Ar susituokusios poros gali turėti bendrą būsto paskolą?
Būsto paskolos leisti namų savininkams paversti savo būsto nuosavybė į grynuosius pinigus, kuriuos galima panaudoti skolų konsolidavimas, namų tobulinimo ar kitų išlaidų. Susituokusios poros gali pasinaudoti savo namų nuosavybe kaip bendraskolininkų jei kiekvienas atitinka skolintojo kredito ir pajamų reikalavimus.
Prieš imdamas bendrą būsto paskolą, svarbu suprasti, kaip tai veikia ir kokios finansinės pareigos perkeliamos kiekvienam paskolos gavėjui.
Key Takeaways
- Būsto paskolos leidžia tinkamiems namų savininkams pasiskolinti už savo kapitalą, naudojant savo būstą kaip užstatą.
- Susituokusios poros gali imti bendras būsto paskolas kaip bendraskolininkės, nors kiekviena iš jų turės atitikti skolintojo patvirtinimo reikalavimus.
- Poros, kurios dalijasi bendrą būsto paskolą, taip pat dalijasi teisine pareiga grąžinti skolą.
- Jei vienas iš sutuoktinių turi prastą kreditą, kitas sutuoktinis gali gauti būsto paskolą tik savo vardu.
Būsto paskolos pagrindai
Nuosavas kapitalas atstovauja skirtumas tarp to, ką kažkas yra skolingas už namą ir ko jis vertas
. Būsto paskola yra tam tikra rūšis antroji hipoteka kurioje būsto savininkas gali atsiimti nuosavą kapitalą naudodamas savo namą kaip užstatas. Būsto paskolos paprastai turi fiksuotos palūkanų normos, ir grąžinimas terminai gali trukti nuo penkerių iki 30 metų, priklausomai nuo paskolos struktūros. Būsto paskola yra subordinuota a pirma hipoteka.Suma, kurią galite pasiskolinti su būsto paskola, priklauso nuo kelių dalykų, įskaitant:
- Kiek turite būsto nuosavybės (remiantis neapmokėtu hipotekos likučiu ir būstu tikroji rinkos vertė)
- Kredito istorija ir kredito Taškai
- Pajamos
- Skolos ir pajamų santykis (DTI).
Paprastai skolintojai nori, kad skolintumėte ne daugiau kaip 80% savo būsto nuosavybės. Profesionalas įvertinimas paprastai reikalaujama, kad būtų nustatyta, kiek būsto vertas prieš patvirtinant būsto paskolą.
Jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų dėl būsto nuosavybės paskolos, skolintojas gali bandyti susigrąžinti skolą pradėdamas turto arešto procedūrą.
Bendros būsto paskolos poroms
Bendra būsto paskola yra būsto paskola, kurią sudaro du bendraskolininkai, kurie gali būti būsto savininkas ir patikimas asmuo, norintis bendrai pasirašyti dėl paskolos, bet nedomina turtu. Pavyzdžiui, namo savininkas gali paprašyti vieno iš tėvų ar brolių ir seserų pasirašyti. Būsto paskolos bendraskolininkais taip pat gali būti du sutuoktiniai.
Sutuoktiniai, norintys gauti bendrą būsto paskolą, turės atitikti skolintojo reikalavimus, kad gautų patvirtinimą. Vėlgi, tai gali priklausyti nuo kredito balų, pajamų, skolos ir nuosavybės, sukaupto nuosavybėje, sumos. Būsto paskolos ėmimas bendrai reiškia, kad kiekvienas sutuoktinis turi vienodą nuosavybės dalį ir lygiavertė pareiga grąžinti skolą.
Ar prasminga imti bendrą būsto paskolą, gali priklausyti nuo kiekvieno sutuoktinio kreditingumas ir galimybė gauti paskolą. Pavyzdžiui, jei vieno sutuoktinio kredito balas yra daug didesnis nei kito, jie gali gauti leidimą gauti būsto nuosavybės paskolą patys.
Didesnis kredito balas gali reikšti mažesnį palūkanų norma ir apskritai palankesnės paskolos sąlygos. Poroms, kurioms pirmiausia rūpi gauti geriausią būsto paskolos pasiūlymą, gali atrodyti, kad paskola tik vieno sutuoktinio vardu yra geresnis pasirinkimas. Tačiau tai reiškia, kad sutuoktinis, kuris yra paskolos gavėjas, prisiima vienintelę atsakomybę už paskolą.
