CD kainų tendencijos, 2022 m. rugpjūčio 1 d. savaitė: kainos kyla
Po trečiadienio Fed pranešimo apie dar vieną didelį palūkanų normų kėlimą, CD palūkanų normos pakilo aukščiau. Judėjimas trumpiausiai ir ilgiau indėlio sertifikatas (CD) Šią savaitę terminai buvo vienodi arba minimalūs, tačiau tarp vidutinio laikotarpio kompaktinių diskų didžiausias nacionalinis kursas pakilo.
| CD terminas | Aukščiausias praėjusios savaitės nacionalinis kursas | Šios savaitės aukščiausias nacionalinis kursas | Keisti |
|---|---|---|---|
| 6 mėnesiai | 3,01 % APY | 3,01 % APY | Jokių pokyčių |
| 1 metai | 2,70 % APY | 3,00 % APY | +0.30 |
| 2 metai | 3,00 % APY | 3,50 % APY | +0.50 |
| 3 metai | 3,25 % APY | 3,55 % APY | +0.30 |
| 5 metai | 3,64 % APY | 3,65 % APY | +0.01 |
Antrą kartą per šešias savaites Federalinis rezervų bankas padidino federalinių fondų palūkanų normą neįprastai dideliais trimis ketvirtadaliais procentinio punkto, viršijant du ankstesnius padidinimus šį pavasarį. Dėl to kompaktinių diskų kainos nuo kovo mėnesio smarkiai pakilo ir, tikėtina, kils ateinančiais metais.
Nuo 2021 m. pabaigos kompaktinių diskų įkainiai ne tik pakilo, bet ir išaugo, o daugelis šios savaitės
aukščiausi tarifai sėdėjo daugiau nei tris kartus daugiau nei už geriausius kompaktinius diskus mokėjo vos prieš šešis mėnesius. Pavyzdžiui, 3 metų trukmės kompaktiniai diskai. Didžiausias nacionaliniu mastu prieinamų 3 metų trukmės kompaktinių diskų rodiklis buvo 1,11 % gruodžio pabaigoje. Šiandien geriausiai apmokamas 36 mėnesių sertifikatas gali pasigirti 3,55 proc.Atkreipkite dėmesį, kad čia pateikiami „aukščiausi įkainiai“ yra didžiausi nacionaliniu mastu prieinami tarifai, kuriuos „Investopedia“ nustatė atlikdama šimtų bankų ir kredito unijų dienos tarifų tyrimą. Tai gerokai skiriasi nuo šalies vidurkio, į kurį įeina visi bankai, siūlantys kompaktinį diską su tokiu terminu, įskaitant daugelį didelių bankų, kurie moka nedideles palūkanas. Taigi, nacionaliniai vidurkiai visada yra gana žemi, o geriausi rodikliai, kuriuos galite rasti apsipirkdami, dažnai yra 10–12 kartų didesni.
Federalinis rezervas ir CD kursai
Kas šešias ar aštuonias savaites Federalinio rezervo normų nustatymo komitetas surengia dviejų dienų posėdį. Vienas iš pagrindinių aštuonių susirinkimų per metus rezultatų yra FED pranešimas apie tai, ar jie perkelia federalinių fondų norma aukštyn, žemyn arba nepakitęs.
Federalinių fondų kursas tiesiogiai nediktuoja, ką bankai mokės klientams už CD indėlius. Vietoj to, federalinių fondų norma yra tiesiog norma, kurią bankai moka vieni kitiems, kai per naktį skolinasi arba skolina perteklinius rezervus. Tačiau kai federalinių fondų palūkanų norma yra didesnė už nulį, tai skatina bankus ieškoti vartotojai kaip galimai pigesnis indėlių šaltinis, kurį vėliau bando pritraukti didindami santaupas, pinigų rinką, ir CD įkainiai.
Pandemijos pradžioje FED paskelbė an skubus tarifo sumažinimas iki 0 % kaip būdas padėti ekonomikai apsisaugoti nuo finansinės nelaimės. Ir visus dvejus metus federalinių fondų norma išliko 0%.
Tačiau 2022 m. kovo mėn. Fed inicijavo palūkanų normos padidinimą 0,25% ir nurodė, kad tai bus pirmasis iš daugelio. 2022 m. gegužės mėn. susitikime FED jau paskelbė apie antrąjį padidinimą, šį kartą 0,50%. Tačiau abu šie pakilimai buvo tik įžanga į didesnį 0,75 procentinio punkto padidėjimą, kurį Fed paskelbė birželio viduryje, o vėliau – dar 0,75 procentinio punkto padidėjimą liepos 27 d.
Prieš FED keisdamas kursą, paprastai yra pagrįstas supratimas apie tai, ką jie atskleis prieš tai, kai iš tikrųjų tai paskelbs. Dėl to daugelis bankų ir kredito unijų pradeda prognozuoti palūkanų didinimą, o kiti pasirenka palaukti, kol palūkanų kėlimas bus įtvirtintas.
Kitas FED susirinkimas bus paskelbtas rugsėjo 21 d.
Kokia yra numatoma CD tarifų tendencija?
Fed palūkanų normų didinimas kovo ir gegužės mėn. buvo tik pradžia. Padidinti tarifus yra būdas kovoti su infliacijao JAV infliacijai šiuo metu ypač karšta, FED viešai planuoja įgyvendinti daugybę palūkanų normų kėlimo iki 2022 m. ir greičiausiai iki 2023 m.
Tiksliau, tikimasi, kad FED inicijuos dar du didelius palūkanų normų kėlimus ir galbūt tris mažesnius padidinimus iki metų pabaigos. Dėl to federalinių fondų palūkanų norma gali padidėti nuo dabartinio 0,75% lygio iki 2,5% ar net daugiau.
Nors Fed palūkanų norma neturi įtakos ilgalaikei skolai, pavyzdžiui, hipotekos palūkanų normoms, ji daro tiesioginę įtaką trumpalaikių vartotojų skolų ir indėlių palūkanų krypčiai. Taigi, kai dar laukia keli 2022 m. žygiai, reikėtų Tikimasi, kad CD kainos kils žymiai didesnis šiemet.
Tai nereiškia, kad dabar neturėtumėte užrakinti kompaktinio disko. Tačiau tai reiškia, kad turėtumėte apsvarstyti trumpesnio laikotarpio sertifikatus, kad galėtumėte pasinaudoti didesniais tarifais, kurie bus prieinami netolimoje ateityje. Kitas variantas yra apsvarstyti specialų kompaktinio disko tipą, kartais vadinamą „didinimu CD“ arba „padidinimu“. CD“, kuris leidžia suaktyvinti vieną tarifo padidinimą esamame kompaktiniame diske, jei įkainiai gerokai pakyla aukštesnė.
Įkainių rinkimo metodikos atskleidimas
Kiekvieną darbo dieną „Investopedia“ stebi daugiau nei 200 siūlančių bankų ir kredito unijų tarifų duomenis Kompaktiniai diskai klientams visoje šalyje ir kasdien nustato geriausiai apmokamų sertifikatų reitingus kiekvienoje srityje terminas. Kad patektų į mūsų sąrašus, įstaiga turi būti apdrausta federaliniu lygiu (bankams FDIC, kredito unijoms – NCUA), o kompaktinio disko minimalus pradinis įnašas neturi viršyti 25 000 USD.
