Ar galite finansuoti 529 planą naudodami kompaktinį diską?
Išsilavinimas daugeliui žmonių yra vienas didžiausių motyvų siekti sėkmingos karjeros, tačiau bakalauro laipsnio įgijimas gali būti brangus pasiūlymas. Reikia aukštojo mokslo laipsnio ir galite susidurti su dar didesne kaina. Šeimoms bandant paruošti lėšų, reikalingų, kad jų vaikai įgytų aukštąjį mokslą, atsiranda tokių galimybių kaip indėlių sertifikatai (CD) ir 529 planai yra laikomi potencialiais vaiko povidurinio ugdymo finansavimo būdais. Bet ar galite panaudoti kompaktinių diskų laiko pobūdį, kad finansuotumėte valstybės valdomą, atidėtą mokesčių 529 planą?
Key Takeaways
- Ar galite naudoti kompaktinį diską 529 planui finansuoti, priklauso nuo to, ar pirmasis yra įtrauktas į turimas plano fondo parinktis.
- Kai kurie bankai siūlo specialius kompaktinius diskus, kurie tiesiogiai veikia su 529 planu.
- Neturėdami specializuotų kompaktinių diskų arba būsite patvirtinti kaip fondo parinktis, turėsite arba palaukti, kol kompaktinis diskas subręs, arba anksti atsiimti lėšas, kad galėtumėte investuoti į 529 planą.
Kas yra 529 planas?
529 planai, sukurti siekiant padėti apmokėti mokymosi išlaidas, yra mokesčių lengvatos taupymo planai, kurie yra dviejų formų: taupymo planai ir išankstinio mokėjimo planai. Ši programa pavadinta iš federalinio mokesčių kodekso 529 skyriaus, kuriame aptariamos kvalifikuotos mokymo programos. Kiekviena valstija, kurią valdo kiekviena iš 50 valstijų ir Kolumbijos apygarda, turi savo taisyklių ir išmokų rinkinį. Tai, kas gali būti leista finansuoti vienoje valstybėje, gali būti visiškai neįtraukta į patvirtintą šaltinių sąrašą kitoje.
Paprastai atidaromas vaikui naudos gavėjai vyresnio amžiaus šeimos narių planas 529 laikui bėgant auga, atidedant mokesčius, kol lėšos bus panaudotos apmokėti švietimo reikmėms. Tol, kol pinigai išleidžiami kvalifikuoto mokymo išlaidoms, išėmimai gali būti neapmokestinami valstijos ir federaliniu lygiu. Išlaidų rūšys, kurias apima programa 529, išaugo, kai 2017 m. ji buvo išplėsta, kad apimtų K-12 išlaidas ir pameistrystės programas 2019 m., nors neapmokestinamas išėmimas ribojamas iki 10 000 USD per metus pradinėje mokykloje mokėjimų.
Kalbant apie dviejų tipų 529 planus, taupymo planai leidžia sąskaitos turėtojui investuoti pinigus į investicinius fondus, kuriuose gali būti kompaktinis diskas. Sąskaitos turėtojas pasirenka, kaip pinigai bus investuojami, o rinkos jėgos lems, ar laikui bėgant lėšos didės, ar mažės.
Tik nedidelis valstybių sąrašas siūlo išankstinio mokėjimo planą. Paprastai jie leidžia užfiksuoti studijų išlaidas pagal dabartinius tarifus, o ne laukti, kol susitvarkysite su nuolat augančiais studijų įkainiais. Laikui bėgant šio plano vertė taip pat didėja, o mokėjimų už mokslą išėmimai neapmokestinami.
Kas yra indėlio sertifikatas?
Indėlio sertifikatas arba kompaktinis diskas yra a terminuoto indėlio sąskaita kuri laikui bėgant sulaukia susidomėjimo. Kaip vienas iš labiausiai paplitusių Amerikos bankų ir kredito unijų pasiūlymų, kompaktiniai diskai prasideda nuo fiksuotos palūkanų normos, kurią bankas sumoka į kompaktinį diską per tam tikrą laiką. Tol, kol į kompaktinį diską įneštos lėšos lieka nepakitusios, kol sueis terminas, o tai gali užtrukti mėnesius ar metus. Pasibaigus terminui, paskyros savininkas gali pasirinkti arba perkelti kompaktinį diską į naują, perveskite jas į kitą banko sąskaitą arba pasirinkite lėšas gauti patiems arba pervesti į a naudos gavėjas.
Panašiai kaip planas 529, kiekvienas kompaktinis diskas yra unikalus, nors skirtumai priklauso nuo banko ar kredito unijos, parduodančio kompaktinį diską, o ne nuo valstybės. Dėl skirtingų sąlygų ir palūkanų normų visiems, norintiems atidaryti kompaktinį diską, geriausia apsipirkti prieš atidarant sąskaitą.
Ar galite finansuoti 529 planą naudodami kompaktinį diską?
Kalbant apie tai, ar galite finansuoti 529 planą naudodami kompaktinį diską, atsakymas priklauso nuo to 529 plano finansavimo galimybių. Nors beveik kiekvienas 529 planas leis sąskaitų turėtojams agresyviai arba konservatyviai investuoti į patvirtintų investicinių fondų sąrašą, kai kurios valstybės siūlo kompaktinius diskus, kad padėtų finansuoti planą. Pasak FINRA, valstybės, kurios siūlo kompaktinius diskus, „kurių palūkanų normos yra susietos su indeksu, kuris matuoja vidurkį studijų kaina koledže." Šiuos kompaktinius diskus teikia vietiniai bankai ir kai kuriais atvejais jie daromi bendradarbiaujant su valstybė.
Nepaisant to, šie kompaktiniai diskai veikia kaip ir bet kurie kiti, o vartotojai pasirenka nustatytą termino trukmę ir indėlio sumą. Kol toms lėšoms leidžiama subrendęs, toms lėšoms bus kaupiamos palūkanos, kurios bus išmokamos kartu su pagrindine suma. Laikomas labai konservatyviu 529 planų investavimo variantu, jame yra daug mažesnė rizika nei pasirenkant investicinį portfelį ir paliekant šias lėšas akcijų rinkos užgaidoms.
Ar galite finansuoti 529 planus naudodami kompaktinius diskus valstybėse, kuriose tokios galimybės nėra?
Nors ši parinktis galima tik kai kuriose valstijose, tai nereiškia, kad nebūtinai galite naudoti kompaktinį diską 529 finansavimui. Tai tiesiog bus ne toks idealus variantas. Valstijose, kuriose kompaktiniai diskai nesiūlomi kaip investavimo parinktis, negalite jo priskirti 529. Taip yra todėl, kad kompaktinius diskus paprastai reikia pridėti prie gavėjo, nesvarbu, ar tai asmuo, kuris atsiėmė sąskaitą, ar gavėjas.
Jei norite panaudoti kompaktiniame diske esančius pinigus, kad padėtų finansuoti 529 planą, turėsite arba palaukti, kol pasibaigs jo išpirkimo data ir tokiu būdu gausite pinigus, arba anksti atsiimti lėšas ir patirti bet kokias susijusias nuobaudas. Bet kuriuo atveju jūs iš tikrųjų tiesiog aukojate grynaisiais pinigais, todėl jai nebus naudingos palūkanų normos, kurios laikui bėgant kaupiasi kompaktiniame diske.
Ar kompaktiniai diskai yra gera investicija į 529 planą?
Jei leidžiama, kompaktinis diskas būtų labai konservatyvus pasirinkimas 529 koledžo taupymo planui, kuris iš esmės tik išsaugotų pagrindinę investicijų sumą, o ne padidintų sąskaitos vertę. Daugelis 529 planų siūlo tikslinės datos fondus, kurie artėjant tikslinei datai perkelia investicijas iš akcijų į fiksuotų pajamų vertybinius popierius. Indėlių sertifikatai, kurie būtų konservatyviausias investavimo pasirinkimas, nėra siūlomi investiciniuose fonduose, pvz., tikslinės datos fonduose, ir juos reikia įsigyti atskirai pagal 529 planą, jei leidžiama.
Esmė
Jei norite finansuoti 529 planą naudodami kompaktinį diską, yra galimybių, tačiau jos labai priklauso nuo jūsų valstijos taisyklių. Nors kai kurios valstybės leidžia 529 planų turėtojams investuoti specializuotus kompaktinius diskus į savo fondus, kitos to nedaro. Daugeliu atvejų turėsite palaukti, kol kompaktinis diskas subręs, arba susitaikyti su tam tikromis nuobaudomis už išankstinį išėmimą.