Prieš kreipdamiesi dėl būsto paskolos patikrinę savo kredito istoriją, galite susidaryti supratimą apie palūkanų normas ir paskolos sąlygas, kurioms labiausiai tikėtina pretenduoti.
Ar sutuoktinis turi būti bendras paskolos gavėjas būsto nuosavybės paskolai?
Sutuoktinis neprivalo būti įtrauktas į būsto nuosavybės paskolos bendraskolininką. Vis dėlto svarbu pažymėti, kad net jei sutuoktinis neprivalo pasirašyti, jiems vis tiek gali tekti raštiškai duoti sutikimą dėl paskolos.
Paprastai tariant, skolintojas negali reikalauti, kad sutuoktinis pasirašytų hipotekos paskolą arba veiktų kaip bendras paskolos gavėjas, jei kitas sutuoktinis gali atitikti reikalavimus pagal savo kreditingumą. Tačiau iš sutuoktinio, kuris nėra įtrauktas į paskolos sąrašą, gali būti reikalaujama pasirašyti dokumentus, kad paskolos davėjui būtų suteiktas turtas, naudojamas paskolai užtikrinti, jei skolininkas numatytas.
Tam yra paprasta priežastis: skolintojas nori patikinimo, kuris turėtų būti priverstas atimti neįvykdžius įsipareigojimų, nebūtų jokių kliūčių, trukdančių jam perimti būsto nuosavybės teisę. Taigi, jūsų sutuoktinis gali būti paprašytas pasirašyti dokumentą, leidžiantį skolintojui sukurti galiojančią areštas namuose arba leidime aiškus pavadinimas skolintojui.
Sutuoktiniai, kurie yra būsto nuosavybės paskolos bendraskolininkai, vis tiek yra atsakingi už skolos sumokėjimą, jei jų sutuoktinis mirs.
Ar būsto nuosavybės paskola turi būti abiejų pavadinimų?
Poroms ar bendrabučio savininkams nereikia gauti būsto nuosavybės paskolos abiem pavadinimais, jei vienas skolininkas gali gauti palankias paskolos sąlygas, remdamasis vien savo kreditingumu. Tačiau skolintojai gali reikalauti, kad neskolinantis sutuoktinis pasirašytų dokumentus, patvirtinančius paskolą. Tai reiškia, kad jei jūsų sutuoktinis nenori pasirašyti paskolos, galbūt negalėsite pasiskolinti už savo būsto kapitalą.
Ar galite pridėti ką nors prie būsto paskolos?
Paprastai skolintojai nori, kad jūs pridėtumėte ką nors prie būsto paskolos, kai kreipiatės dėl jos. Tokiu būdu skolintojas gali įvertinti abiejų bendraskolių kreditingumą, spręsdamas, ar patvirtinti paskolą ir kokiomis sąlygomis. Jei vėliau norite pridėti ką nors prie savo paskolos, jūsų skolintojas gali to reikalauti refinansuoti būsto nuosavybės paskola abiem pavadinimais.
Ar abu sutuoktiniai turėtų turėti būsto kapitalo kredito liniją (HELOC)?
Vietoj būsto paskolos imti būsto kapitalo kredito liniją (HELOC). gali būti geriau, jei norite gauti atnaujinamą kredito liniją, o ne vienkartinę sumą. Jei norite pasidalinti finansine atsakomybe už HELOC su savo sutuoktiniu, prasminga, kad paskolos paraiškoje būtumėte abu. Kaip ir būsto paskolų atveju, priimdami patvirtinimo sprendimus, skolintojai atsižvelgs į abiejų sutuoktinių kredito istorijas, pajamas ir skolas.
Esmė
Jei norite pasiskolinti, turėtumėte pagalvoti apie būsto nuosavybės paskolos gavimą vienkartinė išmoka pinigų ir yra patogu naudoti savo namus kaip užstatą. Tai, ar su sutuoktiniu turėtumėte gauti bendrą būsto paskolą, gali priklausyti nuo to, kiek tikėtina, kad būsite patvirtinti kartu, palyginti su tuo. atskirai ir kokias paskolos sąlygas galite gauti. Skirdami laiko apsipirkite ir palyginkite geriausias būsto paskolos normas gali padėti rasti tinkamą skolintą ir paskolą, atitinkančią jūsų poreikius.