Būsto paskolos naudojimas padėti vaikams įsigyti pirmąjį būstą
Amerikietiška svajonė turėti būstą daugeliui greitai tampa nepasiekiama, o 18 % tūkstantmečių, apklaustų nuomos skelbimų svetainės Apartment List, teigė, kad tikisi nuomotis visam laikui. Tų, kurie tikisi įsigyti būstą, 63% teigė neturintys pinigų pradiniam įnašui. Jei ieškote būdų, kaip padėti savo vaikams įsigyti pirmąjį būstą, panaudokite nuosavą kapitalą per būsto nuosavybės paskola gali būti geriausias būdas tai padaryti.
Key Takeaways
- Įsitikinkite, kad galite grąžinti būsto paskolą, prieš rizikuodami savo būstu, kad padėtumėte savo vaikams jį nusipirkti.
- Turėdami būsto nuosavybės paskolos pajamas, galite suteikti jiems grynųjų pinigų pradiniam įnašui arba padėti sumokėti skolą, kad padėtumėte jiems gauti patvirtinimą.
- Dovanodami savo vaikams gautas paskolos pajamas, nepamirškite apie dovanų mokesčius.
Pasinaudokite būsto paskola, kad padėtumėte vaikams įsigyti būstą
Prieš imdami būsto paskolą, kad padėtumėte savo vaikams įsigyti pirmąjį būstą, apsvarstykite likusį turtą, kurį galite turėti. Jei turite kito turto, pvz., investicinio turto, santaupų grynųjų pinigų ar pensijų sąskaitų, atsisėskite su a
finansų planuotojas kad pamatytumėte, iš ko geriausia traukti šiuo tikslu. Galite pastebėti, kad parduoti investicinį turtą arba leisti savo vaikams ten gyventi už sumažintą arba be nuomos mokesčio gali būti geresnis pasirinkimas nei imti būsto paskolą, ypač su dabartine didelės palūkanų normos.Pasiimti būsto paskolą yra gana paprasta. Jums reikės mažiausiai 10 proc. nuosavybės savo namuose, padorų kreditą ir pajamų įrodymą, pakankamą paskolai grąžinti. Kai būsite patvirtinti paskolai, grynuosius pinigus galėsite daryti taip, kaip jums atrodo tinkama. Atminkite, kad mokėsite fiksuotas mėnesines įmokas, įskaitant palūkanas už pasiskolintą sumą paskolos laikotarpiui. Jei jums praėjo 10 metų nuo išėjimo į pensiją, įsitikinkite, kad išėjus į pensiją vis dar galite mokėti paskolą arba gauti būsto nuosavybės paskolą su trumpesniu paskolos terminu.
Grynieji pinigai už pradinį įnašą
Lengviausias būdas padėti vaikams įsigyti būstą gali būti pinigų suteikimas vaikams, tačiau to gali nepakakti. Dovanų mokesčiai pradės veikti po pirmųjų 16 000 USD vienam gavėjui per metus 2022 m. Jei duosite 16 000 USD savo vaikui ir 16 000 USD jo sutuoktiniui, iš viso 32 000 USD, tai gali suteikti jiems 20% pradinį įnašą į namus iki 160 000 USD. Tai gali atrodyti kaip daug namų, tačiau 2022 m. vidutinė namo kaina visoje šalyje buvo 428 700 USD.
Susituokusios poros ir dovanos
Net jei pateikiate bendrą mokesčių deklaraciją, kiekvienas sutuoktinis gali padovanoti iki dovanos mokesčio ribos. Tai reiškia, kad jūs ir jūsų sutuoktinis iš tikrųjų galite padovanoti 16 000 USD savo vaikui ir jo sutuoktiniui iš viso 64 000 USD. Jei esate vedęs, o jūsų vaikas ne, galite duoti savo vaikui iš viso 32 000 USD.
Jei jūsų vaikai sumažina tik 3,5 proc Federalinės būsto administracijos (FHA) paskola, jie gali įsigyti namą iki 970 800 USD sumokėję 32 000 USD. Tačiau FHA paskolos reikalauja papildomų išlaidų, ypač didelių išankstinių ir metinių hipotekos draudimo įmoka kuri galioja visą paskolos laikotarpį. Be to, šiandieninėje nekilnojamojo turto rinkoje kai kurie namų pardavėjai nesiryžta priimti FHA pasiūlymai, jei yra ne FHA pasiūlymas, nes FHA paskolos turi būti griežtai vertinamos ir tikrinamos reikalavimus.
Pagalba grąžinti skolas
Vienas iš veiksnių, trukdančių jūsų vaikams įsigyti būstą, gali būti jų skola pajamoms (DTI) santykis. Pirmąjį 2022 m. ketvirtį studentų paskolų skola pasiekė rekordinę 1,762 trilijono dolerių sumą. Jei jūsų vaikai turi didelių studentų paskolų įmokų, jiems gali būti sunku gauti patvirtinimą dėl hipotekos. Dauguma skolintojų teikia pirmenybę 36% ar mažesniam DTI, o ką neseniai absolventams gali būti sunku pasiekti su dabartinėmis koledžo išlaidomis ir pradinio lygio atlyginimais. Jei padėsite savo vaikams apmokėti studentų paskolas iš būsto nuosavybės paskolos, galite padėti jiems gauti patvirtinimą hipotekai gauti, tačiau atminkite, kad vis tiek gali būti taikomos dovanų mokesčio taisyklės.
Kokia yra būsto paskolos rizika?
Yra du pagrindiniai rizika su būsto nuosavybės paskola: kad galėtumėte numatytas gauti paskolą ir prarasti namą, jei negalite sau leisti jo grąžinti arba tuo galite tapti po vandeniu savo paskolas, jei jūsų būsto vertė sumažės, todėl negalėsite parduoti savo būsto nepatirdami didelių finansinių nuostolių.
Ar galiu pasirašyti savo vaiko hipoteką?
Taip, galite pasirašyti savo suaugusio vaiko hipoteką, kuri gali padėti jam gauti paskolą, jei jų pajamos ar kredito balas yra nepakankamas arba jis turi per daug skolų. Turėkite omenyje, kad esate visiškai užsikabinę dėl hipotekos, jei kažkas atsitiks ir jūsų vaikas negalės jos grąžinti. Bendras pasirašymas taip pat paveiks jūsų skolos ir pajamų santykį, o tai gali turėti įtakos jūsų būsimam gebėjimui gauti patvirtinimą dėl tokių dalykų kaip hipoteka ar paskola automobiliui.
Kas moka dovanų mokesčius?
Paprastai dovanotojas moka dovanos mokestį Vidaus pajamų tarnybai, tačiau yra tam tikrų aplinkybių, kai gavėjas gali susitarti dėl dovanos mokesčio sumokėjimo. Pasitarkite su mokesčių specialistu, kad sužinotumėte, kas yra įmanoma ir geriausia jūsų situacijai.
Esmė
Jei norite prisiimti daugiau skolų, kad padėtumėte savo vaikams įgyti būsto nuosavybę, geriausias būdas tai padaryti gali būti būsto paskolos paėmimas. Savo būsto paskolos pajamas galite panaudoti bet kokiu būdu, bet padėdami sumokėti pradinį įnašą arba padėti jiems sumokėti skolą, kuri gali turėti įtakos jų hipotekos patvirtinimui, yra veiksmingiausias būdas padėti jiems įsigyti pirmąjį namai. Prieš imdami būsto paskolą, įsitikinkite, kad suprantate riziką.