Tačiau, jei pardavimas bus baigtas, turėsite sumokėti kreditoriui, turinčiam jūsų būsto nuosavybės teisės areštą, pajamomis.
Esmė
Būsto paskolos ir su jais susiję suvaržymai nebūtinai yra blogi namų savininkams. Šios garantijos leidžia pigiau skolintis pinigus ir nepadarys žalos, jei skolininkas laikysis sutarties.
Kaskart imdami paskolą, turite žinoti, kad jei negrąžinsite jos, kaip buvo susitarta, tai turės pasekmių. Turint būsto paskolą, ant kortos gresia jūsų namas, todėl prieš įsipareigodami labai svarbu gerai suprasti sąlygas ir grąžinimo sąlygas.
Būsto paskola gali būti puikus būdas gauti palyginti pigią pinigų injekciją. Bet jei negalite mokėti mokėjimų, tai taip pat gali virsti košmaru ir likti benamiais.