Jei mano įmonė užsidaro, kas atsitiks su mano 401(k)?

Kai įmonė užsidaro, darbuotojams kyla klausimų, kas nutiks jiems 401(k) sąskaitos. Gera žinia ta nustatytų įmokų planus, įskaitant 401 (k) s, yra saugomi pagal federalinius įstatymus. Jei jūsų įmonė užsidaro, bankrutuoja, nutraukia jūsų planą arba sujungia jį su kitu planu, pinigai, kuriuos sutaupėte pensijai, ne tik dingsta. Tačiau jums gali tekti atlikti šiek tiek namų darbų, kad tai susektumėte.

Key Takeaways

Kai įmonė užsidaro, susijungia su kita įmone arba pateikia apsaugą nuo bankroto, darbuotojo 401 (k) sąskaitos vis dar yra apsaugotos.
Jei jūsų įmonė užsidaro, galite turėti galimybę pervesti 401 (k) santaupas į pensijų planą su savo naujuoju darbdaviu arba į individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA).
Ar galėsite pasilikti visas darbdavio įmokas į planą, priklausys nuo plano teisių suteikimo grafiko.
Išėmus lėšas iš 401(k) po to, kai jūsų įmonė užsidaro, gali būti taikoma 10 % išankstinio išėmimo bauda, jei esate jaunesnis nei 59½ metų.

Kas atsitiks su 401 tūkst. turtu, kai įmonė užsidaro?

instagram viewer

Įmonės uždarymas gali šokiruoti darbuotojus, ypač tuos, kurie iki mokesčių įnešė dolerių į tradicinį 401(k) arba taupo Roth 401(k) paskyra. Jums gali kilti klausimas, ar jūsų darbdavys galės išlaikyti dalį ar visus pinigus sąskaitoje ir kaip galėsite pasiekti jums priklausančius pinigus.

federalinis Darbuotojų išėjimo į pensiją apsaugos įstatymas (ERISA) supranta šias problemas ir imasi tam tikrų nuostatų, kad apsaugotų indėlininkus. Konkrečiai, ERISA neleidžia darbdaviams maišyti 401(k) turto su savo turtu. Tai reiškia, kad jei jūsų įmonė užsidaro, nes jūsų darbdavys pateikia bankroto bylą, kreditoriai negali pareikšti pretenzijų dėl santaupų darbuotojo 401 (k) sąskaitose.

Tačiau nebūtinai būsite garantuoti, kad gausite visus savo 401(k) pinigus, jei jūsų įmonė baigs veiklą. Yra du scenarijai, pagal kuriuos galite turėti teisę į mažesnį nei jūsų paskyros likutis:

Jei jūsų darbdavio įmokos nėra visiškai apmokėtos: Darbdavio įmokoms taikomos a teisių suteikimas grafiką, o darbuotojas pasirenkami-atidedami įnašai nėra. Tai reiškia, kad turi praeiti tam tikras laiko tarpas, kol bus laikoma, kad jūsų darbdavio įmokos priklauso jums. Paprastai teisių įgijimas įvyksta per trejus–šešerius metus, taigi, jei jūsų įmonė užsidaro anksčiau nei kai kurios jūsų darbdavio atitinkamos įmokos pilnai turėtas, jūs negalėtumėte surinkti tų pinigų.
Jei įnašai nebuvo įnešti: ERISA reikalauja, kad darbdaviai per 15 darbo dienų nuo mėnesio, kurį pinigai buvo išskaičiuoti iš jūsų darbo užmokesčio, pabaigos į 401 (k) planą įmokėtų pasirenkamus atidėjimo įmokas. Langas susitraukia iki septynių darbo dienų, jei jūsų plane yra mažiau nei 100 dalyvių. Jei jūsų įmonė pasitraukia prieš tuos indėlius, tiems pinigams gali kilti pavojus, atsižvelgiant į aplinkybes, kuriomis įmonė užsidarė.

Taip pat svarbu nepamiršti, kas gali nutikti bet kuriai akcijai arba akcijų pasirinkimai jums priklauso įmonė, jei ji pasibaigtų. Jei įmonė visiškai užsidarys, bet kokios jūsų pasirinkimo galimybės gali būti bevertės. Susijungimo arba bankroto pareiškimo atveju bet kuris iš jų gali reikšmingai paveikti jūsų turimų įmonės akcijų vertę.

Jei jūsų įmonė užsidaro kol turite 401 (k) paskolą neapmokėtas, likutis bus grąžintas visas. Jei negalite jos grąžinti, visa suma tampa apmokestinamu paskirstymu.

Kaip valdyti 401 (k), jei jūsų įmonė užsidaro

Jei jūsų įmonė užsidaro, nuspręsdami, ką daryti su savo 401(k) paskyra, turite keletą galimybių. Atminkite, kad jei įmonė susijungia su kita įmone, jūsų santaupos gali būti automatiškai perkeltos į naujos įmonės 401 (k) planą. Neprarasite savo pinigų, tačiau gali tekti iš naujo pateikti registracijos dokumentus ir (arba) peržiūrėti plano atidėjimo įmokas ir investicijų pasirinkimus.

Darant prielaidą, kad įmonė visiškai užsidaro, turėsite tris 401 (k) turto valdymo galimybes. Tu galėtum:

Perkelkite pinigus į savo naujojo darbdavio planą: Jei galite užsitikrinti darbą įmonėje, kuri siūlo a kvalifikuotas pensijų planas, galite atlikti a apsiversti pinigų iš jūsų senojo 401 (k) į jį. The Vidaus pajamų tarnyba (IRS) leidžia darbuotojams perkelti pinigus iš vieno 401 (k) į kitą 401 (k); į a 403(b) planą; arba į Roth sąskaitą, 401 (k), 403 (b), arba 457 planas.
Perveskite pinigus IRA: Jei jūsų naujasis darbdavys nesiūlo kvalifikuoto plano, galite pervesti savo 401 (k) pinigus IRA. Jei turėtumėte tradicinį 401 (k), galėtumėte jį perkelti į tradicinį arba Roth IRA. Naudodami Roth 401(k) paskyras jas galite perkelti tik į Roth IRA.
Paimkite paskirstymą: Trečias būdas valdyti seną 401 (k) yra pinigų išėmimas. Tačiau tai susiję su dideliu įspėjimu: išėmus pinigus iki 59½ metų, paprastai apmokestinamas pajamų mokestis ir 10 proc. ankstyvas pasitraukimas bauda. IRS leidžia kai kurias bausmės išimtis, tačiau jos yra ribotos.

Anksti išėmus pinigus iš 401(k), gali sumažėti pinigų augimo potencialas, o tai gali gauti mažesnį lizdo kiaušinį išėjus į pensiją.

Jei dar neturite IRA, turėsite jį atidaryti adresu a tarpininkavimas kad užbaigtumėte 401 (k) keitimą. Lygindami IRA sąskaitas, atidžiai peržiūrėkite siūlomas investavimo galimybes ir mokesčių, kuriuos galite mokėti, diapazoną. Pasirinkę IRA, kuri siūlo derinį Bendri draugai ir biržoje prekiaujami fondai (ETF) su žemu išlaidų koeficientai gali padėti jums sukurti įvairų, ekonomišką portfelį.

Prašant a tiesioginis apsivertimas 401(k) lėšų yra geriausias būdas išvengti mokesčių pasekmių.

Kas atsitiks su mano 401(k), jei mano įmonė užsidarys?

Jei jūsų įmonė užsidaro, pinigai jūsų 401 (k) nedings. Pinigai liks jūsų darbdavio plane, nebent pats planas bus nutrauktas. Tokiu atveju pinigai jūsų sąskaitoje bus perkelti į kitą sąskaitą jūsų vardu arba bus paskirstyti tiesiogiai jums. Atminkite, kad išankstinis paskirstymas gali sukelti mokesčių baudas.

Ar įmonė gali uždaryti jūsų 401 (k)?

Įmonė gali uždaryti jūsų 401 (k) sąskaitą, jei išeisite iš darbo, bet tik tam tikromis aplinkybėmis. IRS tai leidžia, jei jūsų plano likutis yra mažesnis nei 5000 USD. Jūsų buvęs darbdavys privalo jums pranešti, kad jūsų sąskaita bus uždaryta ir kur bus išsiųsti pinigai.

Kaip rasti seną 401 (k)?

Jei keisdami darbą palikote 401 (k), pirmiausia jo reikia ieškoti ankstesnio darbdavio. Jūsų žmogiškųjų išteklių atstovas arba išmokų koordinatorius gali pasakyti, kur yra jūsų pinigai ir kaip juos gauti. Jei įmonė visiškai užsidarė, galite susisiekti su plano administratoriumi ir pasiteirauti apie savo santaupas. Jei nepavyktų, galite išbandyti JAV darbo departamento apleistų planų duomenų bazę ir pabandyti surasti savo senąjį 401(k).

Esmė

Jūsų įmonės uždarymo tikimybė gali destabilizuoti, ypač jei iš anksto mažai įspėjote, tačiau svarbu žinoti, kad pinigai, kuriuos sunkiai dirbote, kad sutaupytumėte savo 401(k), neišdegė. Tai, kaip tvarkote savo 401 (k), gali priklausyti nuo aplinkybių, kuriomis įmonė užsidaro, tačiau gerai žinoti, kad turite galimybių ir toliau didinti savo išėjus į pensiją turtą